Какво се чувства като обявяване на несъстоятелност, и как да се възстановите от него

Преди три години бях на стойност около 130 000 долара, докато спечелих огромна заплата от 28 000 долара на дребно, докато преследвах мечтата си да бъда оркестров музикант.

Бях натрупал 100 000 долара за студентски заеми, живеех с кредитни карти (баланс от 12 000 долара, разпределен върху три карти) и импулсивно купих спортна кола, която не можех да си позволя. (Транзакцията беше нещо подобно: "Здравейте, добре сър, бих искал да купя тази красива кола там, нямам пари, за да се откажа, а в най-добрия случай моят кредит е посредствен - но това не ме спира да шофирам колелата на моите мечти! ")

Излишно е да кажа, че беше само въпрос на време, преди да се появи финансовият ми балон. Когато само един човек осъзнава степента на финансовите ми проблеми, Декларирах Глава 7 банкрут през 2012 г. и се върнах у дома, за да живея със семейството си така че мога да започна да разграничавам понякога-нелепото ми избор на живот.

Какво е усещането да обявиш банкрут

Чух банкрут, описан като много неща: облекчение, кофти, дори престъпно деяние. Един от моите приятели, които нямаха представа за финансовото ми положение, описаха несъстоятелността като акт на кражба от кредитори. Не знам, може би това е вярно. Все още боли, когато го каза. Бих добавил и вината, срама и провала на дългия списък от начини за описване на несъстоятелност.

Спечелих бакалавърски и магистърски степени в музикалните изпълнения от два високо акредитирани университета, които идваха с еднакво скандални ценови етикети. Работил съм да се подкрепям и в двете училища и постоянно си напомнях, че имах щастието да присъствам на такива престижни институции, защото имаше хора по-умни и по-богати от мен, които не направиха това.

Никога не съм загубил този подсъзнателен поток от отрицателни разговори, докато минавах през годините, така че когато видях пословичното писане на стената за предстоящата ми финансова криза, аз превзех банкрута като огромен символ, че моята музикална кариера се е провалила, себе си, за да остана на повърхността толкова дълго.

Чувствах вълни от срам, защото не можех да плащам сметките, без да работя на 9 до 5 работни места за търговия на дребно Аз ненавиждах, защото платих ужасно, но ми позволиха гъвкавостта да взема музикални концерти. Получих чувство за вина, защото се опитвах да се убедя, че животът като часов служител е това, което заслужавах, тъй като бях толкова несправедлива да контролирам собствените си финансови средства и впоследствие пропилях много възможности. Преживях траурния период от около пет месеца, докато се замислих за следващите ми стъпки, за да продължа напред и да се уверя, че никога повече не се връщам в такава ситуация.

Освен майка ми, която беше изключително благоприятна след като й се доверих, Не съм дошъл чист за никого за това, което наистина се е случило. Що се отнася до семейството ми, дойдох у дома, за да започна нова кариера и да бъда по-близо до старите ми баби и дядовци, което определено е част от истината, просто не всичко това.

Наистина това не е работа на никого за моя личен живот, но понякога трябва да се измъкна от подробности за банкрута, които са преплетени с други анекдоти и не ми се иска да се чувствам измамно.

И така, какво научих от обявяването на несъстоятелност? Изобилие. Прибрах ужасни финансови навици от родителите си и повторих много от същите грешки, които гледах да правят, когато бях дете, така че, когато стигнах до това да разбера къде се обърках, трябваше да свърша много работа.

Ето какво научих и как се измъквам от моя дълг.

1. Получете по-добра работа и намалете разходите си за жилище

Това беше единственият план, който имах, когато се преместих вкъщи. Моите бакалавърски и магистърски степени са в музикално изпълнение, а не в образованието, и исках да премина към класната стая за по-стабилна и възнаграждаваща кариера.

Докато работих за сертификацията си за преподаване, пристъпих в работа като помощник-учител и координатор на грижите за последващи грижи. Заплатата ми се е увеличила с $ 10,000 до $ 38,000 и усетих, че теглото започва да се повдига почти веднага.

