Този малко известен инструмент може да ви помогне да спестите хиляди на ипотека

Това трицифрено число, което плува там в киберпространството, може да има голямо влияние върху някои важни решения за живота.

(Кашлица, кашлица ... ние говорим за вашия кредитен рейтинг, който е повлиян от вашия кредитен доклад.)

"Просто всяко финансово решение може да бъде засегнато от кредитната история на дадено лице", казва Род Грифин, директор на Общественото образование в Experian.

Включително закупуване на дом.

Няма съмнения за влиянието на кредитния рейтинг върху ипотеките

Много от нас знаят, че кредитните резултати могат значително да повлияят на ипотечните лихвени проценти.

Но колко?

Освен кредитния рейтинг (LTV), кредитните резултати са най-влиятелният фактор при определянето на лихвените проценти и разходите, според Debra Killian, сертифициран специалист по жилищни ипотеки.

"Дори малкото увеличение на лихвения процент по ипотеките може да струва на кредитополучателя хиляди долари в лихви за срока на заема", казва тя

Ето един пример: $ 300,000, 30-годишен заем може да струва $ 15,420 Повече ▼ с 0,25% по-висок лихвен процент.

И не само вашите лихвени проценти.

Ако извадите ипотека, трябва да имате застраховка на собствениците на жилища, която също е засегната от кредитния Ви рейтинг. Хората с лоши кредитни резултати могат да се задържат, плащайки 114% повече за това.

Но все още не се отказвайте от мечтите си за купуване на дома.

Ако наистина искате да купите дом и се разчитате на ипотека, има малко известен инструмент, който ще искате да поискате от вашия ипотечен брокер.

Нарича се бърз ремонт.

Вие питате: Какво е Бързо Rescore, и защо ще ми трябва?

Изповед: Никога не бях чувал за бързо оттегляне, докато колега Пени Хордър Брендън Коело попита дали сме писали за това.

Nope - не до сега, поне.

Първоначално бе чувал за това, докато говореше със собствения си хазяин за купуването на къща. Coelho казал на наемодателя, че семейството му е работило усилено, за да изплати дълга си по кредитна карта, а сега те просто чакаха кредитния им рейтинг да отрази това.

Това е, когато неговият хазяин споменава, че бързо се преобразява.

Когато е помолен да определи бързото пренасочване, Килиън, ипотечният брокер, каза: "Това е процес, който кредиторите използват, за да актуализират кредитния си отчет, за да коригират неточната информация, и след това да получат същия кредитен отчет."

Услугата се извършва от кредитни услуги и се използва най-вече в комбинация с ипотеки.

Coelho чака в продължение на шест седмици, за да види твърдата си работа, отразена в кредитния му рейтинг. Той казва, че две от трите бюра отразяват промяната досега.

Той не бърза да си купи дом, но ако беше, можеше да поиска бърз рекорд чрез заемодателя. Щеше да му се наложи писмено доказателство от кредитора, но тези промени щяха да бъдат отразени в рамките на около 48 часа, което щеше да помогне за намаляване на лихвите по ипотеките му.

Не само, че услугата се използва за бързо обновяване на информация за платените сметки, тя се използва и в случай на злополука. Агенциите за отчитане на кредитите могат случайно да декларират погрешно информация - което не е рядко, тъй като те се грижат за милиони отчети.

Тогава ще подадете спор с агенцията, последвано от заявка за бързо препращане, за да видите промените, отразени по-бързо.

Ето какво трябва да знаете за бързото пренасочване

Има няколко неща, които трябва да разберете, когато става въпрос за бързо разсейване.

1. Не е магия

За съжаление, бързата rescore не е само един бандайд, който можете да включите в кредитния си отчет. В действителност трябва да има коригирани грешки или промени в кредитната Ви история, за да може тя да работи.

- Трябва да вземете някои действие ", казва Килиън.

2. Не всички кредитори приемат Rapid Rescore Reports

Килиан предупреждава: Някои кредитори не приемат повторно записване, така че непременно трябва да попитате, преди да се придвижите напред.

3. Това е бизнес-бизнес услуга

Запомнете: Това е услуга "бизнес-към-бизнес" между заемодателя и кредитора. Не можете просто да "бързо пресъздавате" от Google и да го направите сами.

4. Потребителите никога не трябва да плащат

Тъй като потребителят дори не участва в този процес, не би трябвало да струва нищо, според Тери Клеманс, изпълнителен директор на Националната асоциация за отчитане на потребителите. "Има политика, която да предотврати това", казва той.

Дори ако кредиторът или кредитоискателят ви обвини непряко, това все още е в противоречие с правилата.

5. Следвайте указанията

Ако сте работили с кредитора си, за да инициирате бърз резултат, останете на път. Не правете нищо за случайността на финансите си.

"Те наистина трябва да следват указанията и да плащат всичко навреме и да не поемат или да откриват нов дълг", казва Килиан.

6. Нищо не е гарантирано

"Никога не мога да гарантирам, че мога да получа резултата до 750", казва Килиан.

Съществуват обаче системи, които тя може да използва, за да стартира сценарии "какво ще стане", които доста добре ще предскажат как ще се коригира вашият кредитен рейтинг, ако, да речем, изплатите тази карта от $ 500 Visa. Това е толкова дълго, колкото всичко останало остава същото. (Ревизия № 5)

7. Доклад за потребителски кредит не е същият - но това е добре

За съжаление, кредитният доклад, който държите, няма да бъде същият, който вашият кредитор дърпа. Въпреки това, това е напълно глоба отражение, Грифин, от Experian казва:

"Постигнатите резултати вероятно няма да съответстват на това, което заемодателят има - или цифрите ще бъдат различни - и това е добре", обяснява Грифин. "Рисковите фактори са склонни да бъдат много, много сходни, ако не са едни и същи, от един резултат до друг. Те ви казват какво да работите в кредитния си доклад.

Преди дори да посетите заемодателя си, можете да започнете да предприемате стъпки за справяне с рисковите фактори в кредитния си отчет (като дълг по кредитни карти) и да видите колко може да се увеличи резултатът ви, когато отрицателните оценки изчезнат.

Също така знайте, че никога не трябва да плащате за кредитния си отчет. Върви напред и вземи безплатно твое копие тук.

8. Бързо разсейване може да ви спести хиляди

"От 690 до 750 може да бъде разлика между една четвърт от процента - или повече - от живота на заем", казва Килиан. "Спасили сме хиляди и хиляди долари."

Всичко зависи от вида на заема, който извадите, от авансовото си плащане и от вашия кредитен рейтинг.

Така че, ако търсите да купите къщи в скоро време, запазете това средство в ума. Това може да ви спести дългосрочен тон.

Карсън Коллер (@CarsonKohler) е младши писател в The Penny Hoarder.