Основите на студентски заеми за консолидиране на съпрузи

Консолидацията на студентски заем на съпрузи е нещо, което може да обмислите, или може би това е нещо, което искате да излезете.

Така или иначе, има някои ключови подробности за тази конкретна ситуация за заеми, които са важни за познаване. Накратко ще очертая какво е консолидирането на студентски заем, защо бихте могли да го направите, защо бихте могли да го избегнете и как да го промените, ако имате такъв вид заем.

Какво е консолидация на студентски заем за съпрузи?

Солидацията на студентски заем на съпрузи е, когато комбинирате своя студентски заем или заеми с този на вашия съпруг в съвместен заем, който носи и двете ви имена. Този процес беше предложен преди това от правителството за федерални заеми. Въпреки че вече не е възможно федерално да консолидирате студентските си заеми със съпруга си, много хора го направиха, когато програмата беше на разположение и все още плащат тези заеми, за добро или за лошо.

Някои частни кредитори обаче ще консолидират заемите на брачната двойка, въпреки че процедурата би била технически считана за рефинансиране. Двата кредита ще бъдат изплатени с един нов заем, както по ваше име, така и по името на съпруга ви. Някои кредитори могат да включват федерални заеми в консолидацията; Не забравяйте обаче, че рефинансирането на федералните заеми в частни отпадат многобройните защити на кредитополучателите - опции за изплащане и опрощаване, отлагане, търпение и лихви - които федералните заеми носят.

Ако имате федерални студентски заеми и обмисляте консолидиране на заемите на вашия съпруг и на частния си заем, първо проверете другите си възможности. Ако имате нужда от по-ниски плащания, може да искате да запазите федералните си заеми и да влезете в друг план за погасяване, който е по-подходящ за вашия доход. За помощ при този процес препоръчваме Ameritech Financial. Можете също така да се свържете с тях (866) 863-3870. Те помагат на кредитополучателите да навигират всичките си опции за погасяване и да им помогнат да кандидатстват, за да увеличат максимално шанса си да влязат в платежния план, от който се нуждаят най-много.

Ползите

Частен заем за консолидация на съпрузи може да опрости живота ви, ако вие и вашият съпруг имате объркващо или неблагоприятно място за студентски заем. С това искам да кажа вие и вашият съпруг:

• проверете високите лихвени проценти по някои или всички от вашите заеми
• проверете условията за заем, които не работят за вас
• проверете Сделка с множество, евентуално проблематични сервизи

Ако някои или всички от тях са верни, консолидирането на заемите в един заем може да изглежда привлекателно. Въпреки това, може да искате да помислите за рефинансиране на кредитите си отделно, преди да вземете решение за заем за съпружеска консолидация.

Само ако вашите комбинирани кредитни резултати и приходи ще ви дадат най-изгодните заемни условия и спестявания от лихви, трябва да вземете предвид заем за консолидация на съпрузи.

Недостатъците

Съпругът за съучастие в съпруга ви блокира финансово задължение към вашия съпруг, което може да е много трудно или скъпо да се измъкне, особено ако решите да се разведете. Ако имате истински съвместен заем, вие и вашият съпруг сте равностойни кредитополучатели в този дълг и сте еднакво отговорни, независимо колко голяма част от дълга е била първоначално ваша.

Не можете да освободите името на някого от съвместния заем. Ако вие и вашият съпруг имате заем, в който един от вас е подписал, можете теоретично да освободите съподавателя, но заемодателите не винаги са готови да направят това.

Основният недостатък е непредсказуемият характер на финансовото ви положение и вашите взаимоотношения. Ако една или и двете промени, ще трябва да преговаряте с вашия съпруг за това как да погасите този комбиниран дълг.

Промяна на вашия заем за консолидация на съпруга

Много от вас, които четете, може да се почувстват като предупреждение, е въпрос, защото вече имате заем за консолидация на съпрузи и искате да го разделите - сега. Може би сте отчаян да се възползвате от програма за опрощаване на заем, която е невъзможна с общ заем; може би се развеждате и перспективата за споделяне на дълга с бившия ви служител за години напред е много неприятна. Каквато и да е причината, вие сте в трудна ситуация.

Ето какво знаем за извършването на промени във федералните заеми за консолидация на съпрузи.

Първо, ако искате да конвертирате своя федерален заем за консолидация на съпрузи в друг вид федерален заем, има няколко, ако има такива. Най-малко един експерт казва, че не е задължително закон, който забранява да се направи заем за съпружеска консолидация на FFEL в кредит за директна консолидация. Въпреки това, е известно, че Министерството на образованието отказва заявления, които се опитват да го направят. Може да се наложи промяна в закона, за да може катедрата да промени практиката си, което не е малък подвиг.

Също така не е ясно дали кредиторите са готови да рефинансират федерален жилищен заем в частния заем. Рефинансирането на федералните заеми на частни лица в частни заеми определено е възможно, но съпружеският заем е различна история. Ако даден заемодател е готов да направи това, вие и индивидуалните доходи и кредитната история на вашия съпруг ще бъде определящ фактор за способността ви да получите нов частен кредит или заеми за изплащане на федералния съпруг. Ако намерите кредитор, който ви харесва, не може да навреди да го попитате за техните възможности за рефинансиране по отношение на съпружески заеми.

Когато рефинансирате, ако намерите кредитор, който ще раздели кредита на частни заеми, трябва да се уверите, че получавате добра сделка не само по отношение на частта от дълга, която получавате, но и условията и лихвите по новия заем.Докато свободата от съпруга е основна цел, силно неблагоприятните условия могат да представляват ново нежелано предизвикателство. Същото важи и ако имате вече частно обвързано със съпруга заем и решите, че искате да го рефинансирате.

Независимо дали откриете кредитор, който да рефинансира заема ви и да раздели дълга си или не, раздялата с вашия съпруг ще означава, че дългът трябва да бъде разпределен по някакъв начин. Ако се разведете, адвокатът вероятно ще трябва да удари подробностите с адвоката на бившия ви служител. Който изберете да използвате, за да ви помогне да преговаряте, важно е да получите в писмен вид и в правно обвързващ документ отговорностите на всяка страна да върне дълга си.

Какво да правим междувременно

Ако сте ударили пречките със заем за съпружеска консолидация - може би не сте намерили начин да го разделите или плащанията са твърде високи - трябва да направите каквото можете, за да останете в добро състояние. Неспазването на задълженията или неизпълнението на заема би довело до още по-сериозни проблеми.

Ако имате федерален заем за съпрузи, може да сте в състояние да влезете в програма за изплащане на доходи въз основа на доходите на партньорите и размера на семейството и евентуално да намалите месечните си плащания. Това е особено полезно, ако и вие, и вашият партньор, или приходите на бившия ви партньор са ниски.

За помощ при изплащане, свързано с доходите, можете да се свържете с Ameritech Financial. Те ви помагат да навигирате в опциите си и да направите всички документи за вас, след като сте решили коя опция да отидете.