Бързи съвети при приближаване до пенсиониране

Искам да направя бърза минута, за да се спра на случая, който се е случил по-често през последните няколко седмици. Имам няколко клиенти, които се приближават до пенсиониране. Те се готвят да обърнат този ключ, където вече нямат тази заплата, че са толкова свикнали с целия си живот, че сега заплатата им ще стане тяхната сметка за пенсиониране. Техните ИРА сега ще се депозират директно в банковите си сметки и това ще бъде тяхната заплата, така че те трябва да живеят. Грешката, която виждам, че много от тях искат, е, че искат да изплатят целия си дълг. Те смятат, че все още се нуждаят от същата сума, която получават, докато работят, така че те искат да продължат да теглят същата сума от заплатите.

Колко важно е плащането на дълга?

Единственото нещо, което трябва да преживея отново с тях, е следното: Добре, съгласен съм, изплащането на дълга е много добро нещо. Искам хората да го правят, но не и от гледната точка на това, че трябва да плащат допълнителни данъци. Това, което искам да кажа, е, че тези клиенти искат да вземат дивиденти от своите ИРА или пенсии и да платят съответните 20, в някои случаи говорим за 25%, данъци за изплащане на дълга. Ако дългът е бележка за кола, която често пъти е там, където лихвеният процент на бележката е някъде от 4-6%, просто не виждам целта да платя 25% данък върху дохода, за да изплати бележка, която е само за да ви даде 6% лихва.

Едно нещо, което бих искал да помислите, е, когато се пенсионирате и искате да изплатите тези дългове, уверете се, че го правите по данъчно ефективен начин, което означава, че може би това не е тази година. Може би сте се оттеглили през средата на годината до мястото, където все още имате шест месеца заплата, която трябва да претендирате, и сега, ако ще получите разпределения от вашата ИРА, която също ще бъде третирана като обикновен доход. На всичко отгоре ще вземете разпределения от пенсията си или от вашия 401K. Внезапно сега, където можехме да сме в този 10-15%, ние сме в 25% само защото искате да изплатите дълг. За мен това просто не струва. Възхищавам се от факта, че искате да се отървете от дълга, но с каква цена. Ако всъщност ще ви струва повече да платите този дълг, наистина ли има смисъл?

Колко много се нуждаете?

Другото нещо е, наистина ли мислиш, че се нуждаеш от същата сума на месец, за да живееш? Ако сте свършили страхотна работа, където сте спестили няколко милиона и това може да ви донесе същите приходи, с които сте свикнали, без да навредите на принципа си, това е добре. Консултинг, който имах с клиент, искаха да започнат да черпят същата сума, която печелят от заплатата си. По принцип моята мисъл беше защо да тръгнете отгоре. Защо не започнем по-малък, по-консервативен номер и нека да го направим в продължение на 90 дни, когато след 90 дни сте имали достатъчно? Успяхте ли да направите бюджета си, все пак да изплатите всичките си разходи за живот на домакинствата и да имате достатъчно остатъци, за да вършите нещата, които искате да направите? Яжте ли, пътувате и т.н., правите ли всички тези неща?

Това са двете неща, които току-що дойдоха тук наскоро, и аз просто исках да се обърна към него. Ако се приближавате до пенсиониране: 1) Не се забърквайте в лудостта на изплащането на дълга, особено ако това ще ви струва повече за данъците и 2) Наистина започнете да мислите или просто да сте готови да живеете по-малко. Не мислете, че ще трябва да извлечете същата сума от доходите, за да поддържате стандарта си на живот. Това са само някои бързи съвети за пенсиониране и нещата, които трябва да се вземат предвид, ако пенсионирането ви се приближава.

Изразените в този материал мнения са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки на никое лице. За да определите коя инвестиция (и) може да е подходяща за вас, консултирайте се с вашия финансов съветник преди да инвестирате.