Ето един страхотен трик за да излезете от студентския дълг по-бързо ... 💲💲💲

Ура! аз просто накрая направи последното плащане на моите 30 000 щатски долара студентски дълг! Не мога да повярвам!

Определено съм развълнувана, но не беше лесно да стигна дотук.

Някои от тези заеми бяха почти на 8 години, което означава, че плащам заедно плащания в продължение на почти 100 последователни месеца. Освен това проследяването на всички различни лихвени проценти, дати на плащане, условия и други подробности беше почти толкова голямо предизвикателство, колкото плащането на самите заеми.

Знам, че много от вас са в лодката, затова исках да споделя един хладен, малък трик за погасяване на кредитите ви по-бързо ...

Консолидиране.

Например, когато влязох в моя дълг от 30 000 щ.д. в платежния калкулатор на Darien Rowayton Bank (DRB), резултатите бяха луди. Ако имах достъп до сегашните цени, бих могъл да спечеля хиляди долари от интерес и имаше едно просто плащане. И дори щяха да рефинансират плюс заемите ми (тези в имената на родителите ми).

Може ли да рефинансирате студентските си заеми, да улесните изплащането на дълга и да спестите пари? Ето как да разкъсате номерата и да разберете.

Рефинансира добра идея за вашите заеми?

В примера на DRB кредитополучателят иска да рефинансира 10-годишен студентски заем от 100 000 долара. Кредитополучателят може да спести 13.600 долара, като рефинансира този баланс и понижи лихвения процент от 7.25% на 5%. Разбира се, нивото на дълга и настоящите лихвени проценти може да са по-високи или по-ниски, така че ще искате да намалите собствените си номера с Платежния калкулатор.

Въведете баланса на заема и изберете срок за погасяване - това е толкова просто. Получената графика показва месечното плащане за четири различни лихвени процента, две за планове с променлив лихвен процент и две фиксирани лихвени проценти. Това са само примерни тарифи; Вашият лихвен процент може да бъде по-висок или по-нисък в зависимост от вашия кредитен рейтинг и други фактори

За съжаление инструментът не показва директно колко пари пестите. Ще видите дали новото ви плащане може да бъде нисък отколкото текущата ви, но ако изберете по-дълъг срок, може да плащате повече, защото ще плащате лихва за по-дълъг период от време. Ето как да изчислите колко пари можете да спестите:

Умножете текущото си месечно плащане с броя на оставащите месеци по кредита.
Изберете план за DRB и умножете месечното плащане, показано с броя на месеците в срока за погасяване.
Извадете втория резултат от първия, за да видите колко ще спестите. (Отрицателен номер означава, че ще ви струва Повече ▼ за рефинансиране.)

Да предположим например, че имате баланс от 85 000 долара, лихвен процент от 6,25%, месечни плащания от 911,50 долара и оставащи 128 месеца. Искате да рефинансирате с 10-годишен мандат и се квалифицирате за лихвен процент от 4.5%. Ето как изглеждат изчисленията:

Умножете текущото Ви плащане ($ 911.50) с 128: $116,672.
Платежният калкулатор на DRB показва, че $ 85,000 при фиксирана лихва 4,5%, с 10-годишен срок, води до плащане на 880,93 долара. Умножете това с 120 месеца: $105,712.
Извадете втората фигура от първата. Вашите общи спестявания: $10,960

Проверете няколко плана, за да видите кои ще работят най-добре за вашите обстоятелства. Например, ако очаквате да изплатите заема по-рано, можете да рискувате заем с променлив лихвен процент. Ще получите по-нисък лихвен процент (до 1,92%, когато проверя) и дори ако се коригира нагоре през следващата година или две, средната лихва за няколкото години, през които имате дълг, вероятно ще бъде по-ниска наличните фиксирани тарифи.

Трябва ли да рефинансирате студентските си заеми?

Трябва да рефинансирате, ако ви спестят пари и ако не, не, нали? Е, може би, но не е толкова просто.

