Как да зададете финансови цели: Прост, поетапно ръководство

Спестяването на пари е добре и добре на теория.

Това е доста трудно да се твърди, че има повече пари в джоба ви, може да е лошо нещо.

Но какво спестявате за? В края на краищата парите са само инструмент. Ако нямате солидни финансови цели, всички тези затрупани пари може в крайна сметка да се преобърнат, когато могат да се използват добре.

Да разбереш къде да отидат парите ти може да изглежда обезсърчително, но всъщност е много забавно.

Можете да анализирате собствените си приоритети и да решите точно какво Вие мисля, че трябва да направите с вашите спечелени пари.

Говорете за възрастни, нали?

Но за да извлечете максимума от парите си, следвайте няколко най-добри практики, като зададете целите си.

В края на краищата, дори ако нещо изглежда точно като това, което искате точно сега (млъкнете и вземете моите $ 500!), Може да не бъде в бъдеще - вие сте най-добър интерес. И играете дългата игра ... затова се наричат ​​цели!

Как да зададем финансови цели 101

За да се предпазите от решаването на финансовите си цели, "купувате най-готините играчки и коли, дълбоко влагате дълг и гледате моята кредитна рейтингова оценка" - всичко е супер лесно - сме съставили това ръководство.

Това ще ви помогне да зададете цели и да създадете интелигентни приоритети за парите си.

По този начин, независимо от това, че решите да изразходвате своя истински дискреционен доход, вие няма да преминете през версията от 10 години, от която сега гледате тревожно над рамото си.

Първите неща на първо място: Колко пари имате?

Не можете да решите краткосрочните или дългосрочните си финансови цели, ако не знаете колко пари имате или къде отиват.

И ако работите без бюджет, може да е лесно да изхарчите много пари, преди да изтече разходите - дори ако знаете точно колко е в заплатата ви.

Затова седнете и разгледайте внимателно цялата си финансова информация.

Един тон от големи цифрови приложения може да ви помогне да направите това. Обичаме мента или имате нужда от бюджет - но може да бъде толкова просто, колкото електронна таблица или дори добро старомодно парче хартия. Това отнема само две стъпки:

1. Разберете колко пари имате. То може да е в контролни или спестовни сметки, включително дългосрочни сметки като ИРА. Или може да бъде затваряно в инвестиции или физически активи, като изплатената ви кола.

1. Оценете всички дългове, които имате, Пазете ли баланс на револвираща кредитна карта? Плащате ли ипотека всеки месец? Вашите студентски заеми все още висят наоколо?

Вземете пълната сума, която дължите, и я извадете от общата сума, която сте получили, което открихте в първата стъпка. Разликата между двете е вашата нетна стойност.

Това е общата сума на парите, които имате към вашето име.

Ако изглежда като много, готино. Задръжте здраво и не го оставяйте да изгори дупка в джоба ви. Все още не сме приключили.

Ако изглежда ... не е много, добре, ще решите това. Продължавай да четеш.

Създайте бюджет

След като научите нетната си стойност, трябва да започнете да мислите за работещ бюджет.

Това по същество ще бъде документ с общ месечен доход на върха и списък на всички разходи, които трябва да платите за всеки месец.

И имам предвид всичко от разходите - че $ 4,99 повтарящи се месечни плащания за вашите студентски дисконтирани Spotify сметка определено се брои.

Вашите разходи вероятно включват наем, електричество, кабел или интернет, план за мобилен телефон, различни застрахователни полици, хранителни стоки, газ и транспорт; и други по-свободни категории като благотворителни дарения, забавления и пътувания.

Тя ще зависи от вашия индивидуален случай - например, имам напълно "вино" като бюджетна позиция.

Виждаш ли? Всичко е за приоритетите.

Започнете, като изброите колко сте похарчили във всяка категория миналия месец. Извадете общите си разходи от общия си доход. Разликата трябва да е равна на сумата на парите, останали в банковата Ви сметка в края на месеца.

