Какво да направите, ако не можете да се възползвате от плащането на студентски заем 💲💲💲

Това е едно от най-лошите неща, с които може да се сблъскате, когато става дума за дълга ви за студентски заем - вие не може да си позволи плащането на студентски заем. Може би сте извън училище и получавате първата си сметка и нямате представа как ще направите това плащане.

Или, може би сте били отслабнали и търпеливи години наред и всеки път, когато сте насърчени да започнете погасяване, просто не мислите, че можете да си го позволите.

За съжаление, твърде много хора не предприемат действия със своите студентски заеми - дори и да не могат да си го позволят. Ето защо над 11% от студентските заеми са престъпни, според Министерството на образованието.

Но просто пренебрегването или влизането в подразбиране не е решение. Има по-добри (и по-достъпни начини) за справяне със студентските заеми, които не можете да си позволите.

Ако не сте съвсем сигурни откъде да започнете или какво да направите, помислете дали да наемете CFA, за да ви помогнем с вашите студентски заеми. Ние препоръчваме Студентски план за заем, който да ви помогне да съберете солиден финансов план за вашия студентски заем дълг. Разгледайте Планиращият студентски кредит тук.

Нека разбием опциите тук.

Най-доброто решение - получите достъпен план за погасяване

Ако не можете да си позволите плащането на студентски заем, най-доброто нещо, което можете да направите, е да промените плана си за изплащане на студентски заеми на нещо, което е по-достъпно.

Повечето хора просто не осъзнават опциите - особено ориентираните към дохода варианти на плана за погасяване. Когато завършите колежа, първата ви сметка, която получавате, ще се основава на стандартния 10-годишен план за погасяване. Това обикновено е най-високият размер на платената сума, с която ще се сблъскате - и така е най-трудното да си позволите.

Но има и по-достъпни опции (включително планове, които предлагат провокативен просперитет). Например, можете да помислите:

Възстановяване на базата на доходи (IBR) - Ако имате заеми от преди 1 юли 2014 г., плащането няма да бъде по-високо от 15% от своя дискреционен доход, На този план ще извършите плащания в продължение на 25 години, а в този момент вашите заеми ще бъдат простени.

Ако сте кредитополучател с кредити след 1 юли 2014 г. вашият заем няма да надвиши 10% от вашите дискреционни доходи, а заемът ще бъде простен само след 20 години.

Платете докато печелите (PAYE) - С PAYE няма да плащате повече от 10% от вашите дискреционни доходи, а заемът ви ще бъде простен след 20 години. Тази програма понякога се нарича Опрощение за студентски заеми на Обама.

Ревизирано плащане като спечелите (RePAYE) - Този план за изплащане ограничава плащането Ви 10% от вашите дискреционни доходи, а заемът ще бъде простен след 20 години

Условно погасяване на дохода (ICR) - Съгласно този план плащанията Ви ще бъдат по-малко от 20% от дискреционните Ви доходи или това, което ще платите по плана за погасяване с фиксирано плащане в продължение на 12 години, коригиран според дохода Ви. С плана на ICR вашите заеми ще бъдат простени в края на 25-те години.

Не забравяйте, че при всеки от тези планове, вашето плащане за студентски заем би могло законно да бъде $ 0 на месец, ако вашият дискреционен доход е достатъчно нисък. Това е много, защото не плащате нищо, но все още сте на правилната посока за опрощаване на заем, ако имате нужда от нея.

Ето защо тези планове са най-доброто решение, ако не можете да си позволите плащането на студентски заем.

Добро решение - отлагане или търпение

Какво ще кажете, ако не можете дори да си позволите плана за погасяване, ориентиран към доходите, по-горе? Какво ще стане, ако плащането на студентски заем все още е твърде високо? Е, това е най-ниското плащане, което някога ще получите на студентските си заеми, така че ще трябва да отговорите на бюджета си.

Но ако имате нужда от временно прекъсване на плащанията, за да приведете бюджета си в съответствие, отлагането на студентския заем или търпението може да ви бъде от полза.

Отсрочването или студентският заем е една одобрена пауза за изплащане на студентски кредит. По време на тази пауза интересът към кредита ви все още ще се натрупва, но от вас не се изисква да извършвате плащания. Това може да е перфектната почивка, от която се нуждаете, за да приведете бюджета си в съответствие, за да започнете да изплащате възвръщаемост, основана на доходите, в бъдеще.

Не забравяйте обаче, че отлагането или търпението са само временни. Повечето отлагания продължават навсякъде от 6 месеца до 3 години. След това ще трябва да започнете плащания по заемите си.

Ако сте изчерпали цялото си отлагане, тогава наистина трябва да се възползвате от плана за погасяване на доходите.

Лошо решение - липсващи плащания на студентски заем

Най-лошото решение, което можете да вземете, е просто да пропуснете плащането на студентски заем. Въпреки това, ако това е разликата между яденето този месец и плащането на студентски кредит - разбира се, трябва да се грижите за себе си за вашето семейство.

Но преди да пропуснете плащане, трябва да се опитате да получите отлагане или да промените плана си за изплащане на нещо, което можете да си позволите.

По-голямата част от времето виждам хора, които пропускат плащания, просто защото не знаят, че съществува по-евтина алтернатива на тяхното студентско плащане. Така че, преди да пропуснете плащане, обадете се на заемодателя си и обсъдете или влезте в StudentLoans.gov и вижте какви са опциите Ви за план за погасяване.

Решения за частни студентски заеми

Ако имате частни студентски заеми, няма много възможности за намаляване на плащането на студентски заем. Ние вече обсъдихме възможностите за частни студентски заеми и те не са хубави.

По принцип можете да преследвате два вида действия:

Обадете се на заемодателя си и го помолете за помощ
Рефинансирайте своя студентски заем (вероятно с помощта на косиigner)

Започнете с просто да се обадите на заемодателя си.Макар и редки, някои кредитори имат програми, които да ви помогнат, ако не можете да си позволите плащането на студентски заем. Много от тях се въртят около загубата на работа и обикновено трябва да се съгласите с някои условия, за да получите помощ.

Второ, помислете дали да рефинансирате студентските си заеми. Възможно е да имате по-дълъг срок (което ще намали плащането ви) или по-ниски лихвени проценти (което може да намали плащането ви, но също така да ви спести пари).

Препоръчваме ви да използвате правдоподобен бързо да сравните опциите си за 2 минути или по-малко без кредитна проверка. Плюс това, читателите на колежа инвеститори получават бонус от $ 200, когато рефинансират с Credible. Проверете тук Credible.

Последни мисли

Невъзможността да си позволите плащането на студентски заем е страшно и стресиращо. Има обаче опции, които можете да вземете, преди да го пропуснете.

Уверете се, че знаете какви са решенията и как можете да ги направите, преди да започнете да пропускате плащанията си. Да се задържите и потенциално да влезете в неизпълнение на студентските си заеми е лоша идея.