Най-добрите инвестиционни съвети за начинаещи (от 13 експерти)

Предприемането на първите стъпки и започването на инвестиции е най-трудното нещо, което трябва да направите. Има страх. Там е неизвестното. Има идеята, че милиони други хора знаят повече от теб и ще се възползвате от тях.

В същото време знаете, че трябва да започнете. Знаете, че започвайки да инвестирате рано, е най-добрият начин да изградите богатство с течение на времето. Възможно е дори да сте прочели ресурса си, когато започнете да инвестирате.

Затова се обърнахме към някои от най-умните експерти, когато става въпрос за инвестиране, и им зададохме един прост въпрос - какъв е най-добрият съвет за начинаещ? Отделете си време и прочетете тази статия, защото това е златна мина на прав разговор, за да започнете да инвестирате.

Стюарт Ритер, вицепрезидентТ. Роуе Цена

Подход за инвестиране за първи път начина, по който бихте подходили да се научите да шофирате за първи път - съсредоточете вниманието си върху основите и ги накарайте да се оправят.

За да инвестирате, това означава да започнете да поставяте финансова цел (т.е. какво искате да купите, кога искате да я купите и колко ще струва). (Имайте предвид, че "инвестирането" само по себе си не е финансова цел!]

Броят години, докато купите каквото искате да купите ("когато искате да го купите", когато сте определили целта си) е основният стимул за това колко инвестирате в акции, колко инвестирате в облигации и колко инвестирате в краткосрочни инвестиции (заедно с други фактори като рискова толерантност и лични обстоятелства). Колкото по-дълго ще бъдете, докато не използвате парите, толкова повече в акциите (например ако сте на 15 или повече години, можете да помислите за поставяне на 90% -100% от инвестицията си в акции).

Диверсификацията е ключова - притежават много различни видове акции и много различни видове облигации за частта от портфейла, която имате във всеки от тези класове активи.

Приложете по начин, който има смисъл за вас. И тук идва аналогията на колата. Много по-лесно е да започнете да управлявате автоматична скоростна кутия, отколкото да започнете с ръчна трансмисия. Например, ако целта ви е пенсиониране, Фондът за целева дата може да помогне за автоматичното предаване на вашите инвестиции - осигурявайки комбинация от акции, облигации и краткосрочни инвестиции, подходящи за Вашия времеви хоризонт, което ви дава диверсификация, ще се приближите до целта си и ще ребалансирате редовно, за да сте на път.

Накрая го поставете на автопилот. Платете си първо и правете редовни вноски от вашата разплащателна или банкова сметка, така че да не я харчите. Проверявайте напредъка си на годишна база или така.

Можете да научите повече за Stuart и T. Rowe Price тук.

При първата си работа сигурно сте, ако сте като 88 милиона американци, ще имате право да участвате в план за дефинирани вноски. Планът за дефинирани вноски е план за пенсиониране, финансиран от работодател, което означава, че в повечето случаи работодателят ще отговаря до известна степен колко сте допринесли за този план. Те са известни като 401k, 403b или 457 планове.

Ще ви бъдат дадени някои документи, които да се попълнят и ако сте като мен, когато бях на борда на първия си работодател, главата ти ще се върти. Една от (многото) формуляри, които ще попълните, е колко искате да допринесете за плана си за дефинирани вноски.

Възможно е вашият работодател да съвпада с определена сума - обикновено 100% от първите 3% или 4% или 50% от първите 6% или 8% от вашата заплата, които допринасяте за плана. Това се нарича мач на плана.

Повечето хора, които участват в плановете, които предлагат мач, ще допринесат до мача (въпреки че според 401 000 мениджъри на планове за финансови механизми 25% от участниците в плана пропускат мача на работодателя си).

Това обаче вероятно не е достатъчно добро.

Очакваната сума, която човек трябва да спести за 30 години, за да може яйцеклетката да покрие половината от разходите си за пенсиониране на 30 години, ако се приеме, че разходите са в крак с инфлацията и не се увеличават с времето, е 16,2%.

Така че, дори ако вашият работодател съчетае 50% от първите 8%, с които участвате, това все още не е достатъчно. Ударихте 12%. Ако вашият работодател покрива 100% от първите 3% и това допринасяте, вие сте на 6%, с 10,2% по-малко от това, което трябва да спестите.

Не позволявайте на котвата на работодателя мач да доведе до несъответствие на вашия план за пенсиониране!