В горния пример, избирането на 15-годишен мандат с 5% ще доведе до плащането до $ 672.17. Въпреки това, вашите общи плащания ще бъдат 120 991 $, което означава, че ще платите още $ 4,319, въпреки по-ниското плащане и по-ниския лихвен процент. В зависимост от финансовото ви състояние, може би наистина искате по-ниско месечно плащане, така че може да ви струва да харчите малко повече в дългосрочен план. Ще трябва да разберете кое е най-важно за вас.

Може също така да искате да замените непредсказуем променлив лихвен процент с фиксиран лихвен процент, дори ако рискувате да плащате повече лихви по заема.

Ако възнамерявате да рефинансирате федерални заеми, DRB предупреждава, че можете да се откажете от възможностите си за отлагане (възможност да спрете плащанията и лихвите за определен период от време) или търпение (опцията да пропуснете плащанията, докато лихвите все още се натрупват). Другите ползи, които губите, когато рефинансирате федералните заеми включват:

Удължени срокове, които са възможни при някои федерални заеми
Опции за погасяване въз основа на доходите, които могат да намалят плащанията Ви
Програми за опрощаване на заеми за заемополучатели, които отиват на обществена услуга
Федерален план за консолидация на студентски заеми

Научете повече на уеб сайта на Федералната служба за подпомагане на студентите.

Помислете дали е вероятно да се квалифицирате или да използвате някоя от тези предимства и каква е тяхната потенциална стойност за вас. След това можете да направите по-рационално решение дали да рефинансирате студентските си заеми. Това може да не е решение "всичко или нищо"; може да има смисъл да се пази един заем и да се рефинансира друг.

Ползи от рефинансиране с DRB

Въпреки, че е необходимо малко количество, за да видите колко пари можете да спестите чрез рефинансиране, може да спестите повече от примера от 13 600 долара на началната страница на DRB, особено ако плащате повече от една степен. Средният размер на зъболекарския дълг е 241 000 щ.д. след дипломирането, а лихвите по по-старите федерални заеми могат да достигнат 8,5% (ако са изплатени преди юли 2006 г.). Избийте няколко точки че лихвен процент по баланса че големи, и ще спестите състояние.

Ето някои от предимствата на плановете за рефинансиране на банката:

Фиксирани и променливи лихвени проценти (с променлива 1.92% или 3.5% фиксирана)
Без такси за генериране
Не санкции за предплащане
Ще рефинансира много частни заеми
Ще рефинансира всички федерални заеми
Ще рефинансира студентски заеми и плюс заеми, направени за родители
Ще консолидира частни и федерални заеми
Намаляването на процента за автоматично плащане намалява лихвата Ви с 0,25%, ако използвате DRB проверка (потърсете опциите без такса)

Има ли улова?

Докато опциите за рефинансиране на DRB ще спестят много хора, те няма да работят за всички. Ето няколко потенциални въпроса, които трябва да разгледате.

ДРБ няма да заема по-малко от $ 5,000, така че, ако почти не сте изплатили заемите си, няма да можете да рефинансирате остатъка
Няма опции за отсрочване на заем, макар че те просто въведоха възможности за търпение за краткосрочни финансови затруднения (и в случай, че умрете или сте постоянно инвалиди, те ще ви освободят от заема)
Няма опции за намаляване на плащанията
Такса за забава за плащане до $ 28 (допълнителен стимул, за да сте сигурни, че никога няма да направите закъсняло плащане!)

Още един трик ...

Уверете се, че сте избрали номерата си чрез своя Калкулатор на плащане, за да започнете да отговаряте на този въпрос. Погледнете колко пари можете да спестите през живота на вашия заем и разгледайте факторите, които са най-важни за вас.

Ако решите да рефинансирате, опитайте този трик, преди да кандидатствате: Ако напуснете страницата няколко пъти след като използвате Платежния калкулатор, може да получите същата изскачаща оферта, която видях, докато я тествах:

Изчакайте! Завършването на молбата Ви отнема само минута. Понижете студентските си курсове и получавате бонус от $ 50, когато заемът ви се затваря!

Разбира се, вие искате да спестите стотици или хиляди долари, но винаги е хубаво да направите допълнителни 50 долара, докато сте в него, нали?

Вашият завой: Били ли сте някога да търсите рефинансиране на студентски заеми? Спестихте ли пари?