Това са и парите, които можете да използвате за постигането на дългосрочните си финансови цели.

Искате числото да бъде по-голямо? Върнете се обратно в бюджета си и разберете къде можете да си позволите да направите съкращения. Може би можете да отрежете сметката на кабела и да се установите за Netflix сами или да почукате нездравословна храна от вашата количка за хранителни стоки, за да направите по-здравословно тяло и по-пълен портфейл.

Задайте номерата, които сте готови да похарчите във всяка категория, и се придържайте към тях.

Поздравления. Вие контролирате парите си.

Сега можете да разберете точно какво искате да направите с него.

Задайте фондацията за финансовите си цели

Преди да избягате в магазина за хладно-скъпи неща, задръжте за секунда.

Първите Ви финансови цели трябва да бъдат:

• Получете без дълг.

• Изградете фонд за извънредни ситуации.

Това са първите две поръчки за работа, но зависи от вас да решите в какъв ред искате да ги постигнете.

Много експерти предлагат да сте сигурни, че разполагате с фонд за извънредни ситуации, преди да агресивно да отидете след вашия дълг.

Но ако кървите пари за неблагоприятни такси, може да не разполагате с много потребяващи пари, за да спестите пари.

Това означава, че ще платите лихвата много по-дълго - и ще плащате много повече от нея - ако изчакате да я платите, докато не спестите солиден авариен фонд.

1. Изградете своя авариен фонд

Ако можете, опитайте да постигнете баланс между двете. Направете повече от минималните плащания по заемите си и също така намерете пари, за да се чувате и да не се докоснете, дори да е само 10 или 25 щ.д. от всяка заплата.

Можете да направите процеса много по-лесен, като автоматизирате спестяванията си с инструмент като Digit. Или можете да получите пари от всяка заплата автоматично изпратени в отделен профил, който няма да докоснете.

Също така можете да решите размера на вашия спешен фонд, но добро правило е да натрупате три до шест пъти повече от всичките си месечни разходи за живот. Добре, че бюджетът ви вече е настроен, за да знаете точно какъв е този номер, нали?

Може да опитате да избягате с по-малък фонд за спешна помощ - дори $ 1,000 е по-добра възглавница, отколкото нищо. Но ако загубите работата си, все още трябва да можете да ядете и да наемете. Ето калкулатор, който да ви помогне да разберете безопасна фигура.

2. Изплатете дълга си

Сега, нека да продължим да изплащаме дълг. Защо е толкова важно, така или иначе?

Тъй като вие хъркате пари за лихвените плащания бих могъл кандидатствайте за целите си вместо това.

Така че, макар да ставаш без дълг, изглежда като голям разход и жертва точно сега, правиш си огромна финансова услуга в дългосрочен план.

Има много чудесна информация за това как да се изплати дългът, но това наистина е доста проста операция: Трябва да поставите всяка стотинка, която можете да спестите, за да покриете дълговете си, докато изчезнат.

Един препоръчителен начин за това е в низходящ ред на лихвения процент.

Например, ако имате револвиращ баланс от 1 500 щ.д. на кредитна карта с ДАБ от 20%, той получава приоритет пред вашия заем от 14 000 долара и 5% заем за автомобил - въпреки че вторият номер е много по-голям.

Направете списък с дълговете си и (в идеалния случай) не харчите който и да е от свободните си пари за всичко, освен да ги изплащате, докато броят след всяка сметка прочете "$ 0." Повярвай ми, колко страхотно този момент се чувства, че си струва усилията.

Като бонус, ако вашият кредитен рейтинг може да бъде по-добър, погасяването на револвиращ дълг също ще ви помогне да го поправите - само в случай, че някои от вашите цели (като закупуване на дом) зависят от вашия кредитен доклад, който не смуче.

3. План за пенсиониране

Добре, всички сте готови в случай на извънредна ситуация и живеете без дълг.

Честито! Ние почти свършихме с тежката част, обещавам.

