Новото правило за доверие, което току-що получи, беше връщано до юли 2019 г.

Актуализация: Министерството на труда допълнително забави доверителното правило през август 2017 г. Тази публикация бе актуализирана, за да отрази промяната.

След като прекарах пролетта в политически затвор, така нареченото доверие трябваше да влезе в сила това лято. Но новото решение на Министерството на труда допълнително забави промяната.

Този дългоочакван обещателен съветник за инвестиции в пенсиониране формализира задължението на финансовите съветници да действат в най-добрия интерес на своите клиенти.

Преди това инвестиционните професионалисти бяха придържани към по-малко строгия "стандарт за пригодност", което изискваше само финансовите консултации да отговарят на вашите нужди въз основа на вашия инвестиционен профил.

Съгласно стандарта за пригодност вашият брокер може да ви препоръча инвестиционен план Добре, но ви поставя в по-голям риск, отколкото ви е удобно. Или можете да се включите в инвестиция, която не е подходяща, за да може вашият съветник да получи комисионна.

Какво трябва да направите, за да защитите инвестициите си

На пръв поглед може да изглежда, че няма да ви се наложи много да реагирате на новото правило. Но сега е идеалното време да проверите инвестициите си и да се уверите, че имате инвестиции, с които сте доволни.

Майк Чадуик, президент на базираната в Кънектикът компания Chadwick Financial Advisors, заяви, че инвеститорите, чиито сметки се управляват от фирми, базирани на такси, вероятно са в по-добра форма от тези, които досега са работили на комисионна.

Той е получил обаждания от хора, които управляват скромните си ИРА и други сметки за пенсиониране чрез големи национални фирми, базирани на комисии. Вместо да конвертират малки сметки в базирани на такси, тези клиенти се канят в някои случаи да затворят изцяло сметките си.

"Те не могат да предложат решение с нисък праг [баланс]", каза Чадуик.

Възможно е да сте в състояние да продължите, ако вашата сметка, базирана на комисионна, отговаря на условията за освобождаване от договора за най-добър интерес (BICE).

Чадуик каза, че е подходящо време да прегледате инвестиционните си сметки и да се уверите, че вашият финансов съветник отговаря на вашите нужди.

"Уверете се, че знаете какво купувате вътре в това, което притежавате", каза той.

Не обръщайте внимание само на политиката на финансовата Ви фирма - направете преглед на начина, по който се инвестират и парите ви.

Забавяне, но не и изненади за доверително управление

Дългосрочният проект на администрацията на Обама с Департамента по труда е започнат през април, но президентът Доналд Тръмп подписа изпълнителна заповед през февруари, за да забави доверието.

Тръмп се опасяваше, че ще намали възможностите за инвеститори и ще задуши инвестиционните специалисти. Изпълнителният му ред разпореди на Министерството на труда да преразгледа и потенциално да преразгледа правилото.

Много финансови компании вече бяха подготвили за промяната, като коригираха собствените си политики за комисиони или се приспособиха от програми, базирани на такси, до фиксирани такси. Докато 9 юни е забележително на хартия, последните няколко месеца на подготовка може да са имали по-голямо въздействие върху много финансови съветници.

Условията на брокерите и застрахователните агенти първоначално не бяха въведени в сила до 1 януари 2018 г., но Министерството на труда наскоро обяви, че брокерите ще бъдат освободени от спазването на правилото до 1 юли 2019 г. Забавянето ще даде на фирмите повече време отговарят на новото правило.

Комисията по ценни книжа и фондови борси се нуждае от обратна връзка, за да насочи собственото си предложение за правило за инвестиции на дребно, което може да включва по-строги насоки за конфликт на интереси.

Лиза Роуън е писател и продуцент в The Penny Hoarder.