Шест студентски грешки дълг заеми (и как да ги избягва) 💲💲💲

В светлината на тези челюсти, ако сте в колежа или наскоро завършихте, ще искате да направите всичко, за да избегнете натрупването на студентски дълг. Колкото по-малко дължите при дипломирането, толкова по-лесно ще бъде да се съсредоточите върху краткосрочните и дългосрочните си финансови цели.

Ето някои големи грешки на дълга за студентски заеми, които другите са направили и какво можете да направите, за да ги избегнете:

1. Оставяне на пари на масата

Когато Яков Брад Джонсън е бакалавър, той отхвърли президентска стипендия. Освен това, след първата си година на колеж, той пренебрегнал да поднови стипендия, която би покрила половината от обучението си.

Как да избегнете тази грешка

Разследвайте възможно най-много източници на финансиране за висше образование. За начало, подайте FAFSA - безплатната заявка за федерална помощ за студенти. Това ще ви помогне да откриете какъв тип студентска финансова помощ имате право, включително грантове, стипендии, награди за работа и кредити.

Ако не подадете FAFSA, няма да имате право на някоя от горепосочените помощи. Вместо това ще бъдете ограничени до частните заеми и стипендии, които можете да намерите сами.

Начините за търсене на стипендии за колеж включват проучване на стипендии, свързани с религиозни и обществени организации, чрез работодателите на родителите ви или чрез безплатния инструмент за търсене на стипендии на Министерството на труда на САЩ.

2. Избор за възстановяване въз основа на доходите (IBR), когато друг план би бил по-добър

Когато д-р Джули Гърнър завърши завършено висше училище, тя се регистрира за възвръщаемост на базата на доходи, като сумата, която плащате всеки месец, зависи от доходите и размера на вашето домакинство. Така че, когато печелите повече или вашето домакинство намалява, месечното ви плащане се увеличава.

Това може да бъде изгодно, когато сте в началото на кариерата си и не печелите много, или ако подкрепяте семейство, докато изплащате заемите си.

Това, което д-р Гърнър не осъзнаваше, е, че макар плащанията й да бяха наистина по-лесно управляеми, тя плащаше само срещу лихви, без да навлиза в основния баланс, който дължеше. "Направих това известно време, чувствайки се много добре за себе си, за да си платя заема", казва Гърнър, който е консултант и говорител на бизнеса и продуктивността. "Когато проверих баланса, бях ужасен: началникът ми се беше изкачил.

Как да избегнете тази грешка

Изследвайте възможностите за изплащане, които имате на разположение, но също така плащайте толкова, колкото можете да си позволите, вместо да уреждате най-ниската месечна сума, която можете да получите. Освен възстановяването въз основа на дохода (IBR), има и Стандартизиран план за погасяване, който има фиксирани плащания за 10 години за неконсолидирани заеми и за цели от 10 до 30 години за консолидирани заеми.

10-годишният план за погасяване може да бъде по-труден за управление в краткосрочен план с по-високи месечни плащания, но може да ви спести хиляди долари в интерес, като ви измъкне от дълга по-бързо.

Може да имате право на прошка за студентски заеми, което означава, че всяко салдо, дължимо на вашия студент след 10-годишни плащания, може да бъде простено, ако сте прекарали този работен ден в обществена услуга, например за квалифицирана държавна агенция или с нестопанска цел ,

3. Неизпълнение на плащанията

Когато Маги Маккомбс завършва колежа, тя успя да спести 2 000 долара и хвърли цялата сума към целия заем. Тя получи уведомление, че заемът й е платен един месец напред и в резултат тя няма да дължи нищо през следващия месец.

Въпреки че няма наказание за извършване на допълнителни или ранни плащания по студентски заеми, McCombs направи фатална грешка. Тя погрешно вярваше, че не е трябвало да плаща плащанията за почти една година. Тя по невнимание успя да спечели почти $ 1000 в късни такси.

Как да избегнете тази грешка

Всеки път, когато пропуснете едно или повече плащания, защото сте в гратисен период, сте платили напред или сте поискали отлагане или търпение, бъдете сигурни, че разбирате условията за това, включително датата, на която се дължи следващото Ви плащане. Вземи всичко в писмен вид. Свържете се с вашия обслужващ студент, който може да не е същият като заемодателя, който първоначално е направил заема.

