Ето как точно тази 26-годишна набира своя кредитен рейтинг 164 точки

На 26-годишна възраст Келси Бъкстън седеше на 22 000 щатски долара дълг на кредитна карта.

Работила е като ръководител на проекта за бизнес, основан от нейния приятел. Но когато двойката се раздели, Бъкстън загуби работата си и значителните й доходи.

Тя плащаше наем за хубав апартамент и плащаше за хубава кола. Сега не можеше да си позволи да подпише тези големи сметки.

Бъкстън се вкопчи в спестяванията си и взе парите си от фондовия пазар, за да се справи с двата края.

"Но това стана доста бързо", казва тя.

Затова започна да разчита на кредитни карти.

Бъкстън си осигури друга работа, този път като административен асистент, но доходите й все още бяха съкратени до една четвърт от това, което бе направила преди това.

Тъй като Бъкстън продължи да плаща такси, балансът на кредитната си карта се увеличи - лихвените проценти не помогнаха - и следователно кредитният й рейтинг падна. Чувстваше се замаян.

Седем месеца по-късно тя е наета в The Penny Hoarder като купувач на медии. (Whoo!) Тогава тя имаше шанса да се отдръпне и да проучи направените щети.

Как Бъкстън започна да плаща $ 22 000 за дългове по кредитни карти

Първоначално стратегията на Бъкстън е била да консолидира дълга си.

Тя плащаше около 700 до 800 лв. На месец при минимални плащания, но лихвеният процент (до) 29% върху осемте й карти се запазваше нагоре. Консолидирането би обединило плащанията си, в идеалния случай, с по-нисък лихвен процент. (Или поне само един лихвен процент.)

Тя се свърза с един тон услуги за консолидиране на дълга.

"Всички те просто ми казаха, че съм бил закачен, освен ако не съм влязъл в банкрут, нито съм подал план за изплащане, което означава, че ще загубя всичките си кредитни карти", казва тя.

Тя започна да се обръща към банките, за да рефинансира дълга си, но тя все още се отричаше от нея с 568 VantageScore.

След това се появи знак на прага й.

Не наистина. Това не е клише. Бъкстън се прибра от работа един ден и намери флаер за Upstart с код за оферта. Чувствайки се, че нямаше други възможности, започна да проучва платформата за отпускане на заеми.

Както излиза, парвеню не се интересуваше толкова много от слабия си кредитен рейтинг.

Вместо да се съсредоточава стриктно върху това трицифрено число, въпреки че изисква поне 620 точки за FICO, платформата използва и маркерски език за изкуствен интелект (по-малко известен като "компютърни програми") за идентифициране на квалифицирани купувачи.

За да получи безплатната си котировка, Бъкстън вложи сумата, която трябваше да заеме, плюс някои лични данни, като най-високото си образование (бакалавър по биология от Ренселър Политехнически институт). Тя също отговаря на въпроси за работата си, дългогодишен опит и доходи.

Като демонстрира своя потенциал, Бъкстън беше одобрен за по-малко от два дни. В рамките на една седмица заемът беше в банковата си сметка.

"Причината, поради която мисля, че имам заем, е заради колеж, в който отидох", казва Бъкстън. "Взимат, когато сте ходили на училище и това, което сте завършили, за да видите вашия" потенциал за печелене ", така че въпреки че моят кредит беше ужасен, имах потенциал.

Предоставяйки на Бъкстън този шанс, заемът "Upstart" обърна финансовото си положение с главата надолу - но по добър начин.

Как един начален кредит промени финансовата игра на Бъкстън

Бърз преглед: Преди петгодишния заем от "Устърт" на Бъкстън тя плаща минимални плащания с кредитна карта от $ 700 до $ 800 всеки месец. Това всъщност покрива лихвата по кредитната карта, която я понижаваше, достигайки 29% в някои случаи.

Докато резултатът на FICO е 654, нейният VantageScore се е понижил на 568. (Забележете всички различни кредитни резултати там.)

След заема?

Бонусът на Бъкстън вече е $ 518. Вместо това тя плаща $ 600 всеки месец, а почти половината от това отива към главницата. Лихвеният й процент е до 16,12%, което й спестява общо над 12 000 долара.

Тя извади петгодишен заем, но с желанието си да го изплати, Бъкстън трябва да бъде свободен за три години.

Нейният VantageScore също се е появил. Сега е 732, което й позволи да направи преместването в ново наемане.

- казва Бъкстън този заем я е улеснила по много начини, включително и при потенциални извънредни ситуации.

"(Моите кредитни карти) бяха изчерпани, така че ако се натъкна на извънредна ситуация, имах нулеви възможности", казва тя. "Сега не ги използвам много, но е хубаво да знам, че са там с $ 0 баланси, така че няма да бъда напълно закачен."

Бъкстън казва оттогава сключване на заем с Upstart, усещаше огромно чувство на облекчение. Разбира се, тя все още е в дълг, но това е нещо, което може да се справи.

"Накрая се чувствам като малък контрол", казва тя. "Хубаво е да виждате всеки месец, че повече от половината от това, което плащам, отива към главницата, а не просто да хвърля пари надолу по лихвата за изплащане на кредитни карти.

- Сякаш сега виждам светлината в края на тунела.

Карсън Кохлер (@CarsonKohler) е писател на персонала на "Пени Хоуърър".