Тази жена имаше $ 60,000 в студентски заеми. Ето как тя спестява $ 15K

"Няма нищо ужасно уникално за моята история", увери ме Кайтлин Харрен, когато попитах за нейния опит да изплати студентски заеми.

Тя е една от милионите бивши студенти, които допринасят за над 1 милиард щатски долара за студентски заем.

Вероятно е права: Тя не е сама.

Но какво е уникалната за Харрен е нейната очевидна финансова грамотност.

Не мисля, че тя разбира колко е напред в кривата, за да разбере дълга, който е поела, и как влияе върху нейното финансово бъдеще.

Финансиране на висшето училище

Професионално, Harren е старши продуктов мениджър на Amazon в операциите за устойчиво развитие в Сиатъл. Тя помага на онлайн гиганта за търговия на дребно да намали отпадъците и да увеличи ефективността на опаковките и корабоплаването.

След пет години работа в неправителствения сектор, Харрен искаше да премести своята работа по устойчивостта на околната среда в по-корпоративна среда. За да направи това, тя отишла в училище.

Високопоставен роден в Ню Йорк, Харрен казва, че е имала достатъчно късмет, за да завърши Смит Колидж без дълг преди 10 години. Родителите й финансираха бакалавърската степен по изкуствата в областта на околната среда и тя придоби уменията си за организации с нестопанска цел след колежа, включително и в The Sierra Club.

Докато тя беше готова да се върне на училище, ресурсите й бяха сравнително изчерпани. Пет години, работещи за организации с нестопанска цел и живеещи в района на залива на Сан Франциско, не са спечелили спестяванията си.

Този път тя кандидатства за федерални студентски заеми и се отправя към Института за глобално устойчиво предприемачество в университета в Мичиган.

Три години по-късно Харън се завръща на Западното крайбрежие, въоръжена с двойна М.С. / МБА ... и около 60 000 долара дълг.

Това е мястото, където започва "основното" разбиране за личните финанси - и къде можем да се поучим от нея.

Много от нас със студентски заем от такъв мащаб просто се удавят в него. Правим минимални плащания, отлагаме плащания, натрупваме лихви, се борим всеки месец и накрая постигаме малък напредък.

Може би веднъж нещата са напълно извън контрол, най-после търсим по-добро решение.

Харън знаеше, че трябва да се заеме със студентския си заем от самото начало и намери умно решение.

Когато завърши през 2013 г., федералните лихвени проценти се движеха около 6,8%, спомня си тя.

"Мисля, че това е напълно неподходящо", каза тя. - Бих взел по-ниска сума.

Намиране на забавен начин за рефинансиране

Чрез други нива на Facebook, Harren чуваше за нов рефинансиращ пазар - SoFi.

Общественият аспект на стартирането привлече Харрен - както и възможността драстично да намали сметката си за студентски заеми с по-нисък лихвен процент.

SoFi предлага рефинансиране на студентски заем и други финансови услуги, насочени към млади професионалисти. Тя се е ангажирала с различен подход от това, което бихте получили с банка.

Когато Харрен открила компанията, тя била привлечена от модела, финансиран от бивши възпитаници, където студентите и неотдавнашните студенти биха получили средства за студентски заеми, предназначени за училищата, от възпитаници и институционални инвеститори.

Харън харесваше, че ще споделя средства с хора, които също споделят нейния опит.

Тъй като финансовите предложения на SoFi се разшириха, вече не са финансирани от възпитаници, но се насочиха към кредитирането и подпомагането на финансово отговорни лица.

Сега той използва фактори, насочени към бъдещето, като образование, кариерен опит и свободен паричен поток, за да определи кредитното Ви ниво, вместо да разчита на резултата от FICO.

И SoFi надхвърля заемите в ангажимента си да даде възможност на членовете да постигнат целите си в кариерата и живота.

Компанията предлага и услуги в областта на кариерната стратегия, като осигурява кариерно планиране и помощ при търсенето на работа, за да помогне на членовете си да се развиват професионално и да печелят повече пари.

SoFi предлага дори забавни, образователни възможности и местни събития, които свързват софийската общност, като щастливи часове, вечери в общността и - не се шегувам - скачане с парашут.

Колко пари можете да спестите със SoFi?

Така че звучи забавно, но колко пари всъщност спасява SoFi?

Помниш ли, че Харрен има 6,8% лихва по тези федерални заеми? Рефинансирането с SoFi е намаляло до 2,5%.

Това е променлив лихвен процент, което означава, че може да се покачи с течение на времето. Но вероятно ще е известно време, преди интереса на Харрен да достигне първоначалната си астрономическа скорост, така че да може да се наслади на години спестявания.

С останалите 48,700 щатски долара заеми тя рефинансира със SoFi, Harren оценява, че ще спести между $ 11,000 и $ 15,000 за 10-годишния живот на заемите си.

Как да се изплати студентски заем дълг по-бързо

Освен ранното рефинансиране, Харрен прави други умни движения, за да изплати дълга си за студентски заем в рамките на 10 години.

Вместо минималното плащане от $ 430 всеки месец, тя плаща около 650 лв., За да остане напред.

Тя каза, че може да е била по-агресивна и дори да е изплатила целия си дълг досега, но вместо това е избрала да отдели част от допълнителните си пари в спестявания с висока доходност - нещо, което тя не би могла да направи лесно нейния първоначален план за погасяване.

Тя също се възползва от възможността да си плати голяма част от заемите си, когато я има.

Когато Амазонка я нае преди три години, тя получи стипендия за преместване, което тя бе в състояние да постави към дълга си преди да рефинансира. Тя се премества в Сиатъл само с два куфара и купува полета си с награди за пътуване - съвсем Пени Хордър!

С парите, които може да спасява всеки месец, Харрен разчита мъдро на "краткосрочни и средносрочни спестявания".

По-голямата част от тези спестявания стигнаха до авансовото плащане за къщата миналата пролет и сега тя работи в спешен фонд от шест (или повече) месечни разходи.

Рефинансира ли сте със SoFi точно за вас?

Харрен беше умно да потърси рефинансиране рано след завършването си, за да осигури драстично намален лихвен процент.

Дори и да сте били извън училище и да работите върху изплащането на дълговете си за студентски заем за няколко години, рефинансирането все още може да ви помогне да спестите пари.

Освен по-нисък лихвен процент, рефинансирането би могло да означава по-ниско месечно плащане и, подобно на Harren's, хиляди долари, спестени през живота на вашите кредити.

Ако се мъчите да се придържате към месечните плащания или ако сте погребан в интерес и се чувствате като че не постигате никакъв напредък, рефинансирането с SoFi би могло да даде известно облекчение.

Какво ще направите с допълнителни 15 000 долара през следващите 10 години?

Вашият завой: Смятали ли сте да рефинансирате да плащате студентски заем?

Откриване на спонсорство: Голяма благодарност на SoFi, че работи с нас, за да Ви донесе това съдържание. Рядко е, че имаме възможност да споделим нещо толкова страхотно и да се платим за това!

Лицензиран от Департамента за бизнес надзор съгласно лиценза за финансов кредитор в Калифорния № 6054612. Софи заеми произхождат от SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Дана Ситар (@danasitar) е писател на персонала в The Penny Hoarder. Тя е написана за Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest и други, опитвайки се с хумор, където и да е позволено (а понякога и там, където не е).