Защо жените са 80% по-вероятно от мъжете да живеят в бедност при пенсиониране

Вероятно сте чували за разликата в заплащането на двата пола, но знаехте ли, че има и огромна разлика между пенсионните сметки за мъже и жени?

Има един термин за това несъответствие: липса на инвестиции в пол.

Жените поемат пътя си към финансовите и корпоративните опаковки повече от всякога. През 2017 г. списъкът на Fortune 500 има рекорден брой жени изпълнителни директори - 32, за да бъдем точни. Вече видяхме жени да се занимават с NFL екипи и да набират милиони за своите стартиращи компании.

Защо жените все още изостават от спестяванията си за пенсиониране?

Каква е разликата в инвестициите в джендър?

Anjali Pradhan, частен финансов анализатор (CFA), работи в управлението на активи за банки с големи имена, включително PIMCO и Goldman Sachs. Тя видя от първа ръка как работи инвестиционният свят и заключи, че е направено за мъже, за мъже.

Pradhan каза, че сайтовете на компаниите за финансови услуги са склонни да създават "квадратни и скучни" потребителски опит. Финансовата информация се представя в графики или графики, които често не резонират с жените. Оттогава Прадхан е намерил това много жени отговарят по-добре на разкази и съвети от други жени, които са инвестирали успешно.

След като Прдан се отказа от голямата си банкова работа и се върна в Канада, за да преоцени кариерата си, тя срещна една жена на 50-годишна възраст, която имаше пари, за да инвестира от селище - но тя стоеше в застой в банковата си сметка.

- Каза ми, че нейният съветник говори с нея - каза Прдан. "Той наистина не слушаше това, което искаше, и защото нямаше какво смята за голяма сметка - по-малко от 200 000 долара - той не желаеше да бъде от голяма полза."

Жената се обърна към Прадхан, който първоначално се поколеба, защото липсваше преподавателски или консултантски опит. Но в крайна сметка тя се съгласи.

"Най-накрая си помислих:" Защо не й казвам не? "- каза Прадън. "Това беше отчаяна нужда от нея, затова започнах да проучвам и открих, че всъщност има огромна дупка на пазара, когато става въпрос за жени и за инвестиции".

Тя срещна тази "отрезвяваща" статистика: Жените са 80% по-вероятно да са в бедност в пенсионна възраст, отколкото мъжете.

Прдан реши, че преподаването на жените как да инвестират парите си, ще бъде следващата й кариера.

Тя основава Dahlia Advisory, компания, която обучава жените да инвестират чрез семинари и уеб-семинари.

Страхливата истина за жените и пенсионирането

За да разберем напълно разликата в инвестициите в пола, е важно да отбележим, че жените живеят по-дълго от мъжете средно. През 2015 г., продължителността на живота в Америка е 81.2 години за жените и 76.3 години за мъжете, според Центровете за контрол и превенция на заболяванията. По-дълъг живот означава по-дълга пенсия - и необходимост от повече пари за оцеляване.

Жените също са изправени пред по-високи разходи за здравеопазване и по-вероятно са да се нуждаят от скъпи дългосрочни грижи, според "Краткосрочни промени в пенсионирането: продължаващи предизвикателства пред финансовото бъдеще на жените", доклад на Националния институт за пенсионна сигурност.

Жените също трябва да компенсират намалените приходи в кариерата си. Според Бюрото за преброяване на населението в САЩ, жените, работещи на пълно работно време, са направили 80,5% от това, което техните мъжки колеги са спечелили през 2016 г., от 80% през 2014 г. и 2015 г. Разликата в заплащането става все по-малка, но това е отчасти защото мъжете печелят по-малко, тъй като работните места в доминираните от мъжки пол индустрии, като производството и минното дело, изчезват. Жените все повече инвестират във висшето образование.

Все пак жените продължават да печелят по-малко от мъжете - и пенсионните им сметки го показват.

Докладът на NIRS също така казва, че жените отделят по-малко години от работната сила, отколкото мъжете, често защото напускат работата си, за да се грижат за деца, съпрузи или родители. Това поставя техните приходи и икономии в задържане. Като резултат, жените имат една трета по-голяма вероятност от мъжете да кажат, че ще трябва да отложат пенсионирането си.

Жените са принудени да играят нагоре за спестяване и инвестиране по-късно в живота, което означава, че им отнема повече време, за да спестят парите, от които се нуждаят, за да оцелеят при пенсиониране.

Какво се случва, когато жените и мъжете печелят същата сума?

Да, мъжете са склонни да инвестират и спестяват повече, когато печелят повече от жените. Но пропастта почти изчезва, когато мъжете и жените имат подобни доходи.

