Намалете Вашата мечта за сватба или го финансирайте? Експерти претеглят

Сватбата на вашите мечти може да ви остави с кошмар на законопроект.

Средната сватба през 2016 г. струва $35,329, според The ​​Knot, и това дори не включва меден месец.

Независимо дали е резултат от маниакацията на нашето общество да се сблъскаме или просто с огромния ви списък с гости, орязването на тази крайна цена може да се окаже борба.

Понякога, онези, които не могат да си позволят да платят от джоба си за сватби, се обръщат към сватбени заеми, за да финансират някои - или всички - от големите си дни.

Но дали това е умен ход на пари? Или тези хора се заемат с планина от проблеми, преди дори да кажат "Аз правя?"

Какво е сватбен заем?

Терминът "сватбен заем" е бум по интернет, но всъщност няма такова нещо. Вместо това терминът се отнася до извади личен заем за финансиране на сватба.

Личните заеми обикновено се използват за дългосрочни финанси, като например справяне с дълга по кредитни карти или разходи за образование.

Когато става дума за получаване на личен заем, изискванията са строги. Тъй като те обикновено не изискват никакво обезпечение, често се нуждаете от висок кредитен рейтинг, за да получите такъв от банка.

Почти всеки финансов съветник, с когото се свързах, ми каза същото: Извършването на личен заем за сватба не е нещо, което те биха предложили. Повечето препоръчват пускането на личен заем за поскъпване, като реновиране на дома.

Вместо това, финансовите съветници препоръчват двойките да избягват лично да получават лични заеми за сватбите си, като намаляват своите сватбени планове или намаляват разходите си.

Джо Томс, председател на отдела за управление на активи на Freedom Financial Network, също препоръчва повече бюджетиране и намаляване на разходите. Но след като тези опции са изчерпани, той каза, че има няколко ситуации, когато личните заеми имат смисъл:

• Когато намаляването на разходите и внимателното планиране не са достатъчни. Нека да бъдем истински: Никой в ​​правилния ум няма да има своите сватбени гости да хапват хартиени кърпи - поне, надявам се, че не. Ако двойка вече е намалила колкото е възможно повече разходи, но все още няма достатъчно пари в брой за покриване на разходите, може би е време да помислим за личен заем, каза Томс.

• Когато двойката няма друг значителен дълг, а плащанията ще работят в новоотпуснатия бюджет. Вие не искате да започнете новия си живот заедно, потъвайки в плащанията, които не можете да направите. Това каза, ако вашият бюджет има място за месечното плащане, може да е добре да отидете за него.

• Когато те са изправени пред използването на личен заем или кредитни карти. Томс пише, че средните лихвени проценти по лични заеми варират от 14-18%, докато кредитните карти имат лихвени проценти между 15-25%. Това означава, че можете да спестите хиляди долари в интерес в дългосрочен план, ако отидете с личния заем.

Освен това личните заеми имат фиксирани лихвени проценти и периоди на изплащане, така че никога няма да бъдете ударени с изненадващо увеличение от колебанията на пазара.

Сватбена история

Амнеет Бхурджи, финансов мениджър в Student Loan Hero, извади личен заем за нейната сватба, но не защото не можеше да покрие разходите.

Бхуржи идва от голямо индийско семейство, както и съпругът й. В своята култура Бхуржи казва, че сватбите са повече за родителите. Докато тя и нейният съпруг първоначално искаха да имат малка сватба, те в крайна сметка решиха да отидат на традиционния маршрут.

В резултат на това имаха две сватби, по един във всеки от родните им градове Чикаго и Сан Франциско. Общата цена? Повече от 100 000 долара.

Родителите им плащаха по-голямата част от сватбите, но Бхуржи и съпругът й предложиха да платят за всякакви допълнителни разходи, които може би вече не са покрити.

Въпреки че имаше пари в спестяванията си, тя не искаше да я използва, защото беше предназначена за авансово плащане на къща.

Бхурджи реши да отпусне личен заем в размер на 20 000 долара, за да покрие допълнителните разходи за сватба, вместо да се впусне в спестяванията си.

Тя и съпругът й се връщат за по-малко от шест месеца - 30 месеца по-рано от условията на заема.

Младоженецът също така купи къща на около година след сватбата си.

Докато Bhurji описва ситуацията си като "неконвенционална", тя казва, че това е умен паричен ход от своя страна.

"Наистина съм много наясно с използването на кредит - но очевидно използвам кредита отговорно", казва Бхурджи. "Моята философия е, докато го използвате до точката, която можете да си позволите, всъщност е полезно. Мисля, че кредитът може да работи за вас, докато сте отговорни, докато го използвате.”

Тя все пак препоръчва на хората да имат вид сватба, която могат да си позволят, но тя казва, че не трябва да се страхуват да стигнат за разумен личен заем, ако не искат да намалят спестяванията си за големия си ден.

Това не означава да излезете и да получите огромен заем за една скъпа сватба. Не забравяйте, че това не са безплатни пари. Ако можете да получите без един, Bhurji препоръчва да не се получи един.

Като цяло Бхуржи се задоволява със своето решение да сключи личен заем и казва: това дори помогна за повишаване на кредита им, които работеха в тяхна полза, когато получиха ипотеката си.

Защо толкова се страхуваме да похарчим спестяванията си?

Докато говорех с Бхурджи, по-голям въпрос ми хрумна: Защо се страхуваме толкова да харчим спестяванията си?

"Мисля, че това е различно за всички.Мисля, че всеки има тази граница в съзнанието си колко трябва да седи в спестовните си сметки и просто не искаш да отидеш и да се потопиш в това, освен ако не е абсолютно ужасно ", казва Бхурджи. "Мисля, че в този смисъл знаехме, че използваме нашите спестявания за нещо, от което наистина се нуждаем, така че не искахме да го харчим за нещо разточително или забавно. "

Бхуржи казва също, че финансовите им цели ги карат да се колебаят да спечелят спестяванията си. Те искаха да отделят толкова пари, колкото е възможно, в нов дом и да изтеглят пари от тези спестявания за сватбата си, биха изгубили евентуално авансово плащане.

Макар че те са изплатили заема за шест месеца и биха могли да направят същото, ако са изтеглили парите от спестяванията, те са видели като психологическа победа да използват заема, вместо да черпят от спечелените от тях спестявания.
Основното нещо, което трябва да запомните, когато става въпрос за заеми, е, че те не са безплатни пари - интересът винаги се добавя.

Ако ще заемете, винаги пазете сумата в рамките на вашите средства и никога не пропускайте плащане.

Кели Ане Смит е младши специалист по писателска и ангажираща работа в The Penny Hoarder. Хвани я на Twitter в @keywordkelly.