Регистрирайте се за имейл известия. Отворете цялата поща от вашия сервиз. Маккомбс се записваше в автоматични плащания, за да гарантира, че никога няма да пропусне друга дата.

4. Изтегляне на студентски заем за пролетно почивка

Когато приятелите на колежа на Андреа Уорх щяха да правят планове за епично пътуване с пролетна почивка, тя беше прекъсната, за да си позволи да отиде. Работила е през лятото и през уикендите, за да плаща за обучение и книги, но нямаше допълнителни пари за харчене.

За съжаление, тя се справи със сериозен случай на FOMO (страх от липса). Тя използва средствата си от студентски заем, за да плати за пътуването. "Това беше напълно ненужно и ми отне известно време, за да се отплатя", казва Woroch.

Как да избегнете тази грешка

Суровата истина е, че трябва да отклоните разходите, които не можете да си позволите. Планирайте още нещо в бюджета си. Вероятно имате приятели в същата лодка, които ще се присъединят към вас. Заемането на голям разход за развлечение е опция, която можете да помислите, когато имате постоянна заплата, но никога не е добра идея.

Woroch предлага планиране на пътувания по-близо до дома."Пътуването до близкото езеро, където можете да лагер, ще ви предложи същите спомени за прекарване на време с приятели, без да раздухвате бюджета си или да ви накара да отидете в дълг", казва тя.

5. Финансиране на външно държавно обучение със студентски заеми

Ники Коунц е израснал в Айдахо, но е учил в университет в Калифорния. Тя допусна грешката да финансира напълно четирите години държавно обучение, включително една година в чужбина, със студентски заеми.

Бакалавърската й степен струва $ 80 000. Дългът ми за студентски заем е нелепо, "казва Коунц, който сега работи в маркетинга в Южния Юта.

Как да избегнете тази грешка

Докато ходенето на училище извън държавата не е непременно грешка, може да бъде съжаляващо, ако можете да получите същото образование за далеч по-малко пари другаде или не се възползвате от стипендии и безвъзмездни средства.

По-достъпни варианти включват училище в държавата ви, колежи за общността за първите две години, професионално или търговско училище, военна служба или частно училище, което предлага значителна сума от помощ без ипотеки.

Koontz Ви препоръчва да се срещнете с съветник по финансовата помощ, преди да извлечете някакви заеми. Трябва също така да се разхождате за стипендии и възможности за обучение. "Има много нетърпеливи пари, но трябва да сте готови да работите за това", казва Коунц.

6. Не се възползва максимално от вашия звезден кредитен рейтинг

Когато Лин Олден завършва колеж, кредитният й резултат е над 800. Тя извади студентските си заеми през 2006 - 2009 г., когато ставките се понижиха в историческите дъно. Когато завършва, лихвата по студентските заеми е с фиксирана лихва от 6%.

Нейната грешка не беше рефинансиране, когато бяха налице още по-ниски ставки. "Тази малка грешка, че няма да предприеме действия, когато бих могъл да ми струва хиляди долари", казва Олдън, която е на 29 години и работи със собствена инвестиционна стратегия.

Как да избегнете тази грешка

Обмислете да рефинансирате студентските си заеми, което може да намали месечното плащане и общата стойност на кредита. Дори ако нямате звезден кредитен рейтинг като Alden, може да сте в състояние да спестите пари. Излизането от тежестта на студентското задължение ще ви освободи, за да се съсредоточите върху други дългосрочни финансови цели.

Само не забравяйте, че единственият начин за рефинансиране на федералните заеми е с частен заем и по този начин губите ползата от федералните опции за погасяване, отлагане и търпимост.

Макар да не можете да избегнете изцяло дълга на студентските заеми, за да предотвратите изкопаването на по-дълбока дупка от студентски дълг, отколкото трябва, размишлявайте върху тези грешки на студентските дългове. Не забравяйте, че малко планиране и подготовка може да ви спести хиляди.

Били ли сте някога някое от тези грешки преди? Какво направихте, за да го коригирате?

