Използвах тези трикове, за да ремонтирам моя кредит, след като унищожа резултата ми за FICO

Добрият кредит е като да можеш да дишаш чист въздух. Това може да е нещо, за което наистина не мислите, докато не изчезне.

Подобно на преместването в нов град, където смогът и замърсяването са постоянна опасност, лошата кредит ви задушава и ви предпазва от наслада от финансовия Ви живот.

Имах звезден кредит в моите 20-те години, в резултат на което постигнах резултата от FICO на над 750 точки. Моят кредитен рейтинг ми помогна да получавам евтини заеми, за да купя шест имота за отдаване под наем и финансирах начин на живот, който надхвърляше моите средства.

По времето, когато бумът на жилищния балон се спука, вече започнах да продавам няколко свои имоти - но не бях достатъчно бърз. Една къща седеше на пазара, после друга и друга. Загубата на приходи от наеми беше прекалено голяма, за да се покрие, и започнах да изоставям плащанията.

В крайна сметка успях да продам имотите, но вредите бяха направени. Кредитният ми рейтинг бе намалял с повече от 100 пункта и за пръв път в живота ми бях отказан от кредитните молби.

Знаех, че ако някога искам отново да използвам кредита, моят кредитен рейтинг трябваше да се възстанови. Нямах представа колко време ще отнеме.

Колко време отнема да поправите кредита си?

Повечето хора знаят колко лесно е да унищожат кредитния им рейтинг. Това е толкова просто, колкото е един месец закъснение на вашата ипотека или прекомерно излагане на кредитни карти.

Това, което не е толкова известно, е колко време е необходимо да възстановите кредита си. Тъй като историята на плащанията Ви отговаря за 35% от резултата Ви за FICO, тези пропуснати плащания и неизпълнени кредити отнемат дълго време от финансовия Ви рекорд.

Всъщност FICO оценява, че може да отнеме до три години, за да възстановите напълно кредитния си рейтинг, след като сте закъснали само с 30 дни върху ипотеката си. Ако обявите банкрут, може да отнеме до 10 години, за да възстановите кредита си.

3 кредитни трикове, които ми помогнаха да увелича скоростта на FICO резултата ми

Не можах да чакам години, за да възстановя моя кредитен рейтинг. Знаех, че искам отново да инвестирам в недвижими имоти, след като пазарът се възстанови, но няма да мога да си позволя кредитите с висок лихвен процент, които банките ми предлагат.

Бях чувал, че най-бързият начин да увеличите кредитния си рейтинг е да проверите кредитния си отчет за грешки и да ги премахнете. Това се случва по-често, отколкото си мислите, но не бях толкова щастлив. Всичко в моите доклади за кредитите от трите бюра беше там по някаква причина.

Поправянето на кредита ми ще отнеме повече работа, затова прочетох всеки блога, който мога да намеря, и направи списък с стъпки, които бих могъл да предприеме, за да увелича резултата си.

1. Намалете револвиращия дълг

Извадих заем за връщане на връстници, за да изплатя дълга ми от револвираща кредитна карта. Видът дълг, който дължите, представлява 10% от резултата Ви. Револвиращият дълг (заеми, които нямат фиксирано плащане или дата на изплащане) са по-трудни за постигане, защото е по-лесно да влезете над главата си. Използването на заем за консолидация премества дълга ви към нереореливан заем.

2. Проверете съотношението кредит-използване

Коефициентът на използване на кредита, сумата, която дължите, в сравнение с общия кредитен лимит, е важен фактор за кредитния Ви рейтинг. Даването на 5 000 лв. На кредитна карта с лимит от 5 000 щ.д., изглежда, че сте максимум и бихте могли да се борите за пари. Благодарение на същите $ 5k на карта с лимит от $ 10 000 изглежда, че управлявате разходите си по-ефективно.

Кредитът за консолидация спомогна за подобряване на моето съотношение на кредитиране чрез изплащане на съществуващите дългове по кредитни карти, но също така повиках двама от моите емитенти на кредитни карти, за да увеличат лимитите. Това може да е опасен трик, ако не можете да контролирате разходите си, но може да покаже, че други кредитори имат достатъчно доверие, за да ви удължат кредита.

3. Вие винаги можете да преговаряте

Бях изостанал от плащанията на колата си и заемодателят докладва за пропуснатото плащане по кредитния ми доклад. Отне ми няколко обаждания и писма, за да намеря някой от заемодателя, който да работи с мен, но успях да извадя пропуснатото плащане от моя кредитен отчет в замяна на ранното изплащане на заема с част от парите от консолидационния заем ,

Получаването на лоши оценки, премахнати от вашия доклад, не е лесно, но повечето кредитори просто искат парите си и ще работят с вас, ако преговаряте.

Тези бързи трикове увеличиха моя кредитен рейтинг само за няколко месеца. Започнах да виждам кредитния ми рейтинг да нараства до третия месец. Все още ми отне две години, за да възстановя напълно кредитния ми рейтинг, но напредъкът, който направих през първите няколко месеца, помогна да се изчисти въздухът около резултата ми за FICO, а одобренията на заем започнаха да се връщат отново.

Не оценявах добрия си кредит, докато вече не го имах. Дори ако не планирате да използвате дълг, не вземайте кредитния си рейтинг за даденост. Това е много по-трудно да се възстанови FICO резултат, отколкото е да се поддържа, но тези три трикове кредитни точки може да помогне за възстановяване на доброто си финансово име в светкавица.

Джоузеф Хоуг е инвестиционен анализатор и блогър с пет сайтове в личната финансова ниша. Той притежава определението за Chartered Financial Analyst (CFA) и се появява на Bloomberg и CNBC.