Джейсън Хъл, CFP®, е главен технически директор на онлайн услугата myFinancialAnswers за финансово планиране.

Джейсън Хъл, главен технически директор myFinancial Отговори LLC

Гарет Силвър, ръководител на инвестиционни продуктиКапитал Един Инвестиране

Когато току-що започвате, първият ви приоритет трябва да бъде изграждането на фонд за извънредни ситуации и да помислите за инвестиране, след като това бъде установено. Важно е да се формират спестяващи и инвестиционни навици, като редовно се заделят пари. Вашите активи ще се изграждат с течение на времето и вие ще спечелите инерция и ще се чувствате окуражавани, докато наблюдавате равновесието между вашите равновесие. Инструменти като инвестиционния план на ShareBuilder ви позволяват да инвестирате определена доларова сума и да купувате дробни дялове от акции, ETF и взаимни фондове.

Преди да започнете да инвестирате, отразявайте целите си, сроковете и толерантността към риска. Търсите ли да запишете за авансово плащане на кола или дом или искате ли да започнете да планирате пенсиониране? Дали идеята за променливост ви поставя в студена пот или се чувствате удобно да инвестирате в по-рискови активи? Честна оценка на вашите цели, очаквания и тревоги може да ви помогне да изградите стратегия, на която да се придържате.

По-младите инвеститори може да искат да се възползват от евтините ресурси, за да разработят инвестиционен план. Например, инструментите за разпределяне на цифрови активи ще вземат под внимание вашия инвестиционен хоризонт и толерантност към риска и можете да използвате критерии, включително цена и ефективност, за да изберете фондовете, в които искате да инвестирате.

Ако знаете, че трябва да инвестирате, но се колебаете, защото нямате доверие или доверие на пазарите, може да искате да си партнирате с финансов съветник, който може да разговаря с вашите страхове, да ви предложи безпристрастни съвети и да разработите финансов план, с който се чувствате добре. Не забравяйте, че има последици и за заседанието в кулоарите, включително и по-малко яйце в гнездо в дългосрочен план.

Съветникът може също така да ви помогне да балансирате финансовите си приоритети, включително да създадете фонд за извънредни ситуации, да управлявате студентски заеми или друг дълг и да изградите гнездо за яйца, като инвестирате.

Преди да инвестирате, уверете се, че разбирате какво плащате и какви са възможностите за вас. Има смисъл да плащате за услугите, които използвате, и това ще ви помогне да успеете. В същото време, в продължение на 40 години кариера, разликата между един или два процента от таксите може да се превръща в стотици хиляди долари в изгубени пенсионни спестявания. Колкото по-добре знаете за таксите, услугите, които получавате и въздействието върху портфейла си, толкова по-близо ще бъде постигането на финансовите Ви цели.

Макар че никой студент не обича да разсъждава на Д, аз препоръчвам те да държат следните три D в предвид, когато става дума за инвестиране: Дисциплина, Диверсификация и Развитие.

Аз съм силно вярващ в добре артикулираната инвестиционна дисциплина, за да защитя портфейла си от себе си. Както показват проучванията на Dalbar през годините, огромната разлика между възвръщаемостта на инвестициите и възвръщаемостта на инвеститорите се дължи на поведението на инвеститорите или на тенденцията на всички инвеститори, професионални и начинаещи, да се стремят в краката си. Behavioral Finance се превърна в огромно поле поради тази причина.

Диверсификацията е единственият безплатен обяд за инвестиране и по този начин е задължителен за всички портфейли.

Инвестициите изискват Продължителност, тъй като става дума за истински пари. Знайте какво притежавате и защо и продължавайте да го правите, без да се шофирате и да се занимавате с ненужна търговия.

Можете да научите повече за Tom Weary и Lau Associates LLC тук.

Том Уеър, директор на ИТLau Associates

Лена Хас, SVP E * Търговски Финанси

Избирането на правилните инвестиции често е едно от най-големите препятствия за младите хора, които искат да започнат да инвестират - но това не е задължително. Всъщност има три ключови митове за инвестиране, които просто не са вярно днес. В днешната инвестираща реалност ...

1. Назначаване-инвестиране вече не е необходимо. Благодарение на цифровите инструменти и технологии можете да учите, изследвате и инвестирате на вашите условия - кога, къде и как искате.

