4 Изненадващи факти, които не знаехте за дебитната карта, която винаги използвате 💲💲💲

Ето едно от тези неща, които смятате, че трябва да разберете, така че никога да не задавате въпроса ...

Какво по дяволите е разликата между дебитни и кредитни карти?

Някои от вас може да нямат представа. Някои от вас може да мислят, че е очевидно. Където и да сте, залагам, че има няколко неща, които не знаете за това, как дебитната ви карта засяга банковата Ви сметка.

Ако имате разплащателна сметка, вероятно имате дебитна карта в портфейла си. Това вероятно е със същата форма и размер като кредитна карта и вероятно дори носи логото Visa или Mastercard отпред.

Но това е значително различно и много хора не знаят точно как.

Ето четири факта, които може да не знаете за тези мощни парчета пластмаса.

1. Кредитни и дебитни карти: Не е същото

Нека да започнем с някои основни дефиниции.

Лора Адамс от Podcast Money Girl дефинира кредитни и дебитни карти:

А кредитна карта ви позволява да правите покупки, използвайки заети пари, които трябва да изплатите с лихва във времето.

А дебитна карта ви позволява да извършвате покупки, използвайки собствените си пари, свързани с банкова проверка или спестовна сметка.

С други думи: Когато плащате с дебитна карта, тя автоматично приспада парите от текущата ви сметка.

Когато плащате с кредитна карта, ще получите сметка в края на месеца. Ако не го платите изцяло, таксата се начислява в сметката Ви и се натрупва лихва, докато не я платите.

Ето някои примери за различни видове кредитни и дебитни карти:

За работа на свободна практика, Получавам плащане чрез предплатена дебитна карта Payoneer Mastercard. Нямам асоциирана банкова сметка - клиентът просто натоварва плащането ми на картата чрез Payoneer и мога да го използвам за покупки или тегления от банкомат.

мой Контролна сметка за срещата на върха на аспирацията идва с дебитна карта MasterCard че мога да използвам за покупки и теглене на пари от банкомати навсякъде по света. Парите идват директно от сметката ми за разплащане, а "Аспирация" възстановява таксите за банкомати всеки месец.

А онлайн Chime сметка разход идва с дебитна карта Visa които можете да използвате, за да извършвате покупки и да теглите пари от банкомати. Парите излизат от сметката Ви и можете да се регистрирате в автоматични спестявания, да закръглите покупките и да поставите свързаната си спестовна сметка.

Кредитната карта Chase Freedom Unlimited. Нейната претенция към славата? Ще спечелите неограничено 1,5% отстъпка от всички покупки. Освен това, ако похарчите 500 лв. През първите три месеца от отварянето на картата (хай, хранителни стоки), ще получите бонус от $ 150. *

2. Вашата карта може да каже "Visa", но това не е кредитна карта

Ето какво ми пречи. Нямам кредитна карта, но имам дебитна карта, свързана с всеки от моите сметки за проверка. И всичките ми дебитни карти имат лого Visa или Mastercard върху тях.

Какво общо имат тези компании с мен и банковите ми сметки?

Mastercard и Visa са като "go-betweens", които обработват транзакциите за банките. Фирмите, които ги приемат като плащане, са част от съответните им мрежи.

Кажи, че правя покупка в "Publix", местния магазин за хранителни стоки. Използвам моята дебитна карта от сметката си за срещи на върха. Publix управлява парите си, да речем, Anytown Bank Corp.

Плъзгам картата си и Работата на MasterCard е да даде на Aspiration и Anytown Bank Corp. информация за транзакцията, Така че парите ми се дебитират от сметката ми и се кредитират по сметката на Publix.

Това е детската градина на обяснението. Погледни ми в костюм на динозаврите на сцена с мини град. Това е доколкото искам да отида в тази мрежа от финанси, плаващи около етера.

3. Обработка като "кредит" - не, все още не е кредитна карта

Тук е мястото, където разграничението става мъгляво: Какво означава да проведете транзакция с дебитна карта "като кредит"?