За да намаля разходите, имах късмета да се прибера у дома с баба ми. Обичах да живея сам, но трябва да призная - нищо не бие усещането за облекчение, когато не е нужно да напишете наем, който не можете да си позволите. Като се преместих вкъщи, успях да спечеля много повече от моите по-високи доходи.

Докато не знам, че всеки може да се премести в място без наем, помислете за други начини да намалите жилищните си разходи, като например умения за търговия с по-нисък наем, преместване на по-малко място или дори живеене в нетрадиционен дом.

2. Живейте като теб

Честно казано, тази стъпка не беше трудна за мен, защото бях толкова свикнала да съм бедна. Подобно на "бедни в магазина за хранителни стоки-паркинг-партида-преброяване-промяна-за-закупуване-болоня".

Това беше най-важната стъпка за мен, защото ако не бях толкова уплашен от финансовата си сянка, щях да видя колко бум всъщност поставям между мен и моя дълг. Поставям допълнителни пари в плащането на колата си и се преструвам, че не виждам заплатата ми да се удари в банката. Аз правя всяка стотинка за сметка на разходите, така че никога няма да имам възможността да я взривя от импулсивна покупка. Когато седмичното разпределение ми изтече, това е играта - до следващата седмица.

Понякога трябва да отхвърля поканите да изляза, но аз съм предварително за това.Казвам на приятелите си, че нямам пари, а кладенецът е сух, а усещането за честност наказва вината, че излиза, използва кредитна карта и натрупва повече дълг.

3. Направете план и го поставете в действие

Моят план беше да смачкам дълговете си и аз използвах гнева си, за да ме задвижват напред. Няма никакво объркване, когато вземате това решение - Просто отидете.

Направих много изследвания онлайн за това, какво да се изплати на първо място. Трябва да решите кой от методите за изплащане на дълга да работи най-добре за вас. Най-напред се погрижих за моята първокласна кредитна карта. Тогава аз нападнах колата си за заем и я платих за година и половина рано - беше толкова огромно облекчение да имам $ 350 обратно в моя бюджет.

И накрая, работя върху моите студентски заеми, които съм укрепил колкото е възможно повече. Този месец ще си изплатя първите два заеми, които не са в консолидацията.

4. Бъдете реалистични и поемайте отговорност

Нито един набор от правила не е приложим за всяко лице. Всички сме различни; ние всички имаме дълг и риск, с които се чувстваме добре. Тъй като преживях прекалено дълго, след като направих лош избор, не ми е удобно да нося дълг. Искам да е повече от всичко друго.

И докато мога да обвинявам по-малък пазар за музиканти след икономическия спад през 2008 г., истината е, че това не е причината, поради която финансите ми са изтеглени досега извън контрол. Исках начин на живот, който не можех да си позволя: кола, която е непрактична (кой се нуждае от Mustang за ежедневни пътувания?), апартамент без съквартирант, дрехи, кабел и пътувания до града за забавление.

Научих, че е добре да поискаш помощ и да кажеш, че си над главата си, дори и да е твоя грешка. Ако бях казал "семейство, вече не мога да го направя", може би нямаше да трябва да обявя банкрут.

5. Бъдете пациент и се придържайте към него

Знам какво искам от живота си сега: спестовна спестовна сметка, стабилност, практични и бюджетно изгодни излети, дрехи и кола, която мога да си позволя, а не дрехи, които ще трябва да изплатя на кредитна карта в продължение на три месеца.

Искам да контролирам живота си и най-накрая го имам. Знам какво съм направил погрешно и знам, че никога няма да плача да спя или да остана цяла нощ да се грижа за репо, който идва да ми отведе колата. Никога повече няма да издържа тази самопричинена мъчение.

Понякога ще си купя лотариен билет и ще се замисля за изплащане на студентски заеми, но най-вече се съсредоточавам върху моя план. Аз се доверявам и знам, че ще се освободя от този дълг твърде дълго. Влязох в тази бъркотия и аз съм единствената, която може да се измъкне от това.

Лорън Пери е асистентка на учителя в Джърси Сити, Ню Джърси, която се занимава с изплащането на дълга от 100 000 долара. Нейното име е променено за тази история.