7 Morbid пари въпроси да се запитате (дори ако имате намерение да живеят завинаги)

Парите са една от тези теми, които не сме насърчени да обсъждаме открито. Смъртта? Това е високо и в списъка.

Но неизбежното е наистина неизбежно. И дали заминаването ви е неочаквано или идва в края на продължително заболяване, то може да остави значителна финансова тежест.

Ако сте се грижили за застаряващ родител или за някой с дългосрочно заболяване, знаете какви видове разходи се натрупват. Но ако сте млад или сте в добро здраве, може да не сте мислили за собствената си смъртност. И ако умирате неочаквано, някой ще трябва да събере пъзела, който оставяте зад себе си.

Този списък със задачи е кратък и не отчита индивидуалните обстоятелства на всеки човек, но ако не сте направили планиране на края на живота си, това е добро място за начало, Не само ще помогне да се справите с парите, но и това ще ви даде спокойствие.

1. Нуждая ли се от воля?

Волята не е просто нещо, което хората с пари или активи правят. Имаш ли кола? Работа с 401 (к)? Куче? След това вероятно се нуждаете от воля.

"Всеки има нужда от жива воля", каза Ейми Пикард, чиято фирма "Добре да отиде" се опитва да премахне стигмата от планирането в края на живота си. "Ако сте на 18 години и живеете далеч от дома, имате нужда от документите. Тя просто оставя инструкции.

Работи с клиенти и дори организира партита за смърт, за да накара хората да мислят за крайните си желания. Извършването на воля може да струва само $ 5 - да, в много държави наистина е валидно - на около 2,500 долара. Прочетете пълното ръководство за завещанията и планирането на имоти, за да намалите стреса от планирането на неизбежното.

2. Какво ще се случи с банковите ми сметки?

Ако сметките ви все още трябва да бъдат изплатени във ваше отсъствие, помислете дали да определите банкова сметка, платима при смърт на бенефициент.

Пикард каза, че отнемате пет минути, за да влезете в банката си и да поискате някой да добави към профила ви като бенефициент на изплащане на смърт. Трябва да посочите името и номера на социалното осигуряване. "Това е едно нещо, което ще отнеме много работа и стрес от смъртните задължения", каза Пикард.

Със съвместна сметка с вашия съпруг не е по-лесно решение, предупреди тя. Ако и двамата умират при злополука, трета страна ще трябва да има достъп до профилите ви.

Гейл Алисън, адвокат по недвижими имоти в Тулса, Оклахома, не съветва хората да определят смъртна присъда за банковите си сметки, освен ако не са сигурни, че могат да се справят с отговорността да запазят това обозначение до момента. Връзките могат да се променят с течение на времето и когато тези промени се установят, документите трябва да съответстват на новата реалност.

3. Трябва ли застраховка "Живот"?

Може да видите infomercials за животозастраховане, когато сте вкъщи болен и наваксване на "цената е прав". Но докато хората в рекламите може да изглежда, erm ... възрастни хора, животозастраховането не е само за възрастни хора.

Дори и да сте млад, здрав човек, без да сте зависими от него, животозастраховането може да помогне да задържите близките си роднини, докато те уреждат сметките ви.

Джеси Розмановски, лицензиран агент по животозастраховане и медицинска застраховка с Advantage Group в Мадисън, Уисконсин, предлага някои прости математически данни, за да определи колко покритие бихте искали.

Първо, помислете какво би струвало да имате погребението, което предпочитате. След това помислете за Вашите неизплатени дългове, от ипотеки и заеми за автомобили до частни студентски заеми и дълг по кредитни карти. Освен това, добавете вашите разходи за живот за една година - или по-дълго, ако искате да напуснете съпруг или дете без вашия доход. Добавете всичко и ще имате добра представа колко покритие ще искате.

Ако сте на по-млада страна, Розмарвенски препоръчва срочна застраховка живот, защото тя може да бъде значително по-евтина от цялата застраховка живот и предлага подобно покритие. С дългосрочната застраховка живот плащате премия за определен брой години и се покривате в случай на смърт в рамките на този срок. След като изтече, трябва да си купите нова политика. Изтеглете цялата застраховка живот и ще плащате премия всеки месец за остатъка от живота си - единствената дата на изтичане, за която се тревожите, е ваша.

Това е просто основен спад в опциите за животозастраховане. Имаме повече информация за различните видове животозастраховане.