Когато правите покупка с дебитната си карта, касата - или машината - обикновено предлага опцията да я изпълните като "дебитно или кредитно". Ето и същността:

Ако изпълнявате транзакцията като дебит, ще въведете ПИН, за да го потвърдите.

Ако изпълнявате транзакцията като кредит, ще подпишете, за да го потвърдите.

Какво означава разликата за вашия портфейл?

Независимо от начина, по който обработвате транзакцията, парите, които изразходвате за дебитната си карта, ще излязат от текущата ви сметка. Всъщност не можете да използвате дебитна карта, за да купите нещо сега и да платите по-късно, като кредитна карта.

Основната разлика, която ще забележите, е в сигурността.

Както обяснява Адамс, вашата дебитна карта или банкомат са защитени под Закон за трансфер на електронни фондове (ЕАСТ). Според този закон вашата отговорност за измамни такси зависи от това колко скоро ще го съобщите.

Докладвайте в рамките на два работни дни и вие сте отговорни за до 50 лв. За измамни такси.

Докладвайте в рамките на 60 дни и вие сте отговорни за до $ 500.

Ако все още имате картата, която притежавате, не носите отговорност за нищо, докато я подадете в рамките на 60 дни след получаване на банково извлечение.

Ако изчакате повече от 60 дни, за да съобщите за таксите, вашата отговорност е неограничена, включително такси за овърдрафт или други наказания от банката ви.

Ето защо вашата дебитна карта идва с персонален идентификационен номер (ПИН). Крадецът може да грабне картата или номера ви, но ако те не знаят своя ПИН, те не могат да завършат покупка в регистъра (ако касие извърши своята работа и провери ID и изисква подпис за покупка, различна от ПИН) ,

Кредитните карти, от друга страна, са защитени от закона, наречен Fair Paying Bill Act (FCBA), който гласи, че никога не сте отговорни за повече от $ 50 за измамни такси.

Някои хора смятат, че защитата на FCBA се разпростира до дебитна карта, когато се обработва като кредит - това не е вярно.

Обработката на дебитната ви карта обаче, като кредит, може да предложи допълнителни защити по правилата на Visa и MasterCard.

Visa дебитни карти са разширени сигурността на Политика за нулева отговорност на Visa. Сайтът на компанията казва: "Ако вашата Visa Debit карта е загубена или открадната и се извършва измама, вие сте защитени от Политиката за нулева отговорност на Visa. Това означава 100% защита за вас. "

Тя обаче добавя, "Политиката за нулева отговорност на Visa не се прилага за определени сделки с търговски карти и анонимни предплатени карти или транзакции, които не са обработени от Visa".

Последната част означава, че Visa няма гръб, ако обработвате транзакцията като дебитна. Така че, ако крадецът поеме картата или номера на картата ви и вашия ПИН, те биха могли да поемат такси върху картата, която ще бъдете задължени да платите съгласно условията на ЕАСТ.

Mastercard ви защитава от измамни дебитни покупки със сходна защита от нулева отговорност.

4. Кредитните сделки са по-скъпи за търговеца

Друга голяма разлика между управлението на картата ви като дебит срещу кредит е колко струва бизнесът. Всяка сделка идва с такса, която се отнася до издателя на картата, финансовата институция и други.

Тези такси обикновено са по-високи при транзакции с кредитни карти, особено тези с големи възнаграждения. Ако искате да помогнете на любимия си местен търговец да спести пари, изберете дебит, за да намалите таксите си - или да платите в брой.

* Отказ от отговорност

Годишните суми за награди ще се променят въз основа на сумите, които въведете. Имената и дефинициите на месечните разходни категории могат да се различават между емитентите, а категориите може да не се подравняват един към друг.

Информацията за картата Chase Freedom Unlimited е събрана независимо от The Penny Hoarder. Становищата, изразени тук, са само на автора, а не на издателя на кредитната карта и не са били прегледани, одобрени или одобрени по друг начин от издателя на кредитната карта. Пени Хоуърър е партньор на Credible.

Дана Ситар ([електронна поща, защитена]) е старши редактор на бюлетин / бюлетин в The Penny Hoarder. Кажи здравей и й кажи хубава шега на Twitter @danasitar.