Законът за справедливо отчитане на кредитите и вашите студентски заеми

Законът за справедливо отчитане на кредитите (FRCA) беше приет през 1970 г. и последно изменен през 2003 г., за да защити кредитната ви информация и да ограничи кой има достъп до нея и за каква цел.

Сега, разбира се, защото студентските заеми са дълг, те отиват на вашия кредитен доклад по FRCA.

Но как точно FRCA влияе на вашия студентски дълг? И какво трябва да направите, ако имате проблем с вашите студентски заеми, посочени в кредитния Ви доклад?

Нека първо разгледаме кратко резюме на вашите права по FRCA. (Има по-дълга, по-подробна PDF версия от Федералната търговска комисия, която можете да изтеглите и прочетете, ако искате).

1. Можете да поискате информация за всяка от 3-те агенции за отчитане на кредити - TransUnion, Experian и Equifax - за вас във всяка една година безплатно.

2. Достъпът до кредитната ви информация е ограничен. Всяка от трите агенции за отчитане на кредити не може просто да предаде информацията ви на никой, който я поиска - дори и на вашия съпруг. За да може някой или която и да е компания да постави ръка върху вашия кредитен отчет, те трябва да отговарят на един от следните критерии:

• Те получиха вашето съгласие да поискате и получавате кредитен отчет, например когато отивате да наемете апартамент, да купите къща или да купите кола. Обикновено, като част от процеса на кандидатстване, те може да са ред, който трябва да подпишете, което дава на агенцията разрешение да получи кредитния Ви отчет. Вашият подпис в тази линия се счита за съгласие.

• Искането се извършва чрез съда или чрез общо призовка

• За да оцените риска си, когато инициирате заявление за кредитна карта или застрахователна покупка

• Като част от оценките / делата за подпомагане на деца

• При започнатите от вас бизнес транзакции

• В молба за държавна помощ, когато финансовата отговорност може да бъде подразбирана

• При наказателни разследвания, при които националната сигурност е застрашена или когато е налице тероризъм

3. Ако работодателят изисква вашия кредитен отчет преди наемане на работа, кредитен доклад може да бъде даден им само ако предоставите писмено разрешение.

4. Имате право да оспорвате грешки в кредитния си отчет. Агенциите за отчитане на кредити имат отговорността да разследват всеки потребителски спор, който им се съобщава.

5. Като цяло, отрицателната кредитна информация трябва да бъде премахната 7 години след деликатността. Ако това е несъстоятелност, продължителността на времето в този случай е 10 години.

6. Имате право да поискате името ви да бъде премахнато от маркетингови списъци, които са съставени от агенции за отчитане на кредити и използвани за изпращане на "предварително одобрени оферти".

7. Ако сте жертва на кражба на самоличност, имате специални права съгласно FRCA, за да ви помогнем да се справите с последиците от нея. Списък на това, за което имате право съгласно закона, можете да намерите тук.

8. Ако сте станали жертва на кражба на самоличност, можете да поискате известия за измами, които да ви бъдат изпратени от агенциите за отчитане на кредити.

9. Персоналът, работещ в активна служба, който служи настрани от активните служебни пунктове, може също така да сигнализира за "активни задължения", за да предотврати кражбата на самоличност

Познавайки вашите права като фон, нека сега обсъдим как FRCA конкретно засяга вашия дълг за студентски заем.

Частни студентски заеми

Важна разпоредба в рамките на FRCA е премахването на отрицателните кредитни позиции, включително неплатените дългове след 7 години.

Частните студентски заеми са по същество договор между вас и частния заемодател. Одобрението на кредита ви обикновено зависи от кредитния Ви рейтинг и / или това на вашите съпоставители.

Тези заеми се третират много като дълг по кредитни карти съгласно FRCA. Това означава, че 180 дни след като сте изпаднали в заем, фирмата за частни кредити може да докладва на кредитните отчетни агенции и 7 години по-късно, ако остане неплатена, точно както всеки друг дълг, отрицателният елемент може да бъде премахнат от вашия кредитен отчет.

Федерални студентски заеми

Федералните студентски заеми са съвсем различна история, когато става дума за FRCA.

Всъщност има отделен закон, който урежда федералните студентски заеми, известни като Закона за висшето образование от 1962 г. (HEA).

Съгласно този закон няма ограничение на федералния дълг на студентите. Това означава, че времето, което правителството трябва да събере по федералния студентски дълг, и докладът за неизплатените сметки никога не изтича.

Комбинирането на тези две актове означава, че не само че вашият федерален заем студентски дълг ще бъде докладван на агенциите за кредитно отчитане 180 дни след неизпълнението на вашето плащане по кредита (по FRCA), според HEA, докато напълно не изплатите всички заеми предимство на планове, основани на доходи или планове за заетост, които да ви помогнат да изплатите заема, той ще остане на кредитния Ви отчет за неопределено време.

Негативните позиции, свързани с федералния студентски дълг, също така никога не се отстраняват от вашия отчет, дори ако по подразбиране е на няколкостотин долара.

По този начин е важно, ако сте на федерален студентски заем, за да се възползвате от всички разпоредби, които са направени, за да ви помогнем да ги изплатите възможно най-бързо.

Проверете ресурсите по-долу, за да се справите с това как можете да изплатите по-бързо кредита за федерален студентски кредит.

• Как да намерите най-добрите курсове за студентски заеми
• Топ 10 начини да получите опрощаване на дълга за студентски заем
• Програми за опрощаване на студентски заеми от държавата
• Инвестиране като стратегия за изплащане на студентските заеми

И за още повече ресурси можете да разгледате нашите архиви за студентски заем тук.

Заключителни мисли

Законът за справедливо отчитане на кредитите е чудесно средство за защита на вашите права като потребител, когато става въпрос за кредитния Ви отчет и ви дава възможност да следите кредита си, така че отрицателните позиции в кредитния Ви отчет, житейските обстоятелства не се превръщат в наказание за цял живот.

Въпреки това, когато става въпрос за федерални студентски заеми, Законът върви само досега. Това отново потвърждава причината, поради която този блог съществува на първо място: помага ви да излезете от студентския дълг по-бързо, за да можете да инвестирате богато в бъдещето си.

Какви са вашите мисли относно справедливия акт за отчитане на кредитирането и влиянието му върху студентските заеми? Бихме искали да чуем вашите мисли в коментарите.