Попитахме някои финансови съветници Всичко, което искате да знаете за парите

От време на време бихме могли да използваме малко финансово съвещание.

Ето защо повече от 300 000 финансови съветници са на работа в САЩ, с десетки хиляди повече в Канада.

Трябва да се чудим: Какво щеше Вие попитайте финансов съветник, ако имате шанс?

Така че, поставихме въпроса пред нашата група на Facebook, обещавайки да получим някои отговори.

Поискахме също така куп сертифицирани финансови плановици: На какъв въпрос най-често получавате?

Ето какво разбрахме:

Читалня Въпрос 1: Как да спестим за пенсиониране?

Членовете на групата Fonda McGensy питат, "Какъв е най-добрият начин 25-годишен да спести за пенсиониране?"

Ето някои от най-добрите отговори, които получихме:

Отговор № 1: "Ако вашият работодател предлага квалифициран работодателски план, уверете се, че се възползвате от тази полза, като автоматично добавите пари от всяка заплата. Ако вашият работодател отговаря на приноса, добавете пълния процент, който може да бъде съчетан. Като не го направите, буквално оставяте пари на масата.”

“По-младите инвеститори също могат да обмислят отварянето на Roth IRA. Приносът към Roth IRA е след данъчно облагане, което означава, че всички пари, които добавяте към сметката, не се облагат с данъци. "- Маги Джондроу, фармингтън река финансова група, Хартфорд, Кънектикът

Отговор № 2: "Силно вярвам в инвестирането в евтини, пасивни, търгувани на борса фондове като тези на Wealthfront, подобрение или Wise Banyan предлагат. "- Джеръми Коен, основател на Simplewealth, Цюрих, Швейцария

Отговор № 3: "След като започне редовното заплащане, лесно е да решите, че някои неща, които трябва да бъдат отложени преди - закупуване на най-новите телефонни или баристатирани напитки - сега са достъпни. Това може да е вярно, но разработването на бюджет, който позволява спестявания, насочени към потребностите им по-късно в живота, е по-добър начин да започнете. Ако се "платят сами", след това да прекарат някои от останалата част от малките луксозни неща, те могат да изпълнят и двете си цели едновременно - евентуално пенсиониране и известно удоволствие сега. "- Уорън А. Уорд, WWA планиране и инвестиции, Кълъмбъс, Индиана

Отговор № 4: "Започнете с този план 401 (к). Всеки път, когато получите рейз, половината от този рейз трябва да стигне директно до увеличаване на приноса ви. Но не забравяйте да получите спешен фонд."- Джошуа Шейкнер, изпълнителен вицепрезидент на Scheinker Investment Partners, Балтимор, Мериленд

Пени Хордър съвет: Обмислете създаването на този авариен фонд с банкова сметка с висока доходност. Онлайн банка Проучване на акаунта на срещата на върха предлага до 1% лихвен процент, почти 100 пъти по-висок от средния лихвен процент в повечето банки.

Читалня Въпрос 2: Къде трябва да инвестирам парите си?

Членовете на групата на Общността Ciera Rogers питат: "Какъв е най-добрият начин да инвестирате пари? Ако имам няколко хиляди спасени и искам тези пари да работят за мен, къде трябва да го сложа?”

Голям въпрос, Сиера. Ето няколко отговора:

Отговор № 1: "Много хора предполагат, че ще купят фонд S & P 500 Index, Motley Fool ще каже, че можете да се справите по-добре с техните съвети, всички брокери обещават още повече. Нобелова награда бе спечелена в началото на 90-те години, за да се каже, че повечето хора ще бъдат най-добре обслужвани от смес от 60% акции и 40% облигации. Авангард има такъв фонд: VWELX. Той има първоначална минимална първоначална инвестиция от $ 3000, след което може да се добавят само с $ 1."- Уорън А. Уорд, WWA планиране и инвестиции, Колумб, Индиана

Отговор № 2: "След като разберем колко дълго ще бъдат инвестирани парите, за каква цел и за вашето ниво на комфорт и опит с риск, можем да осигурим подходящо решение. Най-общо казано, евтина, широко диверсифицирана, пасивна инвестиционна стратегия е добро място за начало. "- Джеймс Матюс, управляващ директор на Blueprint, фирма за финансово планиране в Шарлот, Н.К.

