Ръководство за взаимни фондове за хора, които не говорят на Уол Стрийт

Ако можехме да се върнем навреме, всички щяхме да купим Apple, Netflix и Amazon, когато те бяха по-малко от 25 долара на акция.

По дяволите, бихме ги купили от 100 долара на акция. Но когато акциите на дадена компания са толкова ниски, е почти невъзможно да се знае дали това ще ви накара да бъдете богатство или да бъдете следващите, които ще се спуснете.

По същия начин, когато сте готови да спестите за пенсиониране, Amazon се покачва на повече от 1 500 долара на акция и няма достатъчно часове през деня, за да проучи всички акции, които ще се нуждаете от портфолио, бури на пазара.

Съставянето на инвестиционен портфейл би било като поемане на втора работа.

За щастие, взаимният фонд е създаден, за да могат хората да инвестират, без да са експерти в единични акции.

Какво представлява взаимен фонд?

Фондът за взаимни фондове е съвкупност от инвестиции, които се финансират взаимно от група хора.

Този фонд може да закупи портфейл, който включва акции, облигации, пари в брой или комбинация от трите. Рискът от инвестиране в взаимен фонд е по-малък в сравнение с инвестирането само в един или два акции. И повечето взаимни фондове се управляват активно от някой или няколко човека, които балансират портфейла за вас, докато компаниите се издигат и падат.

Съвременният взаимен фонд има за цел да победи пазара. В един перфектен свят, мениджърите на фондове биха избрали само най-бързо развиващите се компании и знаят, че всички останали компании са във възход, за да избегнат по-бавните изпълнители за обещаващи новодошли.

Вероятно сте като "Така че те трябва да са психически?"

Да и не.

Мениджърите прекарват голяма част от времето си, като изучават компаниите, които включват във вашите инвестиции. Не е незаконно да получавате информация от тези компании, преди обществеността да знае. (Това се нарича търговия с вътрешна информация и затова скъпата Марта Стюарт е направила престой в затвора.)

Така че, тъй като няма много повече информация за тях, отколкото можете да получите чрез търсене в Google, техните снимки са малко повече от образовани предположения.

Предимства и недостатъци на взаимните фондове

Взаимните фондове са инвестиционна стратегия за вас. Начин на инвестиране "Направи го и забрави".

Но с всички услуги, извършени за вас, плащате премия за удобство. Тази премия се показва маскирана като комисионни, такси и други такси, свързани с фонда.

Нека да ги счупим.

Заредете: "Зареждането" в договорния фонд е такса за продажба или комисионна. Когато инвестирате чрез определени брокери, финансови плановици или инвестиционни консултанти, те се изплащат от върха на всеки депозит, който правите във вашия взаимен фонд.

Ако сте объркани дали имате някоя от тях, те са означени като акции от клас А в портфолиото ви. За взаимни фондове, състоящи се основно от акции, средният товар е 5.4%. Това означава, че ако инвестирате $ 1000, който ви продаде, фондът получава $ 54 и $ 946 се инвестира.

Тези натоварвания са по-малки, докато инвестирате повече, но обикновено не излизате, докато не инвестирате 1 милион долара.

Наемните разходи, наричани още такси за управление: Една годишна или тримесечна такса, обикновено между 0,5% и 2% от всичко, което сте инвестирали в договорния фонд.

Така че, да речем, че инвестирате 25 000 долара годишно във взаимен фонд с 5,4% натоварване и 1% такса за управление. Това означава, че 23,650 долара ще бъдат инвестирани във фонда, а минимум $ 236,50 ще бъдат приспаднати за управлението. Това не отчита 1% от растежа, който фондът вижда през тази година.

Също така, това е добър момент да отбележите, че таксата за управление не е съотношението разходи за управление (MER). MER е средна обща стойност на вашите разходи / такси и ще бъде по-висока от таксата за управление.

12б-1 (известни още като такси за маркетинг): Знаете ли, че инвеститорите плащат за маркетинговите и промоционалните разходи на договорния фонд? Да. Ако виждате такса 12б-1, за това плащате! Не всички средства имат това, но средно е годишна такса от 0,13%.

Това са само върха на айсберга за взаимния фонд.

Как да купите взаимни фондове без всички такси

Не всички взаимни фондове са създадени равни. Има алтернативи, които са евтини, лесни за разбиране и често дават още по-добри резултати.

Фондове на взаимни фондове с ненатоварени фондове

Взаимните фондове, продавани без комисионна или такса за продажба, предполагате, че нямате натоварване. Те са същите активно управлявани взаимни фондове, но те са закупени директно от инвестиционната компания.

Може да разпознаете имена като Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price и Schwab; това са дружества от взаимни фондове. Можете да отидете направо на техните уебсайтове, да откриете брокерска сметка и да започнете да инвестирате в техните взаимни фондове.

Индексни фондове

Индексните фондове са взаимни фондове, които не се управляват активно. Следователно, никакви съветници не правят комисионна за тях и нямате никакви мениджъри, които да плащат, като средният коефициент на разходите по фонд на акциите е 0.09%.

Индексните фондове не са предназначени да победят пазара. Те са пълни с акции, които ще отразят пазара. Средната годишна възвращаемост може да е по-ниска от управляваните, но без всички такси, принципът може да спечели повече лихва. (Сигнал за шпионаж: Активно управляваните средства обикновено не побеждават пазара.)

Когато инвестирате в активно управляван фонд, обикновено инвестирате в само един взаимен фонд, който се променя с течение на времето.Тъй като гримът на индексните фондове рядко се променя, повечето експерти препоръчват да имате няколко в портфолиото си.

Съветници само с такси

Не всички инвестиционни консултанти са създадени равни. Ако искате някой да ви напътства в инвестиционния процес, но не искате високите такси, свързани с повечето взаимоспомагателни фондове, има само консултанти с такса.

Финансови съветници, които се събират само с такси - не са същите като таксите - начисляват часова ставка или месечен лихвен процент за своите услуги. Те не вземат комисионни, така че могат да бъдат безпристрастни към всеки конкретен фонд.

Плащате ги от $ 150 до $ 300 на час и те ще съберат най-доброто и най-евтиното портфолио за вас, персонализирани за целите на живота ви.

Ако не можете да обгърнете цялата информация, която намерите в търсене в Google, харченето на $ 400 до $ 900 за професионални съвети е по-евтино в дългосрочен план от 1% от доходите Ви по време на целия Ви живот.

Просто знайте, че най-добрите кандидати за финансово консултиране обикновено правят $ 150,000 годишно или са инвестирали поне $ 250,000, затова не се чувствайте като необходимост да започнете да инвестирате.

Ако току-що започвате, се уверете, че допринасяте за мача на фирмата си в своя 401 (к). Проверете опциите и изберете фонда или средствата с най-ниски такси.

Тази статия съдържа обща информация и обяснява възможностите, които може да имате, но не е предназначена да бъде инвестиционен съвет или лична препоръка. Не можем да персонализираме статиите за нашите читатели, така че вашата ситуация може да се различава от тази, която се обсъжда тук. Моля, потърсете лицензиран специалист за данъчни консултации, правни съвети, съвети за финансово планиране или инвестиционни консултации.

Джен Смит е писател на персонала в The Penny Hoarder и дава съвети за спестяване на пари и дълг на Instagram при @savingwithspunk. Тя максимизира всичките си пенсионни сметки с евтини индексни фондове.