2. Не е нужно да избирате акции. Избирането на правилните инвестиции може да бъде най-голямото препятствие за хилядолетия, които искат да започнат да инвестират - но това не е задължително. Има далеч по-прости превозни средства, като например евтини взаимни фондове и ETF, които предлагат предварително опакована, вградена диверсификация.

3. Това не отнема много пари! Нямате нужда от много пари, за да започнете или да създадете добър план. В днешния суперсвързан свят финансовите консултации са на ваше разположение - всичко, от което се нуждаете, е интернет връзка и устройство. След като имате план, започнете с малки, автоматични вноски, бъдете дисциплинирани и търпеливи, и ще бъдете добре на път за финансов успех.

Можете да научите повече за E * Trade тук.

Инвестирайте в това, което знаете. Всеки инвеститор, но най-вече начинаещите инвеститори, трябва да направи някои домашни работи, преди да направи първоначалните си инвестиции. Уверете се, че знаете в какво инвестирате. Ако инвестирате във взаимни фондове, уверете се, че копаете по-дълбоко от заглавието на фонда - това не означава нищо. Ако един начален инвеститор ще инвестира в акции, те трябва да направят домашните работи на компаниите, които искат да инвестират. Всеки инвеститор трябва да е готов да постави времето в своето портфолио. Ако те не са склонни да поставят време, те трябва да потърсят професионален съвет.

Автоматизирайте спестяванията си. Най-добрият начин да задържите правилния път е да имате автоматичен план за спестявания. Решете колко искате да спестите на седмична / месечна / тримесечна база и го настроите да се прехвърля автоматично от банковата Ви сметка. Скоро дори няма да ви липсват парите и ще видите, че профилите ви нарастват с течение на времето.

И накрая, помислете за помощта на професионалист. Инвестирането може да бъде преобладаващо и да се превърне в работа. Ако не искате да прекарвате времето си, намерете финансов съветник, който да ви помогне. Искате съветник, който да е подходящ - не просто да ги оценявате за представянето, но също така и за такси, достъпност и лични ценности. Искаш този човек да бъде човек, с когото можеш да работиш през следващите 30+ години.

Можете да научите повече за Грегъри Куринек и финансовата група на Bentron тук.

Грегъри Куринец, CEAФинансова група "Бентрон"

Якоб Лоушер, финансов съветник Управление на Savant Capital

Най-общо казано, най-добре е хората да започнат спестяването възможно най-скоро в първото работно място, след като завършат колеж. Много скорошни градове ще направят извинения, за да не спасят например; ангажименти за изплащане на студентски заеми или друг потребителски дълг, поемащ по-висок приоритет, ИЛИ желание да се харчат пари за развлечения и начин на живот, вместо да се даде приоритет на бъдещето.

Първата стъпка в създаването и изпълнението на план за спестявания включва цели. Също както спестяването за този първи голям разход (т.е. кола) през тийнейджърските години, план без бъдещи цели е безполезен.Спестявайки само 5% от годишната заплата от $ 35 000, може да възлезе на повече от 250 000 долара 30 години по-късно (въз основа на 7% възвращаемост и 3,5% годишно увеличение на заплатите).

Ако имате достатъчно късмет, за да работите за компания, която също съвпада с приноса към плана, трябва поне да се ангажирате да спестите достатъчно, за да улови мача. В противен случай бихте могли да оставяте безплатни пари на масата.

След постигането на цели и заделянето на колко трябва да спестите, следващото важно значение е как ще инвестирате парите си. Ако сте млад и току-що започвате, бъдете толкова агресивни, колкото е възможно, тъй като се надявате, че няма да докоснете парите до пенсионирането.

Последното основно решение, което трябва да направите, е да определите дали трябва да направите преди данъчно облагане или Roth отсрочване. Ако времето е на ваша страна и началният Ви доход е по-нисък, отколкото очаквате в бъдеще, Roth често е правилното решение.

Можете да научите повече за Jakob Loescher и Savant Captial Management тук.

Инвестирането е прост, но сложен процес и не трябва да се осъществява без някакво образование. Винаги препоръчвам новите инвеститори да започнат, като научат какво е и не е на борсата, което лесно може да се направи чрез няколко книги. Инвестирането е целогодишно преследване и изисква учене през целия живот.

След като сте научили основите, изграждането на портфейл следва. В началото, като се започне с фонд за целевата дата, е добър начин да се стигне, за да се получи широка диверсификация в портфолио, което е подходящо за възрастта.

