Пари

Имах 50 000 долара дълг. Ето как плащам $ 30 000 от него за 18 месеца

Имах 50 000 долара дълг. Ето как плащам $ 30 000 от него за 18 месеца

През март 2015 г. имах толкова много дълг, че имах чувството, че не мога да дишам.

Бях прекарал през предходните две години изграждането на моя Etsy бизнес във физически магазин, работейки като писател на свободна практика и излизащ всеки месец, за да посетя годеника си. Завърших магистърска степен след четиригодишни курсове.

Отвън животът ми изглеждаше страхотно. Аз отговарях за кариерата и образованието си. Бях влюбена. Бях силна, относително независима жена.

И тогава всичко се разпада.

Как получавам 50 000 долара дълг

Времето за честност: Това не беше моето първо родео.

През 2011 г. изплатих около 8 000 долара по дълга по кредитна карта, остатъците от развода и няколко години ремонт на автомобили и застраховки, които не можах да си позволя. Продажбата на колата помогна, но поддържането на последователен страничен шум ме измъкна от дупката.

Този път беше различно.

Извадих заеми за завършено висше училище, като все още изплащах под наем.

По време на кратка паника бях наел апартамент, който струваше над $ 400 над моя бюджет.

Използвах скромните си спестявания, за да разширя бизнеса си за онлайн препродажба до физически магазин. Споделих малкото пространство и наемах помощ само за няколко часа всяка седмица. Но лошият трафик на пешеходци и неочакваните разходи за комунални услуги сякаш разрушиха начинанието от самото начало.

През декември 2014 г. се разплаках, когато събрах пари от моите почти празни лични сметки, за да мога да разчитам на заплатите за моя един служител. Трябваше да затворя всичко.

Това беше най-грозното грозно вик.

Минаха няколко месеца, преди да имам сили да го събера. Имах 19,324 щатски долара в личен дълг, 5,146 щатски долара в бизнес дълг, а моите студентски заеми добавиха до $ 27,209.

Големият, унизителен общ: $ 51,679.

Последният ми кръг с дълг ме обезумя, но този път ме счупи.

Мразех дълга си толкова много, че написах сумата в "Шарпи" върху жълт квадрат на хартия и я залепих на лавицата до леглото ми. "$ 51,679" беше последното нещо, което видях, преди да заспя и първото нещо, което видях, когато се събудих.

Но съзнанието за вашия дълг не го прави да изчезне - просто те кара да се чувстваш ужасно за целия си живот.

Чувствах се, че не мога да изляза с приятели или да си купя чаша кафе. Чувствах се, че не бих могла да призная на никого колко много финансови проблеми имах.

Теглото на дълга ми ме натисна толкова силно, че понякога дори не можех да изляза от леглото.

Знаех, че не мога да се измъкна от дълга, като се наместих в нея. Но превръщането на скръб в действие е по-трудно, отколкото звучи.

Как плащам $ 30,435 за 18 месеца

Спри да купувате лате! Направи си обяд!

Бях гладен за съвет, но ми се стори, че съм чувал всичко преди това. Ето какво ми помогна да спечеля повече от половината от дълга си за 18 месеца.

1. Умствено разделих моите студентски заеми от моя потребителски дълг.

Студентски заеми са ямите, но знаех, че от самото начало ще са дълги разстояния.

Лихвените ми проценти бяха стабилни на 6,8%, така че направих студентските ми заеми с нисък приоритет. Бих се съсредоточил върху кредитните ми карти и личните си заеми и се притеснявах за студентския дълг по-късно.

Разбира се, аз все още направих минималното плащане за студентските си заеми. Това ми изплати базовия заем - $ 2,364 - по време на моя 18-месечен дълг.

2. Направих математика (отново и отново и отново).

Тъй като направих планове да затворя бизнеса си, Аз се забърках, за да разбера как бих направил достатъчно приходи, за да покрия разходите си и минималните плащания по дълга всеки месец.

Започнах да кандидатствам за работа на пълен работен ден и направих изчисления въз основа на моята целева заплата.

Ако мога да си намеря работа, която е платила между $ 50,000 и $ 60,000 годишно - вероятно въз основа на моя опит и местонахождение - и аз запазих разходите си надолу, имаше силна възможност да си платя личния и бизнес дълг за около две години.

Това беше страхотен план, но не получих нито една от работните места, за които интервюирах.

Не можех да чакам оферта за работа, за да започна да напредвам към финансовите си цели. Трябваше да бъда креативен с математиката и да намеря начин да правя работа на пълен работен ден на свободна практика за мен.

3. Обиколих задника си.