Не е тайна, че студентският заем в САЩ е зашеметяващ. Според студентския уеб сайт на Student Loan Hero, над 44 милиона кредитополучатели дължат обща сума от 1,4 трлн. Долара за студентски заеми. Средният студентски дълг за класа от 2016 г. е 37 172 долара. Това е с 620 млрд. Долара повече от общата сума на дълга по кредитни карти в САЩ. В светлината на тези челюсти, ако сте в колежа или наскоро завършихте, ще искате да направите всичко, за да избегнете натрупването на студентски дълг , Колкото по-малко дължите при дипломирането, толкова по-лесно ще бъде да се съсредоточите върху краткосрочните и дългосрочните си финансови цели. Ето някои големи грешки, свързани с дълга на студентски заеми, и други, които сте направили, и какво можете да направите, за да ги избегнете: 1. Оставяне на пари на масата Когато Яков Брад Джонсън е бил студент, той отхвърли президентска стипендия. Освен това, след първата си година на колеж, той пренебрегнал да поднови стипендия, която би покрила половината от обучението си. Как да избегнете тази грешкаИзпитайте възможно най-много източници на финансиране за висше образование. За начало, подайте FAFSA - безплатната заявка за федерална помощ за студенти. Това ще ви помогне да откриете какъв тип студентска финансова помощ имате право, включително грантове, стипендии, награди за работа и кредити. Ако не подадете FAFSA, няма да имате право на някоя от горепосочените помощи. Вместо това ще бъдете ограничени до частните заеми и стипендии, които можете да намерите самостоятелно. Начините за търсене на стипендии за колеж включват проучване на стипендии, свързани с религиозни и обществени организации, чрез работодателите на родителите ви или чрез безплатната стипендия на Министерството на труда на САЩ инструмент за търсене. 2. Опция за изплащане на доходи, когато друг план би бил по-подходящ Когато д-р Джули Гърнър завърши завършено висше училище, тя се регистрира за изплащане на доходи въз основа на доходите, където сумата, която плащате всеки месец, зависи от вашия доход и размера на вашите домакинство. Така че, когато печелите повече или вашето домакинство намалява, месечното ви плащане се увеличава. Това може да бъде изгодно, когато сте в началото на кариерата си и не печелите много, или ако подкрепяте семейство, докато изплащате заемите си. Това, което д-р Гърнър не осъзнаваше, е, че докато плащанията й наистина са по-лесно управляеми, тя плащаше само срещу лихва, без да се впуска в основния баланс, който дължеше. "Направих това известно време, чувствайки се много добре за себе си, за да си платя заема", казва Гърнър, който е консултант и говорител на бизнеса и продуктивността. "Когато проверих баланса, бях ужасена: директорът ми се беше изкачил." Как да избегнем тази грешка? Разгледайте опциите за изплащане, които имате, но също така плащайте колкото можете да си позволите, вместо да се справите с най-ниската месечна сума, която можете да получите ,Освен възстановяването въз основа на дохода (IBR), има и Стандартизиран план за погасяване, който има фиксирани плащания за 10 години за неконсолидирани заеми и за цели от 10 до 30 години за консолидирани заеми. 10-годишният план за погасяване може да бъде по-труден за управление в краткосрочен план, с по-високи месечни плащания, но може да ви спести хиляди долари в интерес, като ви измъкне от дълга по-бързо. Може да имате право на прошка за студентски заем, че всяко салдо, дължимо на вашия студент след 10 години плащания, може да бъде простено, ако сте прекарали този работен ден в обществена услуга, например за квалифицирана държавна агенция или с нестопанска цел. 3. Неизпълнение на плащанията Когато Маги Маккомбс завърши колежа, тя успя да спести 2 000 долара и хвърли цялата сума към целия заем. Тя получи уведомление, че заемът й е платен един месец напред и в резултат тя няма да дължи нищо през следващия месец. Въпреки че няма наказание за извършване на допълнителни или ранни плащания по студентски заеми, McCombs направи фатална грешка. Тя погрешно вярваше, че не е трябвало да плаща плащанията за почти една година. Тя по невнимание успя да спечели почти $ 1000 в късни такси. Как да избегнете тази грешкаВсеки път, когато прескочите едно или повече