Американският капан на сънищата: Вашите неща ви поставят в дълг?

Роден съм в тревога, така че гледането на нашия спад на доходите от 60% през последните три години е предизвикателство. Все пак, аз и жена ми живеем добре и купихме нашия малък дом за пари миналата година. И докато гледахме как приходите ни от бизнеса изчезнат, прекратих четири работни места, които не ми харесаха.

аз правя се борят да правят пари (особено сега), но мога да напусна работа и да опитам нещо друго, когато се чувствам така, защото нямаме дълг, поддържаме ниските ни разходи и оставяме парите настрана, Винаги съм оценявал свободата над притежаването на нещата, така че избрах да не гонят след обичайните версии на успеха. Разбира се, би било хубаво да имаш голям дом с дъждовна вана в голяма спалня. Добавете нова кола (или две) и огромен телевизор и аз ще живея американската мечта.

Но плащането на американската мечта може да бъде трудно. Статистиката на Федералния резерв показва, че средният доход на домакинствата в САЩ спадна с 8% от 2007 г. насам, дори и разходите за лично потребление на глава от населението да продължат да растат. С други думи, правим по-малко и харчим повече.

"Инфлацията на американските мечти"

"Американците, включително аз, са толкова пристрастени към безсмисленото харчене, че бруталната рецесия и истинската заплаха за нашия жизнен стандарт едва ли са направили влошаване на размера на парите, които излитат от нашите портфейли без основания", казва финансовият автор Рик Нов мъж. Желанията се размножават и стават "нужди" и ние винаги се нуждаем Повече ▼ да демонстрираме нашия успех. Нюман се позовава на това развитие като "американска мечтана инфлация".

Какво се случва, когато тръгнете по този път и започнете да харчите повече, отколкото правите? Можете да работите много, да се чувствате стресирани и да имате непрекъснато нарастващ натиск върху дълга и разходите, който ви прави по-малко безплатни и по-малко финансово сигурни. Някой ден може да откриете, че сте един от нарастващия брой хора, които се нуждаят от работа на 70-годишна или 80-годишна възраст. Дали това не звучи по-скоро като американски кошмар?

Проблемът не е да купувате нещата, от които се нуждаете, или това да обогатите живота си и да сте достъпни. И най-вероятно мога позволим някои миниатюрните. Но често улиците на богатството се чувстват като необходима част от успеха, когато наистина са, капан.

Как да избегнете хипер-консумацията и дълга, които могат да причинят толкова много финансови проблеми? Опитайте тази:

1. Престанете да измервате успеха по стандартите на други хора
2. Променете вашите разходи

Какво прави Вашият Успехът изглежда като?

Няма нищо лошо в купуването на хубави неща, но също няма нищо лошо да оценяваме преживяванията или простотата за нещата. И никога не е всичко едно или друго. Помислете внимателно какво всъщност е направила Вие щастливи (и какво не) да решат как да балансират конкурентните ценности и колко да плати за удовлетворяването им.

Например, представете си красива RV в алеята си. Киплингър казва, че средният автомобилен дом струва $ 100 000. Сега добавете разходите за газ, застраховки, данъци, лицензиране, поддръжка и курортни пространства, които под наем за до $ 70 на вечер. След 10 години собственост, може да откриете, че сте платили 1000 долара на вечер, за да използвате вашето RV. Струва ли си?

RV изглежда впечатляващо и това е знак за вашия успех, но колко си струва този символ? Тук няма правилен отговор (всички ние имаме свои собствени ценности), но поставяме число върху него - твоят номер. След това съберете какво бихте спестили, просто като наемете RV за случайно пътуване. Може да откриете, че плащате много повече от броя си, само за да обърнете няколко чужди глави.

Кой може да каже колко от разходите Ви са мотивирани от желанието да впечатлите другите, но никой не е имунизиран срещу този его фактор. И дори ако съзнателно поставите някои за да впечатлите другите, вероятно имате други, по-важни ценности. Освен това, последните проучвания показват, че харченето на пари, за да впечатлите другите, не ви прави по-щастливи.

Може би оценявате свободата. Може би вашият живот ще бъде по-обогатен от пътуване по света, отколкото като имате още няколко фантастични джаджи. Време е с приятели, една година да напишеш книга, по-добро или по-ранно пенсиониране - всички тези ценности и цели могат да се търгуват, ако преследваш визия за успех, която включва прекалено потребление и работи по-дълги часове, за да плати за всичко това.

Какво можеш да направиш с този капан? Помислете внимателно за това, което вие наистина ли стойност и да направите списък. Включете общите си стойности и конкретни важни цели. Поставете списъка в портфейла или портфейла си и го прегледайте, когато решите дали да купите нещо. Изчислете истинската цена (ще имам още какво да кажа за това в един миг) и ще попитам няколко "ценни въпроса", като ...

• Тази покупка съответства ли с моите стойности?

• Приближава ли ме по-близо до целите си?

• Заслужава ли си цената (вярно)?

Промяна на вашите навици за харчене

Може би не купувате неща, които да впечатлят другите или да преследвате мечта, която само мислите, че е ваша. Може да харчите пари за комфорт, развлечения и различни моментни желания. Все пак, ако прекарате твърде много и го харчите по грешни начини, вие получавате финансови проблеми. Ето двата вида разходи, които причиняват най-големите проблеми:

1. Разходите заемни пари
2. Разходи за неща, които добавят бъдещи разходи

Всеки говори за дълг, а средният в САЩдомакинството дължи 7 300 долара на кредитни карти.

Но вторият вид разходи, който придава други разходи за живота ви, също е важен. В края на краищата, дори ако плащате в брой за този фантастичен RV, все още имате лицензионни, застрахователни и други разходи, които продължават толкова дълго, колкото го притежавате. И тогава има покупки, които добавят други разходи и плащания по дълга на вашия живот.

Например домовете са по-големи от всякога; средната къща предлага 2600 кв. фута жилищна площ. Това допълнително пространство е приятно, но също така е скъпо по два начина. Първо, ако заемате 190 000 долара вместо 130 000 долара, за да купите къщата си, ще платите още 109,400 долара за 30 години на 4,5% ипотека.

Второ, по-големите жилища струват повече за имуществени данъци, застраховки, поддръжка и комунални услуги. С течение на годините можехте да спечелите допълнително $ 160,000 за това просторно усещане. Заслужава ли си че много за теб? Колко часа работа е това? Какво бихте могли да направите или да имате, ако спестите всички тези пари?

Понякога не осъзнавате колко неща наистина ли себестойност. Знаейки, че може да промени мнението си за покупка, затова научете се да попитате и да отговорите на този въпрос ...

Каква е общата цена?

Какво струваше? Това е въпрос, който обикновено отговаря с цена. Но за много покупки първоначалната цена е само началото.

Например, ако спестите и купите гореща вана за 2 500 долара в брой, може да си помислите, че сте умен, понеже поне не сте получили дълг за това. Но ти Направих добавете бъдещи разходи към живота си.

Годишната цена на електроенергията за гореща вана е над $ 250. Нуждаете се от химикали, почистващи препарати и ремонти, струвайки $ 350 на година. Някои горещи вани траят само около шест години, така че общите разходи, включително покупната цена и разходите, могат да бъдат $ 6,100 или повече от $ 1,000 на година.

Гореща вана, косачка или втора кола може да струва цената и текущия разход, но как може да сте сигурни, че дори не знаете цената? Изчислява се крайна цена на собствеността, преди да вземете решение да купите нещо, и след това решете дали покупката обогатява живота ви достатъчно за това, което ще платите. След това задайте този въпрос ...

Как може да плащате в брой?

Помислете за целия интерес, който сте платили през годините по кредитни карти и заеми за автомобили, и какво бихте могли да направите с тези пари, ако ги получите обратно точно сега.

За съжаление, не можете да го върнете, а вие мога започнете да плащате пари за нещата и / или да изплащате кредитните си карти всеки месец, за да избегнете таксите за лихви (и ако не можете да направите това, може да е време да ги изрежете). Ще получите една или повече от тези предимства от правилата за заплащане сега:

• По-малко плащания, за да следите
• По-малко работа е необходима, за да се печелят пари, за да се плати лихва
• Парите, които не се интересуват, могат да бъдат използвани за важни цели
• По-малко стрес с безлихвен начин на живот

Вероятно ще трябва да заемате пари, за да купите къща (въпреки че половината от продажбите на жилища във Флорида са за пари), но за почти всичко друго има начин да платите пари.

За малки неща, просто спрете да купувате толкова много, за да можете да платите, докато вървите. Напомнете си, че всичко това малки неща може да ви попречи да постигнете своя големи цели.

За по-големи покупки, предвидете необходимостта и заделете пари в специална сметка. Да предположим например, че имате кола, но бихте искали нещо по-добро. Ако смятате, че можете да си позволите плащане на автомобил от $ 400, докажете го, като заделите $ 400 всеки месец, докато можете да платите пари за новите си колела. И винаги се питайте ...

Имате ли нужда от това сега?

Един от най-лесните начини да контролирате разходите си е да чакате да купите неща. Има редица причини отлагането може да ви спести пари, но най-простият е този може да промените решението си и да не купите елемента. Това е, което показва науката.

Изследванията също така показват, че една здравословна доза отлагания ще намали честотата на покупките - може да спестите много пари, ако ядете половината толкова често или да направите мебелите ви два пъти по-дълги.

Направете отлагането в добър навик и изчакайте да купите тези дрехи или този нов компютър. Дори ако все пак решите да ги купите, може би те ще се продават, докато чакате. И накрая, задайте си големите въпроси, като ...

Дали мечтата си струва цената на прекомерния дълг и разходите?

Винаги ще губите някои пари - всеки прави грешки и се наслаждава на моментните желания.

Истинският проблем е, когато почувствате нуждата да купите това, което всички останали, независимо от вашите собствени ценности, и поемате дълг и по-високи разходи. Тогава вашата американска мечта може да стане американски кошмар. Възможните последствия включват:

• Вие плащате повече за всичко, поради лихви
• Вие жертвате смислени цели за моментни удоволствия
• Вие отказвате свобода за работа, която мразите, защото покрива сметките
• Вие търгувате свободно време за повече работно време, за да изплатите тези кредитни карти
• Преследвате повече неща, вместо да се наслаждавате на това, което имате
• Вие сте няколко месеца от фалита, ако загубите доходите си
• Вие търгувате Вашият щастие за версия на успеха, създадена от другите

Защо не определим успеха според Вашият стойности? Създайте и изпълнете план, за да изплатите всичко, което дължите, и да останете без дълг. И използвайте останалите съвети по-горе, за да не се връщате отново в капана. В края на краищата, вероятно имате по-добри неща, отколкото винаги да се мъчите да живеете в съня на някой друг.

Вашият завой: Намирате ли, че харчите пари за твърде много неща, които добавят повече дълг и стрес, отколкото реална стойност за живота ви?