Докладът за 2015 г. "Авангард" установи, че жените, които печелят по-малко от 100 000 долара годишно, имат по-високи средни салда по пенсионните сметки, отколкото мъжете, които получават същата сума. При доходи от $ 100,000 до $ 149,999, междинните салда за сметка на мъжете и жените са около равно.

Контролирани за доходи, разликата в инвестициите в двата пола почти изчезва, с изключение на големите работници. Сред тези с годишен доход над 250 000 долара, мъжете имат по-високи средни баланси на пенсионните сметки, отколкото жените. Жан Йънг, старши анализатор в "Авангард" и авторът на доклада, заяви пред "Вашингтон пост", че несъответствието между лицата с високи заплати може да съществува, защото мъжете са държали високоплатените позиции по-дълго.

Но "Вашингтон пост" също съобщава, че жените са по-малко склонни да имат достъп до плановете, финансирани от работодатели, защото те са по-склонни да работят на нископлатени или непълно работно време, които не предлагат пенсионни обезщетения.

Ето друг фактор, който боли балансите на жените

Според проучване на BlackRock от 2016 г. само 42% от жените казват, че са уверени в спестяванията си и инвестиционния си избор.

Докладът за достоверност от 2017 г. установява, че само 9% от респондентите от жените смятат, че ще надминат мъжете с техните инвестиции. Но докладът разкрива това жените са се представили с 0.4% по-добре от своите колеги от мъжки пол, когато става дума за инвестиции.

Докладът на Fidelity каза, че едно обяснение е, че жените са склонни да поемат по-малко риск. Но това не означава, че жените са против финансовия риск. Вместо това това означава, че те разпределят подходящо своите инвестиции за тяхната възраст, докато мъжете често инвестират изцяло спестяванията си, което може да представлява прекалено голям риск и недостатъчна диверсификация.

Жените също са склонни да планират с цел и да практикуват търпение, когато става дума за търговия.

"Жените твърде често подценяват своите силни страни като спестители и инвеститори". каза Александра Taussig, старши вицепрезидент на жените инвеститори във Fidelity. "Време е да отпразнуваме нашите способности и да ги увеличим максимално, като поемем ангажимент да се ангажираме повече с нашите пари".

Тя също така помага на жените да пестят повече средно, отколкото мъжете - около 9% от заплатите си годишно, докато мъжете само пестят 8,6%, според Fidelity.

Как могат жените да се справят с спестяването и инвестирането?

Жените могат да стоят зад спестяванията и инвестициите си за пенсиониране, но това не означава, че те трябва да бъдат завинаги. Pradhan каза, че има няколко неща, които жените от всички възрасти могат да направят, за да се справят със спестяванията си за пенсиониране:

Започни сега! Дори ако смятате, че не инвестирате перфектно, го направете така или иначе. "Никой никога не е имал всички отговори, така че всеки да започне възможно най-рано", каза Прадхан. Колкото по-рано започвате, толкова повече време ще трябва да направите комбиниран интерес за вас.

Търсете работа с 401 (к) планове - и се възползвайте. Много работодатели отговарят на вашите 401 (к) вноски до определен процент. Това означава, че основно получавате безплатни пари, затова не забравяйте да увеличите максимално вноските си, за да получите най-голяма полза.

Намерете инвестиционни съвети, които работят за вас. - Ако смятате, че имате нужда от помощ, потърсете съветник - каза Прдан. "Особено човек, който е на базата на таксата, а не на базата на поръчка."

Не се страхувайте да опитате робо-съветници или нови инвестиционни продукти. "Възможно е да инвестираме без съветник тези дни", каза Прадхан. "С появата на робо-съветници и други лесни за използване финансови продукти, жените могат да вземат финансовите си фючърси в собствените си ръце, като в дългосрочен план им се възползват много".

Разликата в инвестициите за пола може и да не изчезне в близко бъдеще, но там, където сме, започваме.

"Мисля, че жените все още се нуждаят от помощна ръка, но като цяло все още се чувствам доста оптимистично за начина, по който вървят нещата във финансовия свят", каза Прадхан.

"И ако нещата вървят много добре, няма да остана на работа, защото жените ще бъдат напълно заловени с мъже!", Каза тя със смях.

Кели Ане Смит е младши специалист по писателска и ангажираща работа в The Penny Hoarder. Хвани я на Twitter в @keywordkelly.

Тази статия съдържа обща информация и обяснява възможностите, които може да имате, но не е предназначена да бъде инвестиционен съвет или лична препоръка. Не можем да персонализираме статиите за нашите читатели, така че вашата ситуация може да се различава от тази, която се обсъжда тук. Моля, потърсете лицензиран специалист за данъчни консултации, правни съвети, съвети за финансово планиране или инвестиционни консултации.