Сметки на съкровищниците: Смарт залог за консервативни инвеститори 💲💲💲

Много от нас се напрегват, когато чуем думата "инвестираме". Помним филмите като Уол Стрийт и Котелно помещение където бързо говорещите търговци загубиха милиони от акциите, които се заклеха, че биха изплатили. Не е изненадващо, че някои от нас решават, че инвестирането е твърде рисковано, за да се включи средният човек. Но това е мит: всъщност някои инвестиционни средства не носят никакъв риск.

Днес ще обсъдим един от най-добрите: съкровищни бонове.

Какви са съкровищни бонове?

Сметките на съкровищни бонове (известни също като "държавни облигации") са краткосрочни ценни книжа, продадени на инвеститори от правителството на Съединените щати. Като инвеститор купувате лимити с отстъпка от номиналната стойност (или "par amount") и получавате номиналната стойност на определена бъдеща дата - навсякъде от четири дни до 52 седмици.

Например, може да платите $ 4,990 за хазна на стойност $ 5,000. След като този законопроект стане зрял, ще съберете всичките си 5 000 долара. Разликата от 10 щ.д. между покупната цена от $ 4,990 и сумата от $ 5,000 е интерес: Вашата награда за заемане на парите ви в Министерството на финансите на САЩ за този период от време.

Защо трябва да инвестирате в съкровищни бонове?

Сметките на съкровищни бонове са най-доброто в сигурността, гарантирана се завръща. Сравнете горното описание с други форми на инвестиране - като например фондовия пазар. Когато купувате акции, вие по същество поставяте парите си в ръцете на една компания (или няколко компании) и се надявате, че ще останат в бизнеса достатъчно дълго, за да ви платят завръщане.

Повечето компании правят. Това е доста рядкост за публично търгувана корпорация, която напълно да падне от картата. , , но това се случи.

И какво ще стане, ако има още един катастрофа в стил 2008?

Шансовете са, ще загубите някои или всичко, което сте вложили. Това е тъмната страна на риска / възнаграждението уравнение с акции. Да, фондовият пазар исторически се връща около 10% годишно (според инвестиционната литература). , , но там е най-