Не бях нов писател на свободна практика, но Аз стъпих на играта си път до 2015 г.

Започнах да слагам статии на нови пазари, за да увелича моето портфолио, независимо дали платиха добре.

Работил съм в един местен магазин за книги два дни всяка седмица, опаковъчна канцелария, докато слушах подкасти за това как да увелича приходите си на свободна практика. Когато работех в собствения си магазин през уикендите, докато броих дните до края на моя лизинг, се съсредоточих върху това, да преместя колкото се може повече стоки.

Не бях срамежлив. Казах на моите приятели и колеги, които търсех за работа, но оставих фактите, че дългът ми ми причини панически атаки.

Магазин съсед помоли за помощ за реорганизиране на нейния онлайн магазин и предложи да плати за час. Направих няколко странни работни места за хора в замяна на пари в брой.

Никоя работа не беше твърде малка.

И тогава работата се снегорина. Получих дългосрочна публикация на страници за редактиране на външни концерти и отново се свържех с друг предишен клиент, който имаше нужда от ghostwriter.

Неправителствена организация, която бях работил за част от времето преди години, призовах да попитам дали мога да встъпя като временна помощник.

- Разбира се, ако мога да започна след три седмици - казах аз.

"Не, ние трябва да започнете утре", беше отговорът.

Поех работата и прекарах следващите няколко месеца, предавайки две 20-часови позиции на седмица, моя магазин, канцеларския ми концерт и други задачи на свободна практика.

Мислех, че може да умра от изтощение. Но тъй като парите влетяха, паниката ми бавно се отдръпна.

Мога да се измъкна от това.

4. Говорих с кредитен съветник.

Чел съм Дейв Рамзи, прочетох Сузе Орман и аз, аз пиша за "Пени". Но не бях сигурен дали правя всичко, за да намаля дълга си.

Направих безплатна телефонна консултация с нетърговска служба за кредитно консултиране близо до мен.

Моят съветник ме попита за финансовото си положение и сумите и лихвените проценти за моите банкови, кредитни и заемни сметки. Тя също извади моя кредитен рейтинг и ме попита за прогнозните ми данъчни плащания като на свободна практика.

Лошата новина: нямаше много какво да направя, за да намаля дълга си или да улесня да управлявам чрез организацията на моя съветник. Моите лихвени проценти вече бяха ниски и правех поне минималните плащания.

Говорихме за стратегии за изграждане на моите спешни спестявания, но за момента просто трябваше да продължа да настоявам.

Добрата новина обаче беше, че тази среща ми даде увереност.

Моят съветник беше мил и ме увери, че въпреки че дългът ми се чувстваше непреодолим, аз все още правех крачки към здравословно финансово бъдеще.

5. Играх играта за балансиран трансфер.

Липсвах плащания само за няколко сметки през живота си.

Но когато забравих да платя кредитната карта на авиокомпанията, моят лихвен процент се покачи от 13% на 25%. Картата ми също имаше най-високия баланс, което означаваше, че и ми изплати минималното плащане.

Аз рутинно получих оферти за балансиране по пощата, затова се възползвах от тях, като прехвърлих баланса от карта с висока лихва до карта, предлагаща няколко месеца без лихвен процент по този баланс.

Колкото по-дълъг е периодът без лихви, толкова по-добре.

Изплащането на огромна сума на дълга изглежда много по-лесно, когато плащате главницата вместо скандален лихвен процент.

С известни движения на балансиран трансфер, Изплатих $ 17,800 по кредитна карта и личен заем дълг без лихва.

Прехвърлянето на салдо по кредитна карта носи такса, но допълнителната еднократна такса от 3% върху сметката ми е по-лесна за битка, отколкото за постоянно нарастващ баланс.

Също така научих голям урок за проследяване на датите за плащания и плащанията.

След моя лихвен флуб създадох проста електронна таблица на Google, наречена "Голям страшен списък с дългове". Отворих го почти всеки ден, за да проследявам дати, да записвам плащания и да тече безкрайни изчисления, за да увелича максимално усилията си.

6. Аз компрометирах.

Мразя живея под земята. Мазетата са тъмни и аз съм поклонник на слънцето.

Аз също съм упорит, но внезапните ми обстоятелства ме убедиха да постигна компромис.

През октомври 2015 г., скоро след като се преместихме от скъпите Вашингтон, Д.С. в Балтимор, моят годеница се раздели с мен. Натъжете тъжния тромбон, защото бях развалина. (Отново.Мислех, че 2016 е лошо?] Моите 2015 бяха ямите.)

