Will VantageScore 4.0 Ниво на игралното поле за тези, които нямат кредит?

Може би сте чували термина FICO, който плаваше около графите за персонални финансови съвети, но знаехте ли, че това не е единствената формула за кредитно отчитане?

Оценката на FICO, разработена от системата Fair Isaac Corporation, съществува от 60-те години на миналия век. Но в блока има по-ново дете и прави някои корекции за това как определя неговия кредитен рейтинг.

Запознайте се с VantageScore, който дебютира тази есен за четвъртото поколение на компаниите за отчитане на кредити - Experian, Equifax и Transunion.

Нямате кредитен рейтинг? Това е на път да се промени

Тримата водещи компании за отчитане на кредити разработиха VantageScore през 2006 г. Формулите FICO и VantageScore оценяват кредита Ви по 350 (наистина, наистина лош кредит) до 850 (как сте се справили толкова добре с парите?).

Но със своята нова версия на магията на вуду, VantageScore твърди, че може да изчисли кредитните резултати за хора, които нямат продължителна или подробна кредитна история.

"VantageScore 4.0 оценява около 30-35 милиона потребители, които не могат да получат кредитен рейтинг, когато се използват конвенционални модели за оценяване", се казва в изявление на компанията.

Тези потребители може да имат кратка кредитна история (гледайки ви, Generation Z) или малко записи, защото разчитат на нетрадиционни банкови методи.

Изображение на свят с по-точен кредитен рейтинг

VantageScore 4.0 е първият модел за оценяване, който напълно обхваща корекциите на Националния план за подпомагане на потребителите, инициативата за кръстосано отчитане на агенциите, която прави кредитните отчети по-справедливи и точни, формулирани.

Основните акценти на инициативата включват да се позволи на клиентите, които оспорват информация за своя безплатен годишен кредитен отчет, да получат друг доклад, без да чакат една година; да не се отчита медицинското задължение, докато не изтече 180-дневен прозорец, за да се допусне плащане за застраховка; без да се включват билети за паркиране или други глоби, начислени, когато потребителят не е сключил договор за транзакция; и допълнителна защита за жертвите на измами.

Новият модел VantageScore разделя медицинските колекции от други сметки за събиране и поставя по-малко от тях. Системата също така "разчита по-малко на деликатни данни за колекциите и публичните регистри" като данъчни залози и граждански решения.

Чрез оценяването на тенденциите в използването на кредитите, а не само на моментна снимка, VantageScore предвижда по-голяма последователност на оценките между трите агенции за отчитане на кредити. VantageScore твърди, че формулата му е по-добър показател за кредитоспособността на един човек.

Компаниите за отчитане на кредити ще получат достъп до най-новия модел VantageScore тази есен, но може да отнеме известно време, преди да научите как моделът 4.0 влияе върху кредитния Ви рейтинг. Всъщност, тъй като има няколко версии както на моделите VantageScore, така и на FICO, всеки кредитен отчет, който държите за себе си, може да има резултат въз основа на по-стара версия.

Междувременно най-добрият начин да се погрижите за кредитния си рейтинг е да разберете как се изчислява - и след това да предприемете необходимите стъпки, за да сте сигурни, че кредитният Ви профил е чист.

Вашият завой: Този нов метод VantageScore ще се отрази благоприятно на вашия кредитен отчет?

Лиза Роуън е писател и продуцент в The Penny Hoarder.