Това не е тайна: Рефинансирането на заеми може да ви спести хиляди долари.
Независимо дали рефинансирате ипотеката си и спестявате $ 3600 годишно ... рефинансиране на студентски заеми и спестяване на $ 5400 годишно ... или рефинансиране на дълга по кредитната ви карта и спестяване на 12 000 долара интерес ...
Ако знаете какво правите и можете да намерите най-добрите условия и цени, всичко изглежда добре на финансовия фронт, нали?
Но трябваше да знаем: Рефинансира ли вашият кредитен рейтинг? Ако е така, как?
Как рефинансиращите заеми могат да повлияят на кредитния Ви рейтинг
Това е куче-куче-куче свят тук, и вашият кредитен рейтинг ще се отрази на Вашите рефинансиране проценти и рефинансиране ще влияят върху кредитния Ви рейтинг.
Но това не е толкова лошо, колкото звучи.
Род Грифин, директор на Public Education на Experian, ни помогна да се впуснем в илюзорния свят на рефинансиране и кредитни резултати.
Той предлага преди да рефинансирате нещо, попитайте кредитора си: Ще се отчита ли първоначалният ми дълг като "платен в пълен размер" или като "уреден"?
Ако първоначалният ви дълг се отчита като "платен в пълен размер",” Ето какво вижда вашият кредитен отчет: Вие напълно сте изплатили първоначалния си дълг, така че профилът вече не е активен и не е свързана с него никаква негативна история. Новият профил, рефинансираният с по-висок лихвен процент, сега е активен.
Всъщност просто се превръща, така че не трябва да виждате нищо драматично да се случи с вашия кредитен рейтинг. Животът е хубав.
"Това, което ще се случи, е, защото е имало промяна, най-вероятно ще забележите, че вашите резултати първоначално ще се понижат и след това ще се върнете съвсем бързо", каза Грифин. "Дайте му един или два цикъла с пълна продължителност и след това проверете кредитните си резултати, защото вероятно ще се възстановите дотогава."
Ако първоначалният ви дълг е отчетен като уреден, обаче, това е, когато вашият кредитен рейтинг може да се бори.
"Когато уреждате сметка, това означава, че кредиторът се съгласява да приеме сума, която е по-малка от първоначално дължимата сума", обяснява сайтът на Experian. "Тъй като кредиторът губи, статутът на уреден се смята за потенциално негативен, макар че е по-добре, отколкото ако изобщо не е платено."
Така че, каквото и да направите, бъдете сигурни, когато рефинансирате, че заемодателят отчита вашия дълг като платен в пълен размер - не е уреден.
Когато не трябва да рефинансирате своя кредит
Вие инициирате някакъв вид промяна, когато рефинансирате своя дълг - уреден или не - така че вашият кредитен рейтинг ще отскочи малко, както каза Грифин.
Дори и при тази лека промяна, не трябва да планирате голяма покупка през първите няколко месеца на рефинансиране.
"Вероятно е най-добре да се държате, защото създава тази промяна, тази нестабилност", каза Грифин.
Например, ако ще получите ипотека след няколко месеца, вероятно би трябвало да чакате. Всяко малко намаление на кредитния Ви рейтинг може да повлияе на тези лихвени проценти, които в дългосрочен план биха ви стрували хиляди или дори да ви струва да получите одобрение за ипотека.
(Ето още четири начина, по които кредитният Ви отчет може да повлияе на големите решения.)
Преди да вземате решения ... Направете това
Преди да видите тези големи доларови спестявания и да решите, че искате да рефинансирате, не забравяйте да пазарувате за най-добрите цени.
Препоръчваме ви да използвате онлайн пазар. За студентски заеми, Погледнете достоверно, което ще ви позволи да пазарувате за най-добрите рефинансиращи курсове. След това можете да сте сигурни, че по-ниският лихвен процент струва рефинансиращите разходи.
Ако мислите за рефинансиране на дълг по кредитни карти, Even Financial е добър ресурс, който ви помага да се свържете с подходящия личен заем, за да задоволите нуждите си. Тя може да ви помогне да заемате до $ 50,000 (без необходимост от обезпечение) и да сравнявате лихвените проценти от няколко кредитори. Цените започват от 4,99%, а плановете за погасяване варират от 24-84 месеца.
Вие също ще искате да проверете кредитния си отчет.
"С каквато и да е кредитна връзка или приложение, винаги трябва да проверявате кредитния си доклад предварително", каза Грифин. "Получете кредитен рейтинг. Знайте какви са вашите резултати. Знайте къде стоите по отношение на риска, преди да влезете.
Резултатите, които извличате от свободен сайт, не е задължително да са същите, които вижда един заемодател. Всъщност, те вероятно ще са доста различни, но Грифин ни увери, че е наред.
Дори ако числата не се привеждат в съответствие, рисковите фактори ще - и това е, което помага да се определи вашия кредитен рейтинг.
"Когато получиш личен кредитен рейтинг, ще получиш рисковите фактори, които вървят и с този резултат", обяснява той. "Тези рискови фактори ви казват какво от вашия кредитен доклад най-засегнати този резултат."
Тогава знаете какво трябва да направите, за да получите този резултат, за да помогнете с тези лихвени проценти.
Ако сте любопитни за това, какви други решения с голям рейтинг може да повлияят на кредитния Ви рейтинг, Прочети това.
Карсън Коллер (@CarsonKohler) е младши писател в The Penny Hoarder. Тя се зае с тази статия, защото нейният редактор беше любопитен, но също така се надява, че може да помогне на другите да вземат информирани решения.
Публикувайте Коментар