Как да подобрите кредитния рейтинг и защо трябва да се грижите

Постигането и поддържането на голям кредитен рейтинг е може би едно от най-добрите неща, които могат да се случат във вашите финанси. Освен ако не мислите за закупуване на къща или кола, може да не изглежда като приоритет, но както е случаят с повечето неща, свързани с инвестирането на добър кредитен рейтинг изисква време и упоритост.

Дори ако вече сте закупили първия си дом или наскоро сте финансирали нова кола, висок кредитен рейтинг може да бъде полезен за вашите финанси и може да бъде използван за спестяване на пари в краткосрочен и дългосрочен план. Слагането на време и усилия сега може да се изплати десет пъти в дългосрочен план както по отношение на пари, така и по време. По-рано тази седмица говорихме за това, как вашият кредитен рейтинг може да навреди на възможностите за работа.

Също така, напоследък видяхме увеличение на кредитополучателите на студентски заеми, които виждат грешки в кредитните си отчети.

Ако вече не правите своевременни и пълни плащания, изплащате дълга си и получавате безплатното си годишно копие от кредитния си отчет, това са пет причини, поради които трябва да инвестирате в кредитния си рейтинг.

Пет причини да инвестирате в кредитния си рейтинг

1. Конкурентни ипотечни и рефинансиращи курсове

Един от най-известните начини, по които Вашият кредитен рейтинг може да ви помогне да спестите пари, е да ви позволи да получите най-ниските и най-конкурентните лихвени проценти, когато дойде време да закупите дом. Въпреки че процентните пунктове могат да бъдат само малко по-ниски, спестяването на лихви през живота на ипотека от петнадесет до тридесет години е значително. Освен това процентите на рефинансиране са най-ниските, които някога са били, затова опитайте да се възползвате, докато можете!

Нека разгледаме няколко примера, използващи този калкулатор, който се основава на публикуваните от FICO тарифи. В два отделни случая, свързани с Джим и Ян, Джим има голям кредитен рейтинг от 760, докато резултатът на Ян е класиран на 620. В повечето случаи Джим лесно ще бъде одобрен за фиксирана 30-годишна ипотека при 3.046 %. Това се равнява на месечно плащане от $ 1,274 или общо плащане от $ 458,640 в продължение на 30 години.

Ян обаче не само ще има много по-трудно време да намери някой, за да финансира ипотеката си, но кога / ако тя най-накрая получи една, годишният й размер ще бъде 4.645%. Това се равнява на месечно плащане от $ 1,546. През целия живот на кредита, което се равнява на $ 97,920 повече отколкото Джим ще плати с малко по-ниския си лихвен процент. Има определено повече фактори, които отиват в дома ипотека, но като цяло казано, колкото по-висок кредитен рейтинг, толкова по-добре сте, когато става въпрос за закупуване на жилище.

Ако пазарувате за ипотека, погледнете тези страхотни онлайн кредитори, които ви позволяват да кандидатствате за вашата ипотека онлайн.

2. Силата за водене на преговори

Друго голямо предимство за постигането на добър кредитен рейтинг е, че не само заемодателите искат да работят с вас, но те често ще се борят, за да получат вашия бизнес. Такъв е случаят с множество видове кредити, от заеми за автомобили до кредитни карти. Добрият кредитен рейтинг не само ви дава възможност за водене на преговори, но и силата да пазарувате и давате възможност на заемодателите да се конкурират за вашия бизнес. Да имате голям кредитен рейтинг не гарантира, че ще можете да преговаряте, но определено ви дава предимство, особено когато липсвате в други области като доходи.

3. Ниски лихвени проценти по кредитни карти

Надяваме се, че плащате всичките си кредитни карти всеки месец или може би работите само в брой. Кредитополучателите знаят ползите, които идват с карти за възнаграждения, стига те да отговарят за изплащането на месечното им салдо. Някои от най-добрите карти за възнаграждения предлагат тези ползи на потребителите с най-добър кредит само. Въпреки това, ако изкушението да похарчите с кредитна карта е твърде високо, може да не си струва.

