Пари

Акции срещу облигации: Какво искахте да знаете (но се страхувах да питате)

Акции срещу облигации: Какво искахте да знаете (но се страхувах да питате)

При миналия ми преход от длъжност на пълно работно време към #freelancelife бързо разбрах, че имам нужда от образование, за да инвестирам.

Като оставихте компания с щедра 401 (к) -matching (* кашлицата * Penny Hoarder * кашлица *), моето малко яйце гнездо и аз внезапно бяхме сами.

Моето пенсиониране е важно за мен, затова не исках да оставя парите да изчезнат. Направих достатъчно изследвания, за да разбера, че трябва да прехвърля средствата в Roth IRA, но когато отворих онлайн интерфейса на моята чисто нова брокерска сметка, бях претоварена.

Как мога да "разпределям активите си", както беше казал приятелският съветник по телефона? Какви бяха моите възможности на първо място?

Каква е разликата между акциите и облигациите?

Когато става дума за инвестиране на пенсионните си спестявания, имате две основни опции: акции и облигации.

Запаси са малки порции или "акции" на компания. Те също така са известни като "справедливост". (Защото инвестирането вече не е достатъчно объркващо.)

Например, да речем, че купувате дял от Lululemon. Честито! Вече притежавате част от бизнеса.

След това компанията използва вашата инвестиция, за да подпомогне усилията си за растеж. Като резултат, вашият запас се увеличава в стойност, ако компанията върши добре, което означава, че можете да го продадете за повече от първоначалната покупна цена надолу по линията.

Разбира се, и обратното е вярно. Ако фирмата отиде, парите ви вървят с нея.

облигации, от друга страна, са всъщност форма на дългосрочен дълг, издаден от компания или правителство.

Както казва Кристин Уонг от Lifehacker, "Когато купувате облигации, вие основно купувате дълг и заемате пари на компания (или правителство)". Ръстът идва, защото продавачът се съгласява да ви плати лихва по заема при фиксирана лихва (наричан още "купон") и график, Заемополучателят трябва да изплати цялата сума на заема до дадена "падежна дата".

Тъй като знаете лихвения процент и срока преди време, облигациите са много по-стабилна и предвидима инвестиция и поради тази причина инвеститорите ги наричат ​​ценни книжа с фиксиран доход.

Те обаче са склонни да дават по-малка възвръщаемост за инвеститорите.

Кои трябва да инвестирам: акции или облигации?

Бързо предупреждение преди да продължим нататък: не съм професионален инвеститор, нито някакъв вид финансов експерт.

Всички съвети, които ще видите тук, са от хора, които, вероятно, имат по-добра представа за това, което правят, отколкото аз.

Казано, няма начин да ви разкажа магичното съотношение, което ще накара инвестиционното Ви портфолио да се взриви - или да се разпадне. (И дори да е имало, би било супер незаконно да го направите.)

Всички инвестиции са с известен риск. Вие поставяте парите си в нематериален обект, като собственост или дълг.

Но очевидно някои инвестиции са по-рискови от други. (R.I.P. Pets.com.)

Както установихме по-горе, акциите носят по-голям риск от облигациите, но също така имат по-голям потенциал да печелят печалба.

По този начин, повечето професионалисти в областта на финансите съветват по-младите инвеститори да отделят повече от своите средства за акции, тъй като те имат по-дълъг период от години, който ги отделя от пенсионирането. През цялото това време ви дава възможност за грешка, което ви позволява да преодолеете краткосрочните колебания на пазара.

Но ако сте малко по-дълго в зъба, може да искате да преместите портфолиото си, за да включите пропорционално повече облигации. Те са по-сигурни и имат допълнителна полза от точна времева рамка за изплащане - полезна, ако например знаете, че искате да се пенсионирате през следващите 10 години.

Разбира се, дори и облигациите не са гарантирани. Понякога емитентът няма да може да изплати заема.

Motley Fool предлага тази насока, за да ви помогне да разберете правилното съотношение за вашия пенсионен портфейл въз основа на вашата възраст:

Като общо правило, извадете възрастта си от номер 110, за да определите целевото разпределение на акциите. Ако например сте навършили 35 години, това правило гласи, че приблизително 75% от активите Ви трябва да бъдат в акции.

Това не е сребърен куршум, но това е начало и можете да настроите личното си съотношение от там, както смятате за подходящо. Например, ако сте готови да хазартнете малко в стремежа ви за агресивен растеж, може да промените номера до 120. Ако сте по-консервативни, може да го ударите на 100.

Без значение кое съотношение избирате, определено е ясна идея да си купите малко от двете. "Диверсифициране!" Е може би най-разпространеният инвестиционен съвет - и по основателна причина.

Това е точно като тази стара поговорка за яйца и кошници. И когато става въпрос за пенсионирането си, не искате да стигнете до жълтък на лицето си.

Как да започнете работа в портфейла си за пенсиониране

Разбира се, има много повече инвестиции, отколкото можем да очертаем тук.

И за щастие, има много големи, безплатни ресурси, които да ви помогнат. (The Penny Hoarder е един от тях!)

Ако търсите правилната ИРА, проверете най-добрите предложения на NerdWallet за 2017 г. Много брокеражни сметки и управляващи компании предлагат безплатни съвети и насоки, дори и да не сте титуляр на сметка. Всичко, което трябва да направите, е да вдигнете телефона.

И ако работите за фирма, която предлага 401 (к), не се притеснявайте да попитате фирмения счетоводител за подробности ... и за доброто, ако има мач, вземете парите.

Без значение какво правите, просто се уверете, че го направите нещо, Това пенсиониране няма да плати за себе си.

Джейми Катанах (@ jamiecattanach) е писател на свободна практика, който * стана * достатъчно възрастен, за да започне да инвестира. Работата й е представена от г-жа Списание, BUST, Пътища и кралства, The Life Write, Nashville Review, Word Riot и другаде.

Публикувайте Коментар