Имах късмет, че имах емоционална подкрепа от приятели и семейство, спестявания в банката. Това определено е квалифицирано като извънредна ситуация.

След няколко почивни дни в края на седмицата подписах лизингов договор в Д. К., където разходите бяха високи - но мрежата ми беше силна. Докато бях готов да навърша 30 години, преместих се в мазето в къща с две съквартиранти, които не знаех.

Но не можах да победим цената: $ 955 плюс комунални услуги в любимия ми квартал, където студиото обикновено започва от $ 1300. Компромисът върху жилищата спести "допълнително" $ 400 на месец, за да поставим към моя дълг.

7. Осъзнах моите победи.

Само защото направих съгласувани усилия да си платя дългът не означава, че нямам никакво забавление.

След като започнах да постигам напредък, за да намаля балансите си, перспективата ми се подобри. Бях сингъл за първи път от колежа. Бях готов да освободя малко.

Гледах портфейла си, но не бях напълно заключил разходите си. Оставям се да ходя на бейзболни игри, да ходя на концерти, да плащам за членство в салона и да чаша вино (или две) на щастлив час.

Аз всъщност пътувах с тон през 2016 г., летях няколко пъти за работа и дори повече посетих семейство и приятели. Аз дори прекарах една седмица в Исландия. След изплащане на около 11 000 щатски долара дълг през 2015 г., се чувствах оправдано да харча около 1000 щатски долара на международна ваканция.

(Забележка: Взех тази почивка, преди да приключа с такса за плащане от 10 000 щ.д.

8. Още няколко пъти.

Хората все още питат: "Колко работни места имате сега?" (Пролет 2017 отговора: две!)

В моя най-натоварен, Имах шест редовни концерта на свободна практика или по договор. Договорих увеличение на лихвите с моя клиент за "семейство" и рядко отказах допълнителна задача.

Не мисля, че седях пред компютъра цял ден. Прекарах една седмица в кучешка къща, за да направя допълнителни $ 450. Помогнах на моите приятели да управляват кабините си за шоу за $ 100 на ден.

Работата толкова много не винаги беше хубава. Аз дори започнах да харчат пари, за да имам повече време, за да се съсредоточа върху работата и да печеля доходи, за да поема моя дълг.

Прекарах много нощи в съвместното си работно пространство, докато светлините изключиха в 11 часа. - след това се прибрах вкъщи и работех на кухненската маса. Получих хранителни продукти в 7 часа сутринта. Взех Uber на клиентски срещи, за да спестя време, вместо да карам автобуса.

Когато отидох на щастлив час с приятели, набрах аларма от телефона, за да си напомня да се прибера вкъщи, за да свърша повече работа.

Дори като пълен таймер в The Penny Hoarder, аз все още работя с един от любимите ми клиенти на свободна практика. Тези допълнителни часове, прекарани в работа всяка седмица, допринасят значително за моята финансова сигурност.

9. Направих много, много плащания.

Обикновено няма да има наказание за плащане на сметката Ви за кредитна карта повече от веднъж месечно. Вместо да чакам датата на падежа да се търкаля и да се надявам, че ще имам парите, направих плащания веднъж седмично по всеки от моите сметки.

Всеки път, когато получавам заплащане, седнах и използвах електронната ми таблица, за да реша къде искам да поставя "допълнителни" пари. Ако знаех, че промоционалният период с нулев лихвен процент по кредитна карта е близо до края й, полагам възможно най-много баланс.

Тези скромни постижения всяка седмица ми помогнаха да ме мотивират още повече.

10. Направих цели за бъдещето.

Не похарчих нито една стотинка на дълга си, затова оставям моите студентски заеми да се разхождат с мен още няколко години.

Вместо това, с намаляването на дълга си, полагах все повече доходи от моите спестявания и сметки за пенсиониране, за да имам предпазна мрежа за в бъдеще.

От януари 2017 г. имам 20 000 долара за студентски заем.

Доставчикът на кредита ми изчислява, че окончателното ми плащане ще настъпи през октомври 2023 г., но работя върху план за преодоляване на тази дата с няколко години.

Отвъд това, Не дължа нищо на никого.

Аз дори направих огромна покупка - кола, за да заобиколя новия ми дом във Флорида, където се преместих след като се захванах с работа на пълен работен ден в The Penny Hoarder.

Сякаш съм бил тук преди, но този път го правя по-умен.

Вашият завой: Били ли сте се сражавали с кредитна карта дълг? Какви са вашите любими стратегии?

Лиза Роуън е писател и продуцент в The Penny Hoarder. Тя е била тук долу и тя знае пътя.


Публикувайте Коментар