4. Няма депозити за сигурност на комунални услуги

Все повече и повече компании за комунални услуги се отказват от първоначалния депозит за своите потребители с доказана способност да плащат сметки и да не носят дълг. Докато депозитът не е непременно спестена от пари, това са пари, които биха могли да се използват на друго място или дори да бъдат инвестирани, за да ви направят повече пари, вместо да се настаняват в банковата си сметка. Тези депозити могат да бъдат навсякъде от $ 100 до $ 200, което е значително.

Дори и вашият доставчик на мобилни телефони може да поиска да предоставите депозит за услугата си, дори и така наречените "без договор" компании. Долната линия е, че нисък кредитен рейтинг кара тези компании да мислят, че имате риск да ги върнете обратно за това, което харчите.

5. По-ниска застраховка за автомобил

Оставете го на авто застрахователите, за да намерят начин да ви накажат за лош кредитен рейтинг. Застрахователните компании заявяват, че хората с лоши кредити имат история на подаване на повече автомобилни вземания. Независимо дали всъщност съществува корелация, определено ще платите по-висока премия, ако кредитната Ви оценка не е в добро състояние.

Разполагаме с този удобен инструмент за сравняване на застраховки за автомобили, които трябва да проверите веднъж годишно и да видите дали можете да ги спасите.

Как да подобрите кредитния си рейтинг

Ако вашият кредитен рейтинг се нуждае от тласък, никога не е твърде късно да започнете. Ето няколко бързи поправки, които могат да бъдат приложени незабавно.

1. Револвиращ кредит срещу използване

Колкото по-нисък е процентът на дълга до лимита за дълга ви, толкова по-добре, но обикновено правилото е да го задържите около 10%. Ако използвате кредитни карти, опитайте да платите баланса в пълен размер на всяка молпреди изявлението се затваря. Това ще позволи на вашата компания за кредитни карти да отчете Вашия баланс като $ 0, което значително ще увеличи кредитния Ви рейтинг.

2. Елиминиране на салдото на няколко карти

Може да се изкушите да се регистрирате за карти в различни магазини, за да се възползвате от предимствата, но всъщност това нанася вреда на кредитния Ви рейтинг.Докато отварянето на няколко карти може да звучи като добра идея, най-добре е да го ограничите до две карти. Ако сте над тази граница, най-добре е да изплатите остатъците от другите карти и да спрете да ги използвате. Не ги анулирайте, тъй като това също е вредно за резултата.

3. Направете своевременни плащания

Това, да се надяваме, е безусловно, но ясната и дълга история на своевременните плащания е най-добрият начин да се поддържа висок кредитен рейтинг. Кредиторите искат да видят, че не само можете да платите дълг, но можете да го платите навреме. Дори загубата от един месец може да бъде вредна. Ако сте закъснели с плащане и това е рядко срещано събитие, си струва да се обадите на заемодателя си, за да видите дали могат да го премахнат от файла ви.

Един от начините, по който можете бързо да използвате тази част от кредитния си отчет, за да увеличите кредитния си рейтинг, е чрез използване на услуга като Self Lender. С Self Lender получавате заем за себе си и плащате на себе си. Ако направите плащанията си навреме, трябва да увеличите резултата си.

4. Използвайте безплатен инструмент

Има много безплатни инструменти, които могат да ви помогнат да подобрите кредитния си рейтинг, но ви препоръчвам Credit Karma, защото е безплатен, бърз и лесен. Можете да получите само един кредитен рейтинг, но можете да видите къде се намирате и те имат много безплатни инструменти и ресурси, които да ви помогнат да подобрите кредитния си рейтинг и да постигнете целите си. Не съм намерил друг инструмент, който да ви дава същото ниво на детайлност, което кредитната карма прави - поне не безплатно.

Освен многобройните ползи, които могат да се окажат равностойни на огромни спестявания през целия си живот, добър кредитен рейтинг ви дава спокойствие, което често е неоценима. Като имате контрол над финансите си и дисциплината да поддържате висок кредитен рейтинг не е само нещо, за което да се гордеете, но ви осигурява ниво на сигурност и отваря много врати, които някой с лоши кредити никога няма да види. С малко работа и търпение, всеки може да започне да се възползва от възнагражденията, които идват с добър кредитен рейтинг.

Какви други съвети имате, за да определите кредитния си рейтинг и да инвестирате в бъдещето си?