Отговор № 3: - Първо си плащай. Започнете, като спестите $ 50, $ 100 или $ 250 за чек. Спестете 3, 4, 5, 10% всяка година в своя план 401 (к). Увеличете това с 1% на година. Няма да съжалявате, когато се пенсионирате. "- Брет Андерсън, президент," Сен Кройс Консорсорс "в Хъдсън, Уисконсин

Отговор № 4: Кери Мориарти, ръководител на компанията за развитие на Cinch Financial в Бостън, предлага следните стъпки, ако имате допълнителни $ 100:

• Имате ли поне 1 месец отпуснати разходи? Ако не, поставете $ 100 в спестявания.
• Имате ли дългосрочен дълг по кредитна карта? Ако е така, хвърлете 100 лв. Към сметката си за кредитна карта.
• Приносвате ли максималната сума към 401 (к), за да получите мач на работодателя? Ако не, насочете $ 100 от следващата си заплата в 401 (к).
• Имате ли kiddos, които се заемат за колеж? Спестявате ли за техните колеж разходи? Това може да е добро място за $ 100.
• Помислете за алтернативни превозни средства за вашите $ 100: студентски заем дълг, вашата ипотека, вашата ИРА, вашата HSA или FSA, и други.

Пени Хордър съвет: Приложение като скривалище ще инвестират парите ви в набор от портфейли, отразяващи вашите вярвания, интереси и цели.Тя ще изтегля конкретна сума от банковата Ви сметка на редовни интервали, за да можете да увеличите тези инвестиции с течение на времето.

Сташът ви позволява да започнете да инвестирате само с $ 5 и ще ви даде допълнителни $ 5, които да инвестирате, когато се регистрирате в тази връзка.

Четец Въпрос 3: Как да се квалифицирам за жилищен кредит?

Членът на групата на Общността Амбър Салазар пита, - По-добре ли е изплащане на дълг по кредитна карта в пълен размер или да пази тези пари в банката (и да плати дълга по-късно), когато се квалифицира за най-добрата лихва по жилищен кредит? "

Отговор № 1: "В контекста на жилищното изкупуване банката ще разгледа плащането по дълга по кредитната карта и ще я включи в съотношението DTI (дълг към дохода) при изчисляване колко ипотека, за която можете да се квалифицирате ... По-нисък (дълг) обикновено е по-добре и може да подобри кредитния си рейтинг, което може да ви помогне да получите по-ниска ставка за ипотеката. Определянето на определени парични средства е обикновено изискване за получаване на ипотека. Така че, ако не сте сигурни откъде да започнете, разговорът с финансовия консултант може да е добро място."- Джеймс М. Матюс

Отговор № 2: "Когато предквалифицираме потенциални кредитополучатели за жилищен кредит, два от ключовите фактори, които определят дали ще бъдат одобрени, са съотношението дълг / доход и способността им за авансово плащане. Изплащането на дълг по кредитни карти ще помогне само на съотношението на дълга към дохода на кандидата. Въпреки това, кандидатът не трябва да изчерпва ликвидните си активи толкова, че да не може да си позволи авансово авансово плащане.- Брандън Северино, HomeDirect ипотека, Overland Park, Канзас

Пени Хордър съвет: За да се класирате за добър процент по жилищен кредит, ще ви трябва добър кредитен рейтинг, За да подобри този резултат, регистрирайте се с безплатна услуга като Крем сусам, Показва баланса ви по всички неплатени сметки, кредитни карти или заеми. Той също така предлага съвети за намаляване на вашия дълг и повишаване на вашия кредитен рейтинг.

Сега е редът на финансовите консултанти.

Попитахме ги какъв въпрос те питат най-често и тук са техните отговори:

Големият въпрос

Всеки финансов съветник се пита за някаква версия на това: Мога ли да си позволя да се пенсионирам? Кога мога да се пенсионирам? Ще имам ли достатъчно запазени за пенсиониране по начина, по който искам?

Отговор № 1: "Обикновено отговарям на този въпрос с друг въпрос и това е "Как изглежда пенсионирането за теб?" Това е различно за всички. Ако искате да се отпуснете, да четете книги, да прекарвате време със семейството си и да не харчите твърде много пари, тогава гледате на доста достъпно пенсиониране и може да не е много проблем за вас. Някои хора обаче искат да пътуват и купуват втори дом и т.н. Първото нещо, което трябва да направим, е да пробием и да определим какъв тип пенсиониране клиентът търси. От там ще определим чрез анализ на паричните потоци и други пътища, ако това е постижимо или не. "- Чък Матиучи, старши вицепрезидент, Форт Пит Капитал Груп, Питсбърг, Париж.

