Ръководство за студентски заеми без Cosigner 💲💲💲

Студентските заеми имат за цел да помогнат на учениците да преследват по-високи нива на образование.

За много хора е трудно да получат студентски заеми без косинджър, защото банките искат увереност, че ако студентът не е в състояние да плати тогава лицето, гарантиращо заема, ще може да го изплати.

Според Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB), студентските заеми са вторият по големина потребителски дълг на страната. Този пазар включва повече от 40 милиона кредитополучатели, които дължат повече от 1.3 трилиона долара, а тази цифра нараства с хиляди долари всяка секунда.

По-голямата част от тези кредитополучатели са взели федерални заеми, които са обезпечени и гарантирани от федералното правителство. Въпреки това, малък сегмент от кредитополучатели също имат частни заеми, които са насочени към студенти, които трябва да заемат повече от разрешените от федералните заемни лимити.

Ако се подготвяте за колежа и нямате косиенджър, важно е да знаете и да разберете какви опции имате на разположение - със или без косигнатор.

Това ръководство е създадено, за да обясни всяка от вашите възможности и да ви помогне да научите как да получите заем, от който имате нужда, без косининг от ваша страна.

Скуп на федерални заеми

Ако се надявате да се квалифицирате за студентски заеми без косинджър, федералното правителство има гърба ви. Благодарение на правилата и разпоредбите, които уреждат студентските заеми и защитават правата на отделните кредитополучатели, правителството ви дава специални права:

Нямате нужда от кредитна проверка, за да се квалифицирате за федерални студентски заеми
Нямате нужда от косигнатор, който да се квалифицира за федерални студентски заеми
Няма да ви се налага да изплащате заемите си, докато не напуснете колеж или не отидете на непълно работно време
Ако можете да демонстрирате финансова нужда, правителството може да плати лихвата по заемите, докато завършите училище
Можете да кандидатствате за специални програми за опрощаване на заеми

Ако искате да заемете пари за училище без помощта на косиigner, изваждането на федералните заеми вероятно ще бъде най-умното ви движение. Федералният кредит не само е лесно да се квалифицира, но и те предлагат най-ниски лихвени проценти в сравнение с други методи на финансиране, включително частни заеми.

Дори сред федералните студентски заеми обаче има няколко вида кредити, които трябва да се вземат под внимание. Краткият списък включва:

Директни субсидирани заеми - заеми, отпуснати на студенти, отговарящи на условията, които демонстрират финансова нужда
Директни необезпечени кредити - заеми, отпуснати на квалифицирани студенти, завършили висше образование и професионални студенти без доказана финансова нужда
Директни ПЛЮС заеми - заеми, отпуснати на завършили или професионални студенти и родители на зависими студенти, за да подпомогнат заплащането на разходи за колеж, които не са покрити другаде
Директни консолидационни заеми - ви позволяват да съчетаете всичките си подходящи федерални студентски заеми в един заем с едно плащане
Федералната програма "Перкинс" училищна програма за заем за студенти и завършили студенти с изключителна финансова нужда

Използването на компания като SoFi може да ви помогне да консолидирате заеми, но има определени ограничения. Въпреки че в крайна сметка може да ви спести пари в дългосрочен план, уверете се, че разбирате разликата между двете; нещо като отлагането на плащанията се различава значително.

За да определите дали сте допустими за някой от тези федерални студентски заеми, първата стъпка трябва да бъде попълването на безплатна заявка за Федерална помощ за студенти или формуляр FAFSA. Отделянето на време за попълване на тази дълга и досадна форма внимателно е единственият начин да разберете колко федерална помощ можете да получите и ако доходите ви са достатъчно ниски, за да се класирате за субсидирани заеми.

Също така е важно да се отбележи, че федералното правителство определя ограничения върху размера на парите, които можете да заемате всяка година, като използвате всеки вид заем. Например студентите могат да заемат до 5.500 долара годишно в заеми на Perkins и 5.500 до 12.500 долара годишно в преки субсидирани заеми и директни необезпечени кредити. В допълнение към федералните лимити за заем, сумата, която можете да заемете, зависи от вашия доход и всякаква друга финансова помощ, която може да бъде на ваше разположение.

Завършилите студенти, от друга страна, могат да заемат до $ 8,000 всяка година в кредити на Perkins в зависимост от финансовата нужда и друга финансова помощ, която може да е на разположение, плюс до $ 20,500 всяка година в Direct Unsubsidized Loans.

Докато това звучи като много пари за колежа, лесно е да се изгори бързо, ако посещавате скъпо училище или печелите завършена степен. И след като ударите федералните лимити по кредитите, единствената ви реална възможност е да плащате като в движение или да получите един от най-добрите лични заеми за училище от частен кредитор.

Извличане на частни студентски заеми без Cosigner

Тъй като федералните студентски заеми са достъпни без косинджър, те трябва да бъдат вашият избор за избор, когато става въпрос за осигуряване на пари за колеж. Ако обаче трябва да вземете пари от частния заемодател, обаче, няма да се справите толкова лесно.

Тъй като частните студентски заеми трябва да бъдат одобрени от частна банка, отговарящи на условията за частен студентски кредит, докато сте в училище, може да бъде направо трудно. Не само трябва да можете да демонстрирате способността си да изплащате студентски заеми, но ще трябва да имате добър или приличен кредит и да сте гражданин на САЩ, който да се квалифицира.

Повечето частни кредитори също търсят доход от 25 000 долара или по-голям за нови кредитополучатели, което също може да затрудни квалифицирането на частни заеми, докато все още сте в училище.

Ако се надявате да се квалифицирате за частни студентски заеми без косиigner, тези стъпки могат да подобрят шансовете ви.

Етап 1: Започнете да печелите доход. С базов доход от 25 000 долара, считан за стандартен, за да се квалифицирате за частни студентски заеми, ще трябва да намерите начин да спечелите малко пари. Получаването на работа през лятото може да ви помогне много да печелите доходи, докато сте в училище, но работейки на непълен работен ден през цялата година е още по-добър вариант.

Стъпка 2: Изградете кредита си. Ако не сте имали време да изградите кредитния си профил, сега е времето да започнете. Повечето големи банки предлагат студентски кредитни карти, които могат да ви помогнат да изградите кредита, от който се нуждаете, за да заемате пари за училище, да финансирате кола и дори да купите първия си дом. Открийте го^® за Студентите кредитна карта е чудесна възможност за всеки, който иска да изгради солидна кредитна история, като същевременно печели награди. Прочетете повече за Открийте го^® за студенти тук.

Стъпка # 3: Следете напредъка на кредита си. В допълнение към изграждането на кредит, вие ще искате да излезете от начина си да подхранвате кредитната история, която вече имате. За повечето хора това означава да плащате всичките си сметки навреме, да поддържате нивата на дълга възможно най-ниски и да решавате всички стари дългове, които са в неизпълнение. Открийте го^® за студенти също е от полза в това отношение, защото предлага безплатен FICO кредитен рейтинг на вашия месечен отчет, и всички без годишна такса.

Всички тези неща също са много важни, когато сте завършили колеж и трябва да започнете да изплащате студентските си заеми. Ако имате добър кредит, можете да рефинансирате студентските си заеми и да получите по-ниски ставки. Това може да съкрати години от времето за изплащане.

Стратегии за привличане на заеми по-малко

Докато изваждате федералните заеми без косинджър обикновено е бриз, заемането на пари от частен кредитор изисква от вас да преминете през допълнителни обръчи. Но тъй като ще трябва да си върнете парите, които заемате по един или друг начин, най-умното нещо, което можете да направите, е заемайте малко, колкото можете да избягате.

Ето няколко стратегии, които могат да намалят натоварването на дълга ви и да направят живота по-лесен:

Кандидатствайте за стипендии и безвъзмездни средства. Подготовката за стипендии и безвъзмездни помощи е най-добрият начин да намалите сумата, която трябва да вземете за училище. Федералното правителство предлага стипендия и да предоставя информация на StudentAid.gov. Въпреки това държавната помощ и помощта, основана на институциите, също могат да бъдат на разположение.

Платете, докато отивате, за да сведете до минимум заемите си. Да имаш работа, докато си в колежа, е най-добрият начин да се заемеш с по-малко заеми, когато завършваш. Ако можете да работите, докато посещавате училище, може да сте в състояние да платите част от разходите си за колеж, докато отивате.

Не използвайте средства за студентски заем, за да подобрите начина си на живот. Най-добрият начин да сведете до минимум вашите кредити е да само заемайте това, от което се нуждаете, Не се възползвайте от средства, които надхвърлят това, което е абсолютно необходимо за училището. И ако завършите с някакви допълнителни пари за колежа, трябва да платите тези пари за Вашия заем веднага.

Долния ред

Заемането на пари за колеж без косигнатор определено е опция, въпреки че получаването на парите, от които се нуждаете, става безкрайно по-трудно, след като превишите федералните лимити по заемите и превключите към частен кредитор. Така или иначе, най-доброто, което можете да направите сами, е да минимизирате сумата на парите, от които се нуждаете, за да се заемате и да се обучавате за вашите заеми - и вашите финанси - толкова, колкото можете.

Високата цена на колежна степен е направила заеми пари неизбежна за повечето студенти, но това не означава, че вашите заеми са извън вашия контрол. С някои внимателни планиране и подготовка, можете (надявам се) да избягате от колежа със студентски дълг, който всъщност можете да си позволите да платите.

Запази