Не отписвайте животозастрахователната компания, предлагана от работодателя, само защото нямате деца или съпруг вкъщи, каза Розмарвенски. "Тези планове могат да бъдат по-евтини, защото са организирани за група и може да сте в състояние да пропуснете всякакви медицински въпроси или здравни изпити, за да отговаряте на условията за покритие." Разберете дали предлаганото от работодателя покритие е преносимо, което означава, може да вземе това покритие с вас, ако промените задачите.

Най-малкото, уверете се, че има пари, заделени за незабавни разходи, с които вашите близки ще трябва да се справят.

- Дори и да е 3000 долара, това би трябвало да обхване кремацията и погребението - каза Пикард.

4. Някой знае ли къде се съхраняват вашите важни документи?

Независимо дали става дума за трикръвно свързващо вещество върху лавицата ви, манила на най-горния рафт на шкафа ви или какъв личен финансов идол Дейв Рамзи нарича Legacy Drawer, трябва да отделите място за вашите важни документи и инструкции.

Вашите погребални инструкции, данъчни декларации, ваша воля и записите на ветеринарите на кучетата трябва да бъдат лесно откривани, когато не сте там, за да покажете на някого, в който вашите важни документи са изпънати.

"Наложително е вашият близък роднина да знае къде сте избрали да съхранявате тези важни документи", каза Елизабет Фурние от погребалните услуги Cornerstone. "Сейфът не е добро място. Тези документи трябва да бъдат достъпни по-рано от пътуването до банката. "

Можете също така да оставите инструкции, за да разберете къде да намерите тези документи с правен или финансов професионалист, на когото имате доверие. Ключът е да се каже поне две хората, на които имате доверие, за да знаят къде да отидат, за да разберат какво искате и какво ще трябва да се погрижите, каза Розърновски. Това помага да се гарантира, че поне един от тези хора е на разположение, за да помогне, ако възникне такава необходимост.

5. Кой има достъп до моите пароли?

Какво ще кажете за вашия цифров живот? Налице са онлайн портали за фактуриране и история на сметките. Но какво ще кажете за вашия Facebook акаунт или за съхранение на облак файлове?

"Не мисля, че все още мислим за цифрови активи", каза Кевин Рут, ръководител на планирането на богатството и личното доверие във Fidelity Investments. Това не е просто нова област, в която строителите на имоти трябва да се справят - това е новост и за депутатите.

Рут препоръчва да запазите списък с хартиени копия на вашите акаунти и пароли и да запазите този списък някъде сигурен с останалите спешни файлове. След това, ако имате значителни цифрови активи, като например музикални файлове, снимки или електронни книги, които искате да предадете на някого, уверете се, че сте посочили това лице в своите правни документи.

6. Кои са моите бенефициенти?

Рут препоръчва да проверявате ежегодно бенефициентите, които получават средства от вашите сметки, ако умрете.

"За по-младите хора животозастраховането на компанията може да бъде най-големият актив, който те могат да имат, а имуществото им може да бъде контролирано от този бенефициент", обясни Рут. - Така че се уверете, че ще отидат на правилните хора.

7. Готов ли съм да говоря за това (Out Loud)?!?!?!?

Трудно е да се говори за смъртта, особено когато изглежда далеч и хипотетично. Но откровените разговори сега могат да улеснят по-късно живота на близките, които изоставате.

Фуренър настоява хората да мислят за крайните си желания, дори и да са здрави. И ако искате велик изход, може да искате да направите допълнително финансово планиране. С повече от 25 години в погребалната индустрия, Fournier научи, че окончателните желания не винаги са разумни.

"Хората казват, че искат пепелта им да се разпръсне от някой вулкан в Хавай и да направят желанията си известни, но семейството изпитва огромно количество скръб, защото те не могат да си позволят да задоволят тези желания", каза тя.

Говорейки за тези желания, независимо колко неловко се чувства сега, може да ви помогне да сте реалисти по отношение на това какво ще се случи по-късно. - Тя помага да се освободиш от семейството си - каза Фурние.

Не очаквайте да проведете бърз 20-минутен разговор с братче или сестра си за неделната вечеря, но очаквайте този процес на подготовка да отнеме време и мисъл. С пускането на финансовите части на пъзела сега, ще ви предложим по-ясна картина на онези, които са останали, ако се отдалечите неочаквано.

Лиза Роуън е старши писател и продуцент в The Penny Hoarder.