Пари

Прехвърлянето на тази кредитна карта може да навреди на резултата. Ето как

Прехвърлянето на тази кредитна карта може да навреди на резултата. Ето как

Наскоро си зададох въпроса: "Не трябва ли аз, като най-вече функциониращ възрастен, да знам отговора на това?" Въпрос:

"Възможно ли е да използвате кредитната си карта също много? "

Изчакайте. Преди да ме уволниш като доофус и да кликнеш на разстояние, знам, че религиозно изплащам кредитната си карта в пълен размер в края на всеки месец.

Ако изплатя картата си и остана в рамките на кредитния ми лимит, аз съм добър, нали?

Е, напоследък се занимавам с много бързи движения. Направих доста голям ход и аз трябваше да платя за други скъпи ангажименти, които бях направил месеци назад. Всички тези разходи отидоха на моята кредитна карта, защото, знаете, награди.

В края на миналия месец получих имейл с моя кредитен рейтинг.

Използвам приложение, наречено Credit Sesame, което ви позволява да получите кредитния си рейтинг безплатно, както и кредитната Ви история и ви дава съвети за подобряване на резултата. Прегледахме услугата тук, ако искате повече подробности.

Уведоми ме, че моят кредитен рейтинг е потопен. Позвънете на алармите, всички.

Добре, не беше огромно потапяне, но все още трябваше да знам защо. В допълнение към предлагането на безплатен кредитен рейтинг, Credit Seesame оценява различните фактори, които влияят върху резултата.

Разбира се, защото начислявах толкова много разходи за кредитната си карта, кредитната ми мощност се е увеличила, което е довело до намаления ми кредитен рейтинг.

Кредитно оползотворяване: Как прекарването на картата Ви влияе върху Вашия кредитен рейтинг

Може би вече знаете това, но нека да опресним точно какво става при изчисляването на кредитния рейтинг на FICO:

  1. 35% е история на плащанията.
  1. 30% е използването на кредити.
  1. 15% е кредитна възраст.
  1. 10% са различни видове кредити.
  1. 10% са броят на запитванията.

Както можете да видите, историята на плащанията и използването на кредити са двата най-важни фактора.

Кредитното оползотворяване е процентът на използвания от вас кредит, който сте използвали - и се увеличава с всяко прекачване. По принцип разделете размера на кредита, който сте използвали, към общия кредитен лимит, след това го умножете по 100. Проста математика.

Тъй като размерът на кредита, който бях ползвал, се е увеличил и общият ми кредитен лимит е останал същият, моят кредитен коефициент се е увеличил и моят кредитен рейтинг е намалял.

Какво е доброто съотношение на кредитно усвояване?

Според моя кредитен профил "Сюзън", използването на по-малко от 30% от моя кредит е мястото, където трябва да бъда, въпреки че най-добрият ми залог е да остана под 10%. Тогава ще получа най-доброто от кредиторите.

Род Грифин, директор на Общественото образование в Experian, насърчава потребителите да си спомнят, че 30% не е вашата цел или цел.

"Не трябва да се опитвате да достигнете [30%]", казва той. "Това е макс. Колкото по-ниско, толкова по-добре. Над това вашите резултати започват да страдат. "

Той го сравнява с диамантите - но на обратното. След като ударите карате, цената на диаманта скача. С кредитни резултати, когато ударите 30%, тя скача. Но колко зависи от индивида.

Знаем, че по-ниските проценти на усвояване на кредита са по-добри.

Всъщност, когато попитах каква е идеалната степен на използване на кредита, Грифин отговори просто: "Нула процента".

Но какво ще стане, ако като мен плащате кредитната си карта всеки месец? Не трябва ли нивото на използване да остане ниско?

Не е задължително.

"Дори да можете да управлявате [своя кредит] и да го изплатите, [лихвеното Ви усвояване на кредита] все още може да има отрицателно въздействие", - казва Грифин. "Ако можете да плащате балансите си в пълен размер всеки месец, това е нещо, което трябва да направите. Кредитният отчет ще покаже баланс, особено когато получите извлечение за таксуване, но колкото по-ниски са балансите ви, толкова по-добре. "

Така че ... Трябва ли само да кандидатствам за по-висок кредитен лимит?

Попитах Грифин, защото съм на път да се обадя на Чейс, за да видя дали мога да получа по-висок кредитен лимит на картата си.

Той предложи да се оттегли, защото бих искал също да си задам въпроса: Как използвам този кредит? Има ли по-висок лимит, който ме насърчава да харча повече?

Вероятно щеше да го направи.

Освен това някои кредитори могат да третират вашето заявление за по-голям кредит като трудно запитване, което може да има отрицателен ефект върху резултата.

"Всеки път, когато издърпате низ, всичко останало се движи", казва Грифин.

Вместо това той насърчава търпението.

"Обикновено [компаниите за кредитни карти] ще увеличат това за вас - ако управлявате добре тази сметка", казва той. - Нека това стане естествено. Тя зависи от индивидуалната ситуация, но обикновено, просто нека се случи. "

Проверявайте кредитния си рейтинг и процента на кредита си. Можете да го направите безплатно в кредитния сусам.

Карсън Коллер (@CarsonKohler) е младши писател в The Penny Hoarder. През ноември степента на усвояване на кредита достигна 52%. Сега се справя по-добре и кредитният й рейтинг отново се увеличава.

Публикувайте Коментар