Но има още една много важна дългосрочна финансова цел, която най-категорично искате да имате предвид: пенсиониране.

Знаехте ли, че почти половината от американците са абсолютно Нищо запазени, за да могат да излязат един ден за последен път?

Проблемът не е съвсем нов: През последните няколко десетилетия бяхме достатъчно лоши, за да спестим за пенсиониране, че 20% от днешните възрастни не могат да си позволят да се пенсионират.

Ако някога искате да спрете да работите, трябва да спестите парите, които ще използвате за вашите разходи за живот.

И трябва да започнете сега, докато комбинираният интерес все още е на ваша страна. Колкото по-млад сте, толкова повече време трябва да гледате тези пари да растат. Виж колко малко 21-годишният трябва да отмени сега да се пенсионира богат!

Ако вашата работа предлага план 401 (к), да се възползвате от него - особено ако вашият работодател ще отговарят на вашите приноси! Повярвай ми, ужилването на загубата на процент от вашата заплата ще навреди път по-малко, отколкото да работите във вашите златни години.

В идеалния случай, вие ще искате да намерите други начини за спасяване за пенсиониране също. Разгледайте индивидуалните договорености за пенсиониране (ИРА) и разберете колко трябва да допринесете за постигането на целите си за пенсиониране.

В бъдеще ще ви благодаря. Сърдечно. От хамак.

4. Задайте дългосрочни и краткосрочни финансови цели (забавната част!)

Всичко е ли в ред? Невероятно!

Вие сте в страхотна финансова форма - и сте се погрижили за забавната част от тази публикация.

Обмислете средствата, които сте оставили - и тези, които ще продължите да печелите - след като се погрижите за всички финансови цели по-горе. Сега помислете: Какво да правя Вие искате да направите с парите си?

Какви преживявания или неща могат да си купят парите, за да увеличите значително качеството на живота и щастието си?

Може да планирате да пътувате повече, да отделите време за работа, за да прекарате със семейство или да карате най-горещия нов Porsche.

Може би искате да имате шест ястия в най-изискания ресторант в света или да си проправите път през обширен списък от екзотични и скъпи вина. (Добре, ще спра да се прожектирам.)

Независимо от целите си, е полезно да ги категоризирате според колко време ще отнемат, за да ги спестят.

Направете списък с целите, които искате да постигнете с парите си и в каква категория те попадат. След това можете да разберете как да приоритизирате спестяванията си за всяка цел.

Например, някои от целите ми включват:

• Краткосрочна финансова цел: Спестете пари за пътуване в чужбина.

• Средносрочна финансова цел: Изплакнете колата си в рамките на една година, или я продадете - и обременявания й заем - и купи бийтер, който мога да притежавам свободен и ясен.

• Дългосрочна финансова цел: Купете къща, която мога да използвам като домашна база и да увелича приходите си, като я дам под наем, докато пътувам. Това вероятно ще ме отведе през останалата част от моите 20 години.

Като напиша краткосрочните и дългосрочните си финансови цели и приблизително колко време очаквам, за да се постигне всеки един, мога да разбера какво да науча и колко агресивно трябва да планирам за всяка цел.

Това също ми дава възможност да видя какви са приоритетите ми и да преразгледам тези приоритети, ако сметне за необходимо.

Щастлив съм да видя целите ми да се въртят около придобиването на нови преживявания и увеличаването на финансовата ми свобода, вместо да купувам нови, но изящни неща.

Можете да разберете какво прави Вие с удоволствие ще похарчите парите си ... за да разберете какъв човек искате да бъдете.

Казах, че това ще бъде забавно.

Джейми Катанах (@ jamiecattanach) е написал за VinePair, SELF, списание Magazine, Пътища и кралства, Животът на писането, Blog за пътуванията на Barclaycard, Просперитет и просперитет на Сантандер Банк и други пазари. Нейното писане се фокусира върху храната, виното, пътуването и пестеливостта.