плащания, защото сте в гратисен период, сте платили напред или сте поискали отлагане или търпение, бъдете сигурни, че разбирате условията за това, включително датата на следващото плащане в следствие. Вземи всичко в писмен вид. Свържете се с вашия обслужващ студент, който може да не е същият като заемодателя, който първоначално е направил заема. Подпишете се за известия по имейл. Отворете цялата поща от вашия сервиз. McCombs се записва в автоматични плащания, за да гарантира, че никога няма да пропусне друга дата. Поемане на студентски заем за пролетна почивка Когато приятелите на колежа на Андреа Уорч правеха планове за епично пътуване с пролетна почивка, тя беше прекъсната, за да си позволи да отиде. Работила е през лятото и през уикендите, за да плаща за обучение и книги, но нямаше допълнителни пари за харчене. За съжаление, тя се справи със сериозен случай на FOMO (страх от липса). Тя използва средствата си от студентски заем, за да плати за пътуването. "Това беше напълно ненужно и ми отне известно време, за да се отплатя", казва Woroch. Как да избегнете тази грешкаСъстрата истина е, че трябва да отхвърлите разходите, които не можете да си позволите. Планирайте още нещо в бюджета си. Вероятно имате приятели в същата лодка, които ще се присъединят към вас. Заемането на голям разход за развлечение е опция, която можете да помислите, когато имате постоянна заплата, но никога не е добра идея. Woroch предлага планиране на пътувания по-близо до дома. "Пътуването до близкото езеро, където можете да лагер, ще ви предложи същите спомени за прекарване на време с приятели, без да раздухвате бюджета си или да ви накара да отидете в дълг", казва тя. 5. Финансиране на извън държавното обучение със студентски заеми Ники Коунц израснал в Айдахо, но изучавал работа в университет в Калифорния. Тя допусна грешката да финансира напълно четирите години държавно обучение, включително една година в чужбина, със студентски заеми. Бакалавърската й степен струва $ 80 000. Дългът ми за студентски заем е нелепо, "казва Коунц, който сега работи в маркетинга в Южния Юта. Как да избегнете тази грешкаЗа да отидете на извън държавно училище не е непременно грешка, може да бъде съжаляващо, ако можете да получите същото образование за далеч по-малко пари другаде или не се възползвате от стипендии и безвъзмездни средства. По-достъпни варианти включват училище в държавата ви, колежи за общността за първите две години, професионално или търговско училище, военна служба или частно училище, което предлага значителна сума от помощ без ипотеки. Koontz Ви препоръчва да се срещнете с съветник по финансовата помощ, преди да извлечете някакви заеми. Трябва също така да се разхождате за стипендии и възможности за обучение. "Има много нетърпеливи пари, но трябва да сте готови да работите за това", казва Коунц. 6. Да не се възползвате максимално от звездния си кредитен рейтинг Когато Лин Олден завършва колежа, нейният кредитен рейтинг е над 800. Тя извади студентските си заеми през 2006 г. - 2009 г., когато ставките достигнаха исторически спад. Когато завършва, лихвата по студентските заеми е с фиксирана лихва от 6%. Нейната грешка не беше рефинансиране, когато бяха налице още по-ниски ставки. "Тази малка грешка, че няма да предприеме действия, когато бих могъл да ми струва хиляди долари", казва Олдън, която е на 29 години и работи със собствена инвестиционна стратегия. Как да избегнете тази грешкаConsider рефинансиране на студентски заеми, което може да намали месечните си плащания и общите разходи за заема. Дори ако нямате звезден кредитен рейтинг като Alden, може да сте в състояние да спестите пари. Излизането от тежестта на студентското задължение ще ви освободи, за да се съсредоточите върху други дългосрочни финансови цели. Само не забравяйте, че единственият начин за рефинансиране на федералните заеми е със частен заем и по този начин губите ползата от федералните опции за изплащане, отлагането и търпението. Докато не можете да избегнете напълно дълга на студентските заеми, за да предотвратите изкопаването на по- дълг дупка, отколкото трябва, ум тези грешки на студентски дълг. Не забравяйте, че малко планиране и подготовка може да ви спести хиляди.