Пари

Какво се случва, когато подадете жалба за несъстоятелност? Ето какво да очаквате

Какво се случва, когато подадете жалба за несъстоятелност? Ето какво да очаквате

Има специална сцена от "Службата", която обичам.

Майкъл Скот, регионален мениджър на хартиената компания Dunder Mifflin, има някои парични проблеми. По съвета на един колега той влиза в кабинета и вика: "Аз Декларирам. Фалит! "

Ако приемем, че това е направил трика, Майкъл започва да нарязва всичките си кредитни карти.

Не толкова бързо. Обявяване на несъстоятелност не е толкова лесно.

Ето един бърз праг за това, което се случва, когато подадете банкрут.

Какво представлява несъстоятелността?

Несъстоятелността е правен процес, който позволява на потребителите да премахнат или погасяват някои от своите дългове.

"Банковата несъстоятелност е основната възможност на потребителя да получи ново начало", каза Ира Рейньолд, изпълнителен директор на Националната асоциация на защитниците на потребителите.

"Затова са създадени закони за несъстоятелност - даване на възможност на хората да получат просрочените дългове и да започнат ново начало на финансовия си живот".

За физическите лица съществуват два вида несъстоятелност съгласно закона: Глава 7 и Глава 13.

Глава 7 е най-често срещаният вид фалит. През миналата година съдилищата на САЩ регистрираха 519,130 ​​подадени в глава 7 заявления и 299,515 подадени в глава 13 заявления.

Глава 7 несъстоятелност, понякога наречен "неподходящ фалит", е три- до шестмесечен процес, който ви позволява да се отървете от повечето или от всичките си дългове. След като подадете сигнал, управителят по несъстоятелност може да продаде част от вашите активи, за да изплати на кредиторите ви.

За да подадете глава 7 на фалит, трябва да покажете, че нямате средства да изплатите дълговете си за период от няколко години. Ако имате или правите твърде много пари, съдията може да реши, че вместо това трябва да подадете глава 13 за фалит.

Глава 13 несъстоятелност, известен също като несъстоятелност, е възможност за лица, които имат надежден източник на доход, който може да бъде използван за изплащане на част от дълговете им. При този вид фалит управителят създава план за погасяване, който определя как възнамерявате да изплатите дълга си от три до пет години.

Глава 13 несъстоятелност идва с някои дългове граници: Можете да имате само $ 383,175 в необезпечени дълг и $ 1,149,525 в обезпечени дълг, според американските съдилища. Няма лимит на дългове за фалит по глава 7.

Защо бихте подали жалба за несъстоятелност?

Хората обикновено подават жалба за несъстоятелност, когато имат големи суми на необезпечени дългове, което е дълг, който не е обезпечен с базисен актив като къща. Най-често срещаните видове са кредитна карта и медицински дълг.

Те може да са безработни за продължителен период от време, заплатите им са гарнирани от кредитори или може да се притесняват за банката, която е затворена в дома им.

"Несъстоятелността трябва да се разглежда като последна възможност за дълг", каза Джожи Варгезе, съветник по несъстоятелност в ClearPoint, агенция за нестопанско финансово образование. "Например: изгонване, възбрана, заплащане или банкова сметка."

Несъстоятелността може да не е добър вариант, ако сте известен като доказателство за преценка, т.е. нямате никакви заплати за даден гарнизон или за имот, за да им дадете залог. Обикновено се смятате за доказателство, ако вашият основен източник на доходи е някаква форма на обществена помощ.

"Не можете да получите кръв от скала - събирачите на дълга могат да ви притеснят до краищата на земята", каза Рейньолд.

"Хората, които подават банкрут, са хора, които имат някакъв доход, който може да е в опасност. Заплатите им са гарнирани, имат банкова сметка, имат къща. Вие нямат достатъчно доходи да платите изцяло дълговете си и ако не предприемете действия, може да загубиш дома си или колата си.”

Може да искате разгледайте някои други възможности вместо банкрут, включително кредитно консултиране, изготвяне на споразумение за сетълмент с някои или всички ваши кредитори или продажба на Вашия имот, за да ви помогне да изплатите дълга си.

Много хора си дължат хиляди долари, но с малко усилена работа, те сами плащат.

Какво се случва, когато подадете жалба за несъстоятелност?

При всеки вид банкрут трябва да подадете молба до федералния съд по несъстоятелност във вашия район.

Много хора се консултират с адвокат по несъстоятелност, преди да подадат и да работят с един по време на съдебния процес. Тъй като те разбират, че вероятно имате недостиг на пари, много адвокати ще работят с вас, като установят план за плащане.

Ще платите шепа административни и архивни такси за вашия случай. Очаквайте до вилица за около $ 300, за да подадете банкрут. Можете да кандидатствате за освобождаване от таксите от глава 7 или да установите план за плащане на такси за фалит по глава 13.

Когато подадете сигнал, съдът ще иска да знае всичко за финансовите ви дела: вашите дългове, вашите приходи, вашите активи и вашите месечни разходи.

Съдът ще назначи безпристрастен попечител, който да администрира вашия случай. Автоматичният престой влиза в сила, което възпрепятства кредиторите да се опитват да съберат парите, които им дължат.

Обикновено няма да отделите много време в съда или пред съдията по несъстоятелност - това е най-вече административен процес, извършен от вашия довереник.

Може обаче да се наложи да присъствате на срещата на кредиторите, На тази среща попечителят ще поиска от вас и вашите кредитори въпроси като част от проучването на фактите за вашите финанси.

В крайна сметка, съдия по несъстоятелността ще реши дали да изпълни задълженията ви, решение, което ви освобождава от лична отговорност от определени дългове и оспорва кредиторите да предприемат действия срещу вас.

Имайте предвид: Дори ако подадете успешен случай за несъстоятелност, някои дългове никога не изчезват, като например дълга за студентски заем, помощ за деца, издръжка и повечето данъчни задължения.

Какво ще направи несъстоятелността на моя кредитен рейтинг?

Да, несъстоятелност може значително намалете кредитния си рейтинг.

Подаването на банкрут се съобщава на бюрото на кредиторите и може да остане на кредитния Ви отчет до 10 години. Това е червено знаме на кредиторите, че може да не сте в състояние да изплатите всички пари, които ви позволяват да заемате.

"Един потенциален заемодател, който смята, че банкрутът като част от информацията за кредитния отчет на потребителя, ще го разглежда като изключително отрицателен елемент, по-лош от делата или сметките в колекциите", каза Въргесе.

Но не всички финансови експерти са убедени, че несъстоятелността е най-лошото нещо, което можете да направите за кредита си.

Някои смятат, че несъстоятелността е първата стъпка към възстановяването на вашия кредит, научаването как да управлявате финансите си и да излизате от дълга завинаги.

"Ако сте в положение, в което трябва да помислите за фалит, защото имате толкова много дългове, банкрутът няма да ви навреди повече, отколкото всички дългове, които вече имате, които се натрупват срещу вас", каза Ренлингд ,

"Несъстоятелността може да бъде първата стъпка, която ще ви помогне да възстановите живота си и кредита си".

Вашият завой: Смятали ли сте за несъстоятелност?

Сара Кута е репортер по образованието в Боулдър, Колорадо, със склонност към ухажване през уикенда, ремонт на мебели и добри сделки. Намерете я на Twitter: @sarahkuta.


Публикувайте Коментар