Животозастраховане реалност Чек - Имате ли достатъчно?

Животозастраховане е важен компонент от вашето финансово планиране. Ако имате младо семейство, то всъщност може да бъде най-важният елемент от тяхната сигурност. Много хора все още нямат достъпни полици за застраховка "Живот". Сред тези, които вече имат застраховка живот, голямото мнозинство не разполага с достатъчно покритие. Можеш ли да си един от тях?

Какъв вид животозастраховане е най-добре да купите?

Животозастрахователните полици се предлагат в два основни варианта - застраховка "Живот и живот". Застраховката за цял живот предлага обезщетения при смърт плюс парична стойност, заради която премиите са по-високи. От друга страна, срочната застраховка е достъпна, защото се концентрира само върху обезщетения при смърт, за които плащате по-евтини премии. Когато сте млад с цял живот на заеми, разходи и ипотечни плащания, които трябва да се изплащат, образованието и възпитанието на децата да се грижат за себе си, трябва да имате предвид по-достъпната срочна застраховка живот. Тъй като терминът "политика на живот" може да ви помогне да се съсредоточите само върху ползите от смъртта, има смисъл да я разбирате по-добре и да измислите възможно най-доброто възможно покритие.

Какъв вид разходи и финансови нужди би трябвало да покрива една срочна застраховка живот?

Бележка на редактора: Не забравяйте да проверите моя пост Колко дълго застраховка живот трябва да купите и трябва да си купите застраховка живот в ранна възраст.

В случай на вашата смърт, обезщетението за смърт на вашата застраховка живот термин трябва да бъде в състояние да накарат вашето семейство да изплати разходите си погребение и да инвестират останалите, така че те могат да водят комфортен живот, подобно на този, който им осигурявате сега.

• Разходите за погребения може да се окажат по-високи от $ 5,000- $ 12,000 в момента, така че затова ще трябва да коригирате това, за да планирате животозастраховането си.
• След това, вашето обезщетение за смърт трябва да замени вашите текущи доходи, така че вашето семейство да може да продължи живота без да е необходимо да прави големи промени в начина на живот. Не забравяйте да вземете предвид инфлацията и нарастващите разходи.
• На трето място, факторът на дълговете ви - неплатената ипотека, кредитните карти и заемите, може да изяде размера на обезщетението за смърт, оставяйки семейството ви с много малко да се грижи за други разходи.
• Ако щяхте да умрете, семейството ви със сигурност щеше да има допълнителни разходи, за да замести услугите, които сте използвали, за да се грижите за себе си. Ако се справяте сами със сметките си или се грижите сами за ВиК, семейството ви може да се наложи да наеме услугите на счетоводител или водопроводчик. Ако вашият съпруг е в момента родител в дома си, вашето семейство може да се нуждае от услугите на бавачка в случай, че той или тя реши да започне да работи, за да допълни доходите си. Това са малките подробности, които ще ви помогнат да подобрите по-добре разходите за семейството си.
• Ако децата ви са млади, част от обезщетението за смърт ще трябва да бъдат инвестирани, за да платят за своето образование в колежа.
• Помислете за всеки скрит доход, който в момента може да спечелите, но който ще бъде загубен при смърт. Примери за това са вашите бонуси, вноски на вашия работодател в плана си за 401 (к), здравно осигуряване и вноски в пенсионния фонд. Твърде много хора пренебрегват факторирането на това в своите изчисления, докато в действителност те лесно могат да добавят до $ 10,000 - $ 12,000.

Как да изчислим размера на покритието

Има противоречиви възгледи за това как да стигнете до идеалния размер на покритието за живота си. Ето една тревожна статистика:

Средният американец има около 170 000 долара в застраховка живот.

Това изглежда много, но това е само около четири пъти средния годишен доход в САЩ. Затова тя ще привлече семейството ви в продължение на четири години, но не забравяйте, че ще бъдете мъртви много повече от четири години. И така, как изчислявате идеалното покритие на застраховката живот, от която се нуждаете?

Правилото на палеца в застрахователната индустрия казва, че вашето покритие трябва да бъде от 10 до 20 пъти годишния си доход. Въпреки това, както споменахме по-рано, годишният доход не е единственият фактор, който трябва да се има предвид при определянето на вашите нужди. Колко време застраховка живот имате нужда е много индивидуална фигура. Но ако знаете точно какви ползи от смъртта ви ще ви помогнат, тогава със сигурност няма да направите грешката да не се застраховате. Така че дългата и недостатъчна дилема "колко е достатъчно" е, че ползата от смъртта, която предоставяте на вашето семейство, трябва да бъде повече от вашата нетна стойност. Използвайте помощта на онлайн инструментите за животозастраховане, като например Калкулатор за нуждите на животозастраховането, който ви помага да достигнете до точното покритие на личното ви положение. След това можете да кандидатствате за срочни застраховки за животозастраховане.

Колко често трябва да се прави преглед на правилата Ви?

Ако вече притежавате термина застрахователна полица, това не е достатъчно основание да мислите, че имате достатъчно обезщетение за смърт. Ако не сте взели предвид разходите и загубите на източници на доходи, които могат да последват смъртта Ви, ще трябва да прегледате правилата си.

Дори ако сте взели всичко предвид, експертите препоръчват да прегледате политиката си винаги, когато настъпва промяна в живота, като например пристигането на бебето, поемането на допълнителен член на семейството, промяната на работните места, грижата за болните родители или загубата на съпруг / а. Тези събития ще увеличат разходите Ви.

Във времена на рецесия стойността на вашите инвестиции драстично намалява, докато ползите за животозастраховането ви остават същите. Ако щяхте да умрете през следващите две години, вашите инвестиции щяха да натрупат по-ниски доходи от очакваното поради настоящата икономическа криза.Били ли сте включили това в своя план за животозастраховане? Може да се наложи да прегледате правилата си за термини, особено по време на икономически спадове.

заключение
Най-добрият начин да прегледате термина застрахователна полица или да изработите обезщетенията за смърт при нова политика за срочен живот е да се консултирате с неуместен застрахователен консултант, за предпочитане този, който представлява голям брой животозастрахователни компании. Съветникът ще ви зададе по-задълбочени въпроси относно вашите финанси и ще ви помогне да пристигнете в сроковете, които са подходящи за нуждите на вашето семейство.

Инвеститорите трябва внимателно да разгледат таксите и таксите, свързани с новата застрахователна полица, както и всички разходи, свързани с връщането на настоящата политика.