Отговор № 2: "Зависи от това колко сте спестили, текущото натоварване на дълга и начина на живот, който желаете през годините на пенсиониране. Така че нека да управляваме математиката и да видим кога можеш.- Брет Андерсън

Отговор № 3: "Много съветници ще изпълнят изчерпателни планове, които показват вероятността за успешно финансиране на пенсионирането ви както в биковете, така и в мечи пазари. За тези, които са недостатъчни, ние помагаме при бюджетирането, започвайки от малки, като първоначално гарантираме, че клиентите са като постави поне 10% в пенсионните спестявания. "- Маги Джондроу

Отговор № 4: "Размерът на дохода, който ще ви е необходим при пенсиониране, има пряко въздействие върху това колко трябва да сте спасили. Ако човек има 3 милиона долара спестени, но изисква доход от $ 200K годишно, те са по-лоши от човек, който има 1 милион долара и се нуждае само от доход от $ 40K годишно. "- Карън Лий, президент на Karen Lee & Associates , Атланта, Джорджия

Други въпроси за изгаряне

Финансовите съветници получават и много други въпроси. Ето някои акценти:

Колко трябва да спестя за пенсиониране? Колко трябва да се натрупвам, преди да се оттегля удобно?

Отговор № 1: "15% от доходите, инвестирани през вашите работни години, трябва да осигурят сигурно пенсиониране." - Бен Вестерман, старши вицепрезидент, HM Capital Management, Сейнт Луис, Мисури

Отговор № 2: "Вземете това, което ви струва да живеете днес - както разходи, така и данъци - и увеличете тази сума с 25. Това ще се равнява на планирано ниво на изтегляне от 4% през целия си живот. Към тази сума можете да добавите доходи от социално осигуряване, които могат да позволят по-ниска ставка за изтегляне или да бъдат добавка към това, което изтегляте от инвестициите си. - Кевин Гахаган, главен инвестиционен директор, "Мозъчни финансови партньори", Сан Франциско.

Какво смятате, че ще се случи, ако (вмъкнете каквото и да е апокалиптично събитие, в което се фокусират финансовите медии) се случва?

“Няма значение, защото е извън нашия контрол и ние не губим време, фокусирайки се върху неща, които не можем да контролираме. Краткосрочните събития рядко имат значително въздействие върху дългосрочен финансов план. Времето изцелява всичко за пациентския инвеститор, така че докато останеш на курса и не се паникьосваш, няма какво да се притесняваш. "- Анди Ядро, финансов плановик с Googins Advisors в Медисън, Уисконсин

Как мога да помогна на детето ми да плати за колежа?

"Този въпрос често е твърде късно и отговорът обикновено е студентски дълг" - Майкъл П. Грифин, счетоводен и финансов преподавател, университет в Масачузетс, Дартмут.

Колко от авансовото плащане трябва да направя в първия си дом?

"Правилото" 20% -долу "е до голяма степен остаряло, тъй като заплатите са до голяма степен стагнатират през последните три десетилетия, докато общата инфлация и поскъпването на недвижимите имоти продължават да се повишават ... Чакането да купите дом, докато нямате авансово плащане от 20%, е непрактично за много хора , Ако можете да спестите 20% авансово плащане в рамките на 5-годишен период, направете го. Ако не, стреляйте с 10%, или поне с 5% надолу. "- Джъстин Chidester, собственик на финансовото планиране Wealth Mode в Лоугън, Юта.

В какъв ред трябва да върша нещата, които знам, че трябва да правя?

"Организацията и приоритизирането са най-големите въпроси за умовете на хората и служат като пречка за хората да получат помощ, защото тя се чувства прекалено голяма и преобладаваща, така че не правят нищо, Като се съсредоточим върху подход, основан на процесите, който помага на клиента да се организира първо и да се съсредоточи върху постигането на нещата в правилния ред, ние сме в състояние да донесем чувство за финансово равновесие на ситуацията на клиента, тъй като ние му помагаме да преследва своите цели. Джеймс М. Матюс.

Отказ от отговорност: Тази статия съдържа обща информация и обяснява възможностите, които може да имате, но не е предназначена да бъде инвестиционен съвет или лична препоръка. Не можем да персонализираме статиите за нашите читатели, така че вашата ситуация може да се различава от тази, която се обсъжда тук. Моля, потърсете лицензиран специалист за данъчни консултации, правни съвети, съвети за финансово планиране или инвестиционни консултации.

Майк Брасфийлд ([имейл защитено]) е старши писател в The Penny Hoarder. Той определено може да използва някакъв съвет.