Основният паричен ход Никой не иска да говори - но абсолютно трябва

Знаете ли, че родителите ще похарчат около 245 000 долара за отглеждане на дете до зряла възраст?

И това е един дете.

Когато планирате да започнете семейство, вероятно ще прекарате огромен списък с разходи, които знаете, че ще трябва да покриете.

... памперси, храна, облекло, бутилки, мебели, храна, памперси, "Замразени" тематични играчки, колеж спестявания, надбавка, 18 години празници и рождени дни, храна, пелени ...

Вие обаче и вашият съпруг, партньор или съавтор сте всички.

Разгледахте разходите и планирахте напред. Имате яйце гнездо, трюм на консумативи, мрежа от приятели и семейство за подкрепа и у дома, годни да растат със семейството си.

Има още едно нещо, за което не говорим: Знаете ли какво ще се случи със семейството ви, ако изведнъж умрехте?

Трябва ли да разгледате застраховката "Живот"?

Ако семейството ви зависи изцяло от вашия доход - или в допълнение към партньора ви - това може да бъде огромен удар финансово.

"Животозастраховане е нещо, което много хора, особено здрави и млади професионалисти, отлагат или изобщо не смятат", казва Таниша Сикес от SoFi. "Може би това се дължи на чувството за непобедимост или може би на идеята, че животозастраховането е за наш родители ".

Вие не искате да говорите за това. Аз го разбирам! Честно казано, дори не ми харесва да ходя до лекар и определено не обичам да управлявам здравната си застраховка. Самостоятелната грижа е доста работа.

Но когато започвате семейство, трябва да мислите извън себе си. Вие сте отговорни за децата сега и може би дори за благополучието на партньора си.

Освен това, всъщност е умно да купувате, когато сте млад.

"Обикновено младежите и отличното здраве вървят ръка за ръка", каза Марк Фернандес, директор продуктов маркетинг на SoFi, пред Sykes. "Тъй като повечето проблеми, свързани със здравето, са склонни да се развиват по-късно в живота, млад човек обикновено може да очаква да плати много по-малко в животозастрахователните премии, преди да се задържат хроничните състояния."

Не е за всички

Искате да сте сигурни, че сте готови - но вероятно не искате да харчите пари за нещо, от което не се нуждаете.

Просто казано, животозастраховането предпазва зависимите от вас, ако умирате неочаквано и те губят приходите си. Тя би могла да покрие разходите за живот или просто разходите за погребение.

Така или иначе, това означава, че вашето семейство не се тревожи за пари в трудно време.

Това означава, че има най-смисъл да се сключи застраховка живот на семейството на семейството, особено ако имате деца. Ако нямате деца и вашият партньор допринася еднакво за доходите на домакинствата, те по-рядко се нуждаят от застраховка.

Джей Фернс, президент на JM Financial & Accounting Services в Southfield, Мичиган, предполага, че животозастраховането може да се възползва някой с зависими лица.

Без зависими хора обикновено нямате нужда от това. Феранс обаче посочва, че би било добра идея да закупите застраховка живот, когато сте млад - да заключите по-ниски цени - ако планирате да имате деца в бъдеще.

Д-р Бърд, блогърът зад Beards & Money, нарича застраховка "Живот" "Пари, в които се казва, че те обичам" на вашето семейство отвъд гроба. "

Съпругата на брадата е майка на дома. Ако не е наоколо, той иска тя да запази работата си.

"Искам тя да има свободата да продължи да си остава вкъщи и да запази живота й и децата ми да се движат възможно най-нормално", пише той. "Така че аз съм построил купчина" Обичам те пари ", която да й позволи да направи точно това.

За $ 30 на месец, Брад ще остави жена си $ 772,000. За това скучно семейство това означава, че тя и децата им могат да поддържат своя начин на живот.

"По принцип инвестирам общо 7 000 долара за 20 години, за да гарантирам, че семейството ми ще бъде осигурено, ако умра през това време", обяснява Бърд. - Това е страхотна сделка.

И това е споразумение, което вашето семейство ще бъде благодарно, ако има нужда от това.

"Никой няма намерение да умре", казва Феранс. "Но когато го направите, а вие напуснете семейство и нямате животозастраховане, защото искате да сложите палуба в къщата си, се оказва, че това не е добро решение. ... Наистина трябва да дадете приоритет на важното в живота си. "

Долният ред, казва той, е "купувате застраховка живот въз основа на това, което се опитвате да постигнете." Вашата семейна ситуация и цели на живота ще диктувате каква застраховка живот имате нужда и кога е най-доброто време да купите.

Ако имате застраховка живот чрез работодател, това е добро начало - но може и да не е достатъчно, казва Фернандес.

"Много от политиките за срочен живот, основани на работодателите, се оценяват на около един до два пъти на заплатата на служителя. Но индустрията препоръчва животозастраховане със седем до 10 пъти годишно възнаграждение. "

Вашият план също може да не ви последва, ако напуснете работата си. Частната застраховка "Живот", която не е свързана с вашата работа, се придържа към Вас независимо от вашия работодател.

Колко ли струва да купите застраховка "Живот"?

Точно като застраховка за здравето или автомобила, цената на животозастраховането се основава на много променливи - но може и да не е толкова скъпо, колкото очаквате.

Срочната застраховка живот ви покрива за определен период от време, обикновено между пет и 30 години. Тя е предназначена да изплати определено предимство на бенефициентите ви в случай, че изведнъж умрете.

Дължината на срока, за който се регистрирате, зависи най-вече от възрастта ви и от зависимостта ви. Например, ако сте навършили 30 години, може да помислите за срок от 30 години, който ще покрие вашето семейство до навършване на пенсионна възраст.

Например чрез SoFi 30-годишният мъж с отлично здравословно състояние в Калифорния може да закупи десетгодишна застрахователна полица от 500 000 долара за по-малко от 15 долара на месец.

Това е $ 500,000 - около 10 години средна заплата - за по-малко от $ 200 годишно.

Процесът на кандидатстване също е по-малко тромав от преди.

"Благодарение на напредъка в технологиите, проучването и кандидатстването за животозастраховане онлайн е много удобно", обяснява Фернандес.

Например, можете да кандидатствате за срочна застраховка живот със SoFi, издадена от Protective, без медицински преглед - и да бъдете одобрени за покритие до $ 1 млн. За около 20 минути.

Струва ли си цената?

Любимият ми девиз е "очаквайте най-доброто, но планирайте най-лошото".

Разбира се, че не очаквам да умреш - знаеш неочаквано. Но животозастраховането позволява на вашето семейство да знае, че имате план, само в случай, че го направите.

Нека да бъдем честни: Ние всички прекарваме $ 15 на месец на много по-малко ценни неща. Пет кафета. Един обяд с колеги. Абонамент за HBO NOW. Последният роман на хартия.

И можете да получите оферта за около две минути.

Това е доста малка цена, за да платите спокойствието на семейството ви.

Както казва Брад: "Обичам те, скъпа. Имах достатъчно усещания, за да отрежа една латела или две на седмица, за да може да бъдете финансово завинаги, ако трябва да умра.

Вашият завой: Ще закупите ли застраховка живот за вашето семейство?

Дана Ситар (@danasitar) е писател на персонала в The Penny Hoarder. Тя е написана за Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest и други, опитвайки се с хумор, където и да е позволено (а понякога и там, където не е).