Това приложение ми помогна да спра да се боя от моя кредитен рейтинг - и той достигна 68 точки

Бележка на редактора: Тази история е публикувана първоначално през юни 2016 г.

Това е история на успеха.

За първи път се регистрирах с Credit Sesame, за да получа безплатния кредитен рейтинг и кредитния си доклад в средата на 2016 година. По онова време бях доста отчаян за финансите си. Ето какво писах тогава:

На 30 години историята ми с кредитни карти, студентски заеми и медицински сметки е доста лоша.

Лихвата за студентски заеми се натрупва. Болничните сметки са изпратени до агенциите за събиране на вземания. Никой няма да ми даде кредитна карта. Дадох заем за нова кола под кожата на зъбите си. Моите депозити за автомобили под наем и апартаменти са през покрива.

Искам да го оправя, но дори не знам откъде да започна. ...

Днес дишам малко по-лесно, защото намерих приложение, което отговаря на всички въпроси, които се въртят в главата ми, като ме държат будни през нощта и заплашват панически атаки всеки път, когато разреша кредитна проверка.

Щастлив съм да актуализирам: Откакто започнах да проследявам моя кредитен рейтинг Крем сусам, Гледах как се издига - бавно, но сигурно - 68 точки. Мотивиран от лесния достъп до моята безплатна "кредитна карта" чрез приложението, не успях да пренебрегна моя кредит, както преди.

Най-накрая завършвам плащанията си за студентски заеми и два месеца напред за плащанията с автомобил. Само още няколко точки в моя резултат и мога да кандидатствам за заем, за да консолидирам дълга си и да получа тези отрицателни белези от доклада си.

Плюс това, аз съм в процес на изчистване на грешки, за които дори не съм знаел, преди да видя този отчет!

Ето всички начини, по които кредитният сусам ми помогна да разбера моята кредитна история и да откъсна от моя кредитен рейтинг през последните две години:

1. Безплатен кредитен рейтинг

Първото и най-основното нещо, което Credit Sesame предлага, е вашият кредитен рейтинг.

Тя надхвърля номера и обяснява какво означава това.

Първата страница, която видях, когато влязох в моята Кредитна семена за първи път показах резултата ми на върха: 528.

Също така беше цветно кодирано червено (където зеленото е добро, жълтото е умерено и червеното е лошо), класифицирано с F на скала от A-F и в случай, че не бях напълно сигурен, отбелязан като ПОЖАР.

Това е доста бърз ритник в панталоните.

Ако вашият кредитен рейтинг е добър - A, зелен, EXCELLENT - целевата страница е чудесно място на гърба, когато влезете.

2. Обобщение на дълга и кредита

Целевата ми страница също ми показва бърз преглед на общия ми дълг, около $ 60,000.

Един клик ми отвежда до моя анализ на дълга, който разбива това, което дължим на авто кредити, студентски заеми, жилищни кредити, кредитни карти и други заеми.

За всяко от тях мога да видя името на заемодателя, дължимата сума, лихвения процент и месечното ми плащане.

Ако имате достоен кредит и винаги управлявате отговорно парите си, това може да не изглежда дълбоко. Но за онези от нас, които летят до седалището на панталоните ни през цялата зряла възраст, като всичко, което се обяснява на едно място, е жизненоважна стъпка за подобряване на нашия кредит.

Прекарах по-голямата част от моите 20-те години, пренебрегвайки кредитния си доклад, сигурно беше твърде сложно и скъпо да се оправи.

Крем сусам помага ми да видя точно това, което ми навреди на кредитния ми рейтинг, така че мога да започна да предприемам стъпки, за да го оправя.

3. Какво точно влияе върху резултата ви

В допълнение към закръгляването на моя дълг, мога да видя моя анализ на кредитния рейтинг.

Включва моята история на плащанията, в която са изброени всички отрицателни белези в моя кредитен отчет от закъснели плащания или сметки в колекции.

Кеш сусам дори обяснява, че моята история на плащанията има 35% въздействие върху моя кредитен рейтинг, което е по-голяма от която и да е друга категория:

• История на плащане: 35%
• Използване на кредит: 30%
• Кредитна възраст: 15%
• Смесена сметка: 10%
• Кредитни запитвания: 10%

4. Начини за подобряване на кредитния рейтинг

Страхотно е да получите цялата информация на едно място. Но най-добрата част за кредитния сусам е всъщност предлага персонализирани препоръки, за да мога да науча повече за собствената си кредитна и дълга ситуация.

Четох много съвети, за да подобря кредита си, преди да намеря този сайт, но те са почти без значение за моята ситуация.

Увеличете кредитния си лимит? Благодаря, но дори не мога да получа одобрение за кредитна карта.

Рефинансиране на моите студентски заеми? Може би, но с моя абсолютен кредитен рейтинг, все още не се класирам за добра сделка.

И не се стремя за голяма ипотечна лихва или нещо високо. Засега не искам да бъда третиран като гражданин от втора класа, когато подписвам договор за наем за нов апартамент.

Ето защо персонализираните препоръки на Credit Sesame са полезни.

Приложението предлага повече от общи препоръки за изграждане на кредит. Тя ми казва кои са най-добри, въз основа на моята ситуация.

Например, моят кредит ми донесе отвратително 9,9% годишно АПР на кредита ми за кола през 2014 г. Кредитен сусам препоръчва рефинансираща компания, която може да ми донесе по-нисък лихвен процент, и ми казва моите шансове за одобрение.

Той прави същото и при кредитните карти.

Тъй като кредитното ми използване е 0%, Credit Sesame препоръчва няколко карти, които биха могли да ми помогнат да изградя кредит.

Коефициентите ми за одобрение, основани на сравнение с други подобни потребители от кредитния сезон, са най-подходящи за гарантирана кредитна карта. Бих направил депозит в брой и имам карта с ултра-ниска граница, около $ 200.

Лесната за разяждане информация ми помага да реша кои части от моя кредит да работят и кога.

Освободете тревогата си от дълга

Нека бъдем честни: Повечето от нас с лоши кредити вероятно не са финансови гении.

И все пак много финансови услуги предоставят сложна информация, изискваща часове на Googling да се разплитат. Разбираемо, повечето от нас се отказват, преди да постигнем полезно решение.

Това е невероятно облекчение да се намери услуга, която действително може да ми помогне да разбият тази огромна информация.

Кредитът Сусам е прозрачен и внимателен, за да обясни как той намира своя кредитен рейтинг и определя вашите препоръки и коефициенти. Тя не прави странни обещания или агресивно ви тласка към конкретно решение.

Той предлага реални препоръки, които можете да използвате - стъпка по стъпка - да излезете от много объркваща дупка.

Дана Ситар ([защитена с имейл]) е писател и редактор в The Penny Hoarder. Кажи здравей и й кажи хубава шега на Twitter @danasitar.