Ето и разликата между HSA и FSA (и защо трябва да се грижите)

Приемането на нюансите на сметките за здравни разходи е толкова лесно, колкото разбирането на латинския или на федералния данъчен кодекс.

Въпросът е, че е важно да знаете как здравна спестовна сметка (HSA) или сметка за гъвкави разходи (FSA) може да ви помогне да извлечете максимума от парите, които планирате за медицински разходи.

Какво представлява здравната спестовна сметка?

Здравните спестовни сметки могат да бъдат създадени от работодатели или физически лица. Целта му е да помогне на хората да компенсират разходите за планове за здравни грижи с високи приспадания.

Всъщност, вашата застрахователна сума трябва да бъде поне $ 1,300 за физически лица или $ 2,600 за семейства, дори да се квалифицират за HSA.

Федерално регулираната горна граница на вноските за HSA е 3,400 щатски долара за физически лица и 6 750 долара за семействата. Хората над 55 години могат да добавят допълнителни $ 1000, ако изберат.

ХСС могат да се използват за покриване на всякакъв вид извънредни медицински разходи. Те са огромна помощ, за да се направи здравното обслужване достъпно за семейства с ниски и средни доходи, които исторически се борят под тежестта на застрахователни премии и суми, които могат да се сблъскат с хиляди.

"Вместо да плащаме 2,640 долара в премии, както направихме през 2014 г. по традиционен застрахователен план, не платихме нищо", пише сътрудникът на TPH Lyndsee Simpson през 2015 г. "Вместо това най-вероятно ще завършим годината с $ 597 в HSA, нямате големи разходи преди края на годината). "

Ако вашият работодател създаде HSA, всеки принос, който направите, отива с вас, ако напуснете работата си по някаква причина.

За разлика от сметка за гъвкави разходи (която ще стигна за минута), каквито и пари да не използвате през годината, ще се прехвърлят на следващата година.

Какво представлява гъвкав разходен профил?

Гъвкавите разходни сметки могат да бъдат настроени само от работодатели и обикновено се предлагат като част от по-голям пакет от обезщетения за наети лица. Като HSA, идеята зад него е да помогне на хората да заделят пари, за да плащат медицински сметки през цялата година.

Докато вноските на HSA се приспадат от данъците, вноските на FSA се добавят към сметката Ви с долари с предварителна такса.

Съпругът ми и аз имаме сметка на FSA чрез неговия работодател като част от пакета от обезщетения. Ето как работи:

В началото на тази година съпругът ми и аз сложихме максимално допустима сума от $ 2,600 в нашия FSA акаунт. Сметката идва с дебитна карта, която ни позволява да получаваме достъп до тези средства, за да плащаме медицински разноски всеки път, когато се появят.

Можем да изтеглим пари от FSA, за да покрием разходите за рецепта или офис посещения copays, очила и контактни лещи, а дори и някои извънборсови медицински материали, като lancets ми диабет съпруг използва за проверка на кръвната захар.

Можем да го използваме и за неща, които не са покрити от нашата застраховка, като LASIK очна операция, алергични тестове и дори слънцезащитен крем (наистина!).

Най-големият недостатък на FSA е това губите пари, които не ползвате до края на годината.

Малко вероятно е някога да се изправим срещу този проблем, тъй като обикновено изтичаме сметката си в FSA до юни благодарение на скъпите рецепти. Аз просто хвърлям това там, защото, след като веднъж вложите пари във вашия FSA, няма такси-backsies.

Медицински разходни сметки и Закона за достъпни грижи

В зависимост от това как нещата се разклащат политически през следващите седмици и месеци, може да видим значителни промени в Закона за достъпни грижи, както го знаем сега - или то може да бъде отменено изцяло.

Какво означава това за сътрудниците на медицинските спестовни сметки? Е, сътрудниците на FSA няма да бъдат значително засегнати, тъй като членовете на ACA не могат да участват в програмите на FSA.

Приносът на HSA, от друга страна, може да бъде сериозен хит за портфейлите.

"Законът за достъпни грижи упълномощава почти всички застрахователни планове да покриват разходите за джобове (без да се включват премиите или грижите извън мрежата). След като ударите максимума, застрахователят трябва да плати 100% от разходите си в мрежата ", отбелязва Consumer Reports.

Без тази горна граница вносителите на HSA биха могли да пробият по-бързо парите в сметките си. Всъщност, някои анализатори казват, че разходите за джобни биха могли да се увеличат с до 1,500 долара до 2018 г.

ХСС са чудесна опция за разтягане на вашите долари за медицински разходи, но те не са панацея, защото не винаги покриват всички медицински сметки, които ще се натрупате през годината. Всъщност, дори приносът на HSA на първо място е недостижим за много хора, които може би нямат достъп до пари в брой, за да го настроят.

Освен това, когато парите са изчезнали, то е изчезнало. Това е бюджет-buster, за да бъдете оседланени с допълнителни разходи, ако сте свикнали да се потапяте в HSA, за да плащате за месечни рецепти и посещения на лекар.

Долния ред

HSA и FSA са страхотни програми, които си заслужава да бъдат проучени ако имате наличните пари, които да им платите.

Ако вече сте вносител на HSA, който е обхванат от Закона за достъпни цени, започнете да мислите сега как ще покриете раздела си, ако ACA бъде отменен.

Може да се окажете внезапно на куката за много повече медицински разходи, отколкото очаквахте, когато отворихте профила си.

Няма HSA? Няма проблем

Приносът към HSA или FSA не е в картите за вас в момента? Ето още няколко съвета, които да ви помогнат да платите медицинските си сметки, за които може би не сте си помислили.

• Искате ли да запишете стотици на вашите медицински сметки? Разрешението вероятно ви гледа в лицето
• Изненадващи медицински сметки са голям проблем. Ето какво трябва да направите, ако получите такъв
• Бебетата са скъпи: 5 начина да спестят пари за труда и сметките за доставка
• 9 начина да получите безплатна или евтина терапия, когато нямате здравно осигуряване

Вашият ред: Имате ли HSA или FSA? Това ви спести ли пари?

Лиза Макгрийви е писател на персонала с "Пени Хоридър". Тя е пътуващ наркоман, който държи паспорта си в портфейла си, защото никога не знаеш кога ще се удари възможност.