Този човек имаше $ 26 000 от кредитния си дълг. Ето как го плаща

В събота вечер този миналия януари Ник и приятелката му Лий затръшнаха до камината си и започнаха тържествена церемония по раздаването на кредитни карти.

Между дуото стоеше куп пластмасови карти и бутилка шампанско, останала от Нова година.

Тъй като Ник (който поиска да пропуснем последното му име) нарязахме всяка карта, приятелката му предложи насърчителни думи - как един ден щеше да може да купи къща, да инвестира пари, да се върне.

За Ник, 27, тези финансови цели се чувстваха далеч от обсега.

На 18-годишна възраст той беше вкаран в отварянето на първата си кредитна карта. През годините той се въртеше на около 26,500 щатски долара дълг.

"Чувствах се като удавяне", казва той. "Бях в състояние да правя месечни плащания, но всеки път, когато плащах, повечето плащания щяха да плащат лихви".

Надявайки се да реши проблема, той се опита да консолидира дълга си. Но всеки път му беше отказан заем. Докато той чете за "Upstart", платформа за отпускане на заеми, създадена от бивши служители на Google, предлагаща това, което нарича "по-умни заеми" чрез партньорство с участващите банки.

Вместо да оценяват кредитополучателите си само за кредитните им оценки (макар че те изискват кредитен рейтинг 620), моделът на Upstart може да включва фактори като образование, област на обучение и трудова история, за да разберат по-добре кредитополучателя и тяхната склонност да изплати заем.

Ник изстреля и подаде молба за заем за Upstart. В рамките на 40 минути той беше одобрен. По-малко от два часа по-късно, Upstart инициира трансфер на средства. Заемните му средства ще бъдат на разположение на него на следващия работен ден.

Направете церемониалното разфасоване на кредитни карти - защото той обеща да не позволи на дълга по кредитната карта да поеме отново живота си.

Как този човек планира да изплати $ 26 000 от дългове по кредитни карти

Над 26 000 щатски долара, които Ник успя да събере, е най-вече от по-младите му, по-финансово безразсъдни години, когато купува най-новата и най-великата електроника или си почива и харчи прекалено много пари.

"Напълно съм злоупотребил с [кредитни карти] и изобщо не съм финансово отговорна", казва той.

В рамките на 10 години от откриването на първата си кредитна карта той дължи шест кредитори много на пари. Общият месечен минимален размер на плащанията му възлиза на около $ 800. Голяма част от това се отнасяше до лихви и такси.

Например една карта изискваше минимално плащане от $ 160, но само $ 65 от нея отидоха към главницата.

"Колко лудо е това?", Казва той. "Чувствах се, сякаш нямаше да ходя, просто да въртя колелата си в калта, наистина да не мога да наваксвам."

Беше се опитал да рефинансира няколко кредитори, надявайки се, че заем с по-нисък лихвен процент би му помогнал да спечели някаква сцепление. Но всеки път, когато кандидатстваше, той бил отказан.

След това прочел за "Устърхарт" на "Пени Хойдър". Това беше историята, която разказахме за Келси Бъкстън, която се озова в подобна ситуация, с около 22 000 щатски долара дълг по кредитни карти. Тъй като Ник се свързваше твърде добре, той се чувстваше като имал шанс.

Той подава молба за заема, а процесът напредва бързо. Той дрънка от имейла за имейли:

• Upstart изпраща потвърждение, че е получил молбата си в 11:53 ч. На 8 януари.

• В 12:33 ч. същия ден, в имейла му се появява имейл, показващ одобрението му за заем.

• След това, в 2:10 часа. - само няколко часа по-късно - Upstart му съобщава, че е инициирал прехвърлянето на средства в неговата сметка.

• Когато се събуди на 9 януари, със сигурност е, че заемът е в сметката му и той незабавно започва да прави плащания към кредитните си карти.

"Беше подобно облекчение - като огромна тежест беше издигната от раменете ми", казва той.

Този нов заем означава, че Ник може да излезе от плащането на минимум $ 800 на месец до минимум $ 667, благодарение на разликата в лихвата. С кредитните си карти той плащаше до 24% лихви. Новият му заем се похвали с 19% лихвен процент.

Вместо да раздухва тези допълнителни 133 долара месечно, той го насочва към петгодишния си заем, което означава, че той ще може да изплати заема за около три и половина години - най-много. Работата му също така позволява извънреден труд, така че планира да отдели допълнително време и да постави допълнителен доход към заема.

"Наистина, целта ми е този заем да бъде изплатен на около две години и половина", казва той. - Мисля, че съм на път!

Освен това той обеща да не се промъква отново в дългове по кредитни карти. Това е помогнато, като изряза всичките му карти - освен един, той се заключва в сейф, само за спешни случаи.

Преразглеждане на кредитите: Той е обновил надеждата

Ник казва, че най-накрая може да види светлина в края на тунела.

Той може по-агресивно да изплати дълга си по кредитната си карта чрез своя заем за завръщане и неговият кредитен рейтинг чрез Experian се е увеличил от 630 на 742. Той подозира, че ще продължи да се увеличава, когато плаща дълга си.

Ник се чувства благодарен за Upstart - и че му хрумна шанс.

Неговият по-малко от перфектен кредитен рейтинг не означаваше, че не е в състояние да предприеме стъпки, за да подготви финансите си.Вместо това, технологията на Upstart анализира други фактори, като историята на работата му в обществената услуга и неговото образование, асоциирана степен.

"Той показа светлина в края на един тъмен, коварен, финансово разочароващ тунел" той казва. - Най-накрая се чувствам като да се движа напред.

Веднага щом Ник изплати кредитните си карти, той иска да закупи къща.

"Upstart ми даде възможност да мечтая за бъдещето си, без да губя дълг по кредитните карти".

Как да кандидатствате за нов кредит

Изпращаме ви истински благодарности на Ник, който ни изпрати имейл за седмица след одобрението на заема, за да сподели историята му.

"Наистина искам да мога да дам на другите надежда, както ми беше дадена", казва той. - Мислех, че никога няма да мога да изляза от дълга.

Ако сте любопитни, можете да получите безплатен котировка от Upstart за минути. Проверката на Вашата лихва няма да се отрази на вашия кредитен рейтинг.

Просто се придвижете до Старт и изберете цел. Искате ли да изплатите дълг по кредитната карта, както направил Ник? Справяне със студентските заеми? Плащате лични разходи, като медицински сметки или наем?

Ще въведете основна информация за формуляра за проверка на лихвения процент: колко искате да заемете ($ 1000 до $ 50 000), вашето име, адрес, най-високо ниво на образование и основен източник на доходи.

Няма наказания за предплащане, така че можете да правите крачки, за да изплатите заема си преди време, като Ник.

Научете повече за Upstart и защитете безплатна котировка онлайн.

Тази история е отражение на опита на един човек и не отразява непременно опита на всички кандидати.

Карсън Кохлер ([защитена от електронна поща]) е писател на персонала в The Penny Hoarder. Ако заемът "Upstart" поднови финансовата ви надежда, тя ще се радва да чуе от вас.