Какво CFPB иска да знаете за кредитните ремонтни услуги

Бюрото за финансова защита на потребителите подаде федерални жалби срещу четири компании за кредитни ремонти, които обещаха да помогнат на клиентите да вдигнат кредитните си резултати срещу заплащане.

Според CFPB четирите компании в Калифорния - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants и Park View Law - са нарушили няколко федерални закона.

Компаниите и техните лидери са обвинени в таксуването на потребителските такси, преди да доставят услуги, да преодолеят ползите от услугите си и да не разкрият ограниченията на "гаранциите за връщане на парите", които рекламират, за да спечелят доверието на потенциални клиенти.

CFPB препоръчва дружествата да бъдат обложени с глоба от 2 милиона долара.

Какво CFPB твърди, че компанията не е правила

Според CFPB федералните закони изискват дружества като тези, посочени в жалбата, да докажат, че са в състояние да изпълнят обещаните резултати, преди да могат да събират каквото и да е плащане.

CFPB обвинява всяка от четирите компании за таксуване на стотици долари, само за да прегледа кредитната история на клиента и да ги подпише за услугата. След това компаниите ще начисляват допълнителни $ 89,99 всеки месец, за да продължат услугата, без да увеличат значително кредитните си резултати, казват CFPB.

Докато компаниите предлагат гаранции за неусвоени клиенти, CFPB казва, че много от тях никога не са могли да съберат, защото само тези, които са останали с компанията поне шест месеца без резултати, отговарящи на изискванията за гаранция. Всеки, който напусна по-рано, загуби правата си по гаранцията, според оплакванията.

И накрая, CFPB казва, че компаниите често се примамват в клиенти, които се борят финансово с обещанието, че ще премахнат почти всяка отрицателна оценка на кредита си и драстично ще увеличат кредитните си резултати. Клиентите плащат високите такси с надеждата да напуснат със значително по-високи кредитни резултати, но компаниите нямаха доказателства в подкрепа на тези твърдения, според жалбите.

Мисли за наемане на кредитна ремонтна компания? Помислете за това първо

Докато фирмите, посочени в жалбата, и техните клиенти са основно базирани в Калифорния, други компании в цялата страна правят подобни твърдения за това какво могат да направят за вашия кредитен рейтинг.

Докато някои може да са полезни, ние искаме да защитим семейството на Penny Hoarding от лошите ябълки.

Първо, няма основателна причина да плащате компания, само за да прегледате кредитната си история. Можете да използвате услуга като кредитен сусам, за да изчислите кредитния си рейтинг и да наблюдавате всички промени безплатно.

Ако искате да пропуснете наемането на компания за ремонт на кредит, Credit Sesame също ви дава съвети как да повишите кредитния си рейтинг.

Ако смятате, че имате нужда от външна помощ, ето какво CFPB смята, че трябва да знаете, преди да платите за ремонт на кредитни услуги.

1. Ако дружеството изисква предварително плащане, изпълнете

Съгласно Закона за организациите за кредитни ремонти, кредитната фирма за ремонт не може да ви таксува, докато не завърши услугата.

Ако компанията използва телемаркетинг, тя не може да поиска такси, докато не може да изготви кредитен доклад най-малко шест месеца след обещаните резултати, които показват, че тя е изпълнила своите обещания към вас. Така че ако фирма за кредитни ремонти, която използва телемаркетинг, ви обеща да увеличи кредитния рейтинг от 100 точки за шест месеца, тя не може да събира таксата си, докато не докаже, че е изпълнила обещанието си 12 месеца по-късно.

"Някои компании ще структурират месечни планове за плащане, за да избегнат това изискване, и трябва да знаете, че никаква форма на авансово плащане не е законна", каза CFPB.

2. Ако звучи твърде добре, за да е вярно, вероятно е

Ако компанията, която възнамерявате да наемете, е обещала да увеличи конкретния резултат за кратък период от време, не го вярвайте. Актуализирането на кредитния отчет отнема време и никой не може да гарантира конкретен резултат.

3. Ако компанията не може ясно да обясни процеса си, това е червено знаме

Разбрахме. Причината да наемете експерт е, защото този процес може да се усложни. Вие ги плащате за експертите, така че не е нужно да сте един.

Но ако компанията, която възнамерявате да наемете, не може ясно да обясни как възнамерява да поправи вашия кредит и да повиши резултата ви, това е знак, че нещо може да не е наред.

Уверете се, че разбирате процеса, знаете точно колко ще струва услугата и ще имате писмен договор, който очертава всичко това. Ще ви е необходим този договор, за да определите дали компанията е изпълнила своите обещания и да избегне изненади, когато е време да платите.

4. Ако Компанията Ви поиска да лежите, не

Последната дума на CFPB за предпазливост: Никога не наемайте компания, която ви моли да представяте неверни факти.

Например фирма, която не е реномирана, може да ви посъветва да създадете нова кредитна идентичност с идентификационен номер на работодател, вместо с номера на социалното осигуряване. CFPB не препоръчва да се следват тези сенчести съвети.

Ако сте наели една от компаниите в Калифорния или друга компания в която и да е друга част на страната и сте имали подобен опит, съобщете го на CFPB.

Разкриване на информация: Нашите приятели ни спряха да ни поканят, защото винаги сме копаели за променливи промени между дивана. Вместо това използваме партньорски връзки, така че все още се каним на няколко страни.

Desiree Stennett (@desi_stennett) е автор писател в The Penny Hoarder.