Като млад инвеститор имате полза от години на бъдещо усложняване и по принцип може да приемете по-високи нива на риск. Това обикновено означава разпределяне на повечето от средствата Ви към капиталови инвестиции чрез взаимни фондове, ETF или отделни акции и прехвърляне на повече вашето портфолио към облигации по-късно в живота.

Инвестирането може да бъде много възнаграждаващо, но отнема много време и усилия да го направите добре. И няма гаранции, че ще печелите пари. Мога да ви гарантирам, че ще има времена, когато ще имате значителни загуби на хартия и те ще тестват вашата решителност. Независимо от това, инвестирането в дългосрочен план може да бъде много възнаграждаващо.

Можете да научите повече за Джейми Еберзоле тук.

Джейми Еберсоле, CFA Ebersole Financial

Скот Стратън, основател Добро управление на богатството на живот

Най-добрият съвет, който имам за началните инвеститори, е да ги поддържам проста. Изберете фондове с нисък коефициент на разходите, които проследяват "Общия фондов пазар" или, ако не е налице, този, който проследява индекса S & P 500. Много хора смятат, че най-важното инвестиционно решение е избора на кой фонд да се купува, но това, което действително има най-голямо влияние върху бъдещото ви богатство, е колко инвестирате.

Така че, вместо да се фокусирате върху набирането на фонд, прекарайте енергията си, като разберете как да увеличите максимално спестяванията си. Поставете инвестиране на автопилот, като създадете електронна месечна вноска.

И накрая, докато ETF предлагат някои предимства пред взаимоспомагателните фондове, за началните инвеститори, се придържайте към взаимните фондове, защото ще можете да инвестирате точна сума на долара всеки месец.

Можете да научите повече за Scott Stratton и Good Life Wealth Management тук.

Започнете да инвестирате днес. Дори и да нямате много пари сега, вашето време е на ваша страна. Ако можете да получите навика да отделяте пари сега, каквото и да е сумата, то това ще бъде една от най-мощните навици, които бихте могли да развиете.

Пазете емоциите от него. Инвестирането идва с вълни от емоции - алчност и страх. Новите инвеститори може да се окажат на пазара, когато всичко изглежда страхотно, това е моментът, когато пазарът започва колективно да стане "алчен". Когато пазарът падне, уплашените инвеститори напускат пазара.

Известна е за какво са парите. Лесно е да се хванат в желанието да "печелите пари на пазара". Също така е лесно да се уловиш в "не искаш да губиш пари на пазара". Познайте целта на парите и резултата, който искате да постигнете, и отидете оттам. Имате план и се придържайте към него, когато пазарите са страхотни и когато те са ужасни, защото за дълъг период от време ще бъдете долара за осредняване на разходите.

Никога не инвестирайте пари, освен ако не сте в състояние да го загубите. Когато става въпрос за инвестиране, няма гаранции. Разберете, че има данни от години, които показват възходящо движение на пазарите. Гарантирано ли е, че ще продължите да се движите нагоре? Не. Възможно ли е да продължи тенденцията? Totally. Инвестирането е за използване на силата на увеличаване на интереса за увеличаване на богатството ви, когато финансирате покупка, вие гарантирате, че плащате лихвата. Като инвестирате, отключвате възможността да платите интерес.

Научете повече за Дейвид Мелник и Verus Wealth Management тук.

Дейвид Мелник, финансов съветник Verus Wealth Management

Нейтън Кармани, ОПР Управление на водния знак

Започнете младите. Ако имате цел да натрупате $ 1,000,000. Сумата, която трябва да спестите годишно, отива драматично. Вижте примера по-долу:

Ако имате 30 години, трябва да спестите $ 10,586.40 годишно.

Ако имате 20 години, трябва да спестите $ 24,392 годишно.

Ако имате 15 години, трябва да спестите $ 39794 годишно.

Това предполага 7% годишна възвращаемост.

Поведенческият аспект на спестяванията по-рано се отплаща по-късно, след като сте свикнали да имате по-малка сума за разходи за дневни разходи, което наистина помага за управлението на очакванията. Старите двойки имат по-големи трудности, тъй като навиците обикновено са в сила от десетилетия.

Съхранявайте достатъчно, за да постигнете най-малко съответствие на фирмата с работния си план. Това са безплатни пари.

Ако сте готови да работите и спестите малко.Започнете с 1 или 2% и впоследствие увеличете сумата, която спестявате, когато получите повишение на заплащането.

Научете повече за управлението на Нейтън Кармани и управлението на водния знак тук.

Не пренебрегвайте плана за пенсиониране на работодателя си. Разпределянето на 5% -10% от дохода Ви на 401 (к) или SIMPLE IRA, което предлага съвпадение на вноските, е може би най-добрият начин за натрупване на богатство.

Да приемем, че получавате начална заплата от 40 000 долара, а вашият работодател предлага 3% съфинансиране на вашата годишна заплата, ако участвате в пенсионния план на компанията. Това обезщетение се равнява на безвъзмездно увеличение от 3%. Или може би смятате, че това е като вградена инвестиционна възвръщаемост на средствата, които инвестирате.

Ако плащате $ 2,500 годишно и вашият работодател рискува $ 1,200, тогава вашите активи имат автоматична печалба от 48% върху годишната сума на вашата вноска. Това е възвращаемост, която всеки управител на хедж фонд на Уолстрийт би обичал да има.

Оставете инвестициите си прости. Докато спечелите известен опит в инвестирането, бихте били разумни да инвестирате пари в средствата за разпределяне на активи или средствата за целевата дата. Ако вашият план за пенсиониране предлага целеви данни, средствата ще намерят такъв, който съответства на вашата толерантност към риска.

Като млад инвеститор е много вероятно фонд, който притежава най-малко 70% -80% от акциите, да е фонд, който да съответства на вашата толерантност към риска. Тъй като средствата осигуряват широка диверсификация и последователни стратегии за разпределение на активите, те са напълно приемливи за 100% от инвестиционната сума.

Единственото предупреждение е, че най-добре е да се идентифицира фонд, който е с ниска себестойност (не повече от 0,25% -75% от годишния разход) и не се счита за "активно управляван".

Научете повече за Майкъл Алененко и Роял Асет Мениджъри тук.

Майкъл Алененко, CFA Роял Асет Мениджъри

Corey Hinds, AAMS APS Wealth Management

Най-добрият съвет за младите бъдещи инвеститори е само да започнете. Колкото по-дълго времевият хоризонт, толкова по-големи са шансовете за постигане на големи възвръщаемост.

Една от най-големите грешки, които мнозина инвеститори правят, е да се опитват да търсят време на пазарите. Проблемът е, че трябва да си прав два пъти (кога да влезеш, кога да излезеш). Ако сте намерили запас, който изглежда обещаващ (солиден мениджмънт, добър потенциал за приходи), купувайте и задръжте толкова дълго, колкото има смисъл.

Твърде често инвеститорите се съсредоточават в краткосрочен план, панирайки, когато пазарите се коригират и продадат. Голяма грешка. Помислете за това като да си купите дом. Купувайте, когато цените на жилищата са ниски, продавайте, когато са високи. Повечето инвеститори правят обратното с акциите, за съжаление.

Научете повече за Corey Hinds и APS Wealth Management тук.

Общи теми за начинаещи инвеститори

Тези 13 експерти в областта на финансовото планиране, инвестирането и управлението на богатството споделят няколко общи теми, на които трябва да се съсредоточат новите инвеститори:

1. Автоматизация: Повечето от експертите споделиха мислите си за автоматизирането на спестяванията и инвестирането. Това е един от най-лесните начини да започнете да инвестирате и да сте последователни в него в дългосрочен план. Ние сме огромни вярващи в автоматизацията и имаме страхотно ръководство за създаване на автоматична ИРА, ако искате.

2. Възползвайте се от вашите 401k: Много от нашите експерти споделят как новите инвеститори трябва да се възползват от плановете на работодателя си. Инвеститорите трябва да помнят, че това са безплатни пари и, като се възползва от мандата на работодателя, това е дълъг път в стимулирането на възвръщаемостта. Джейсън Хъл също напомни на инвеститорите, че няма да бъдат заловени от доларовата сума на мача на вашата компания. Допринасяйте повече и увеличете спестяванията си!

3. Бъдете наясно с таксите:Накрая, много от нашите професионалисти напомнят на читателите да бъдат наясно, че инвестират разходи и такси. Това може да бъде под формата на разходи за финансови съветници или разходи за ЕФО или взаимни фондове. Обичаме да използваме FeeX, за да анализираме инвестициите си, за да гарантираме, че няма да плащаме в такси.

Какъв съвет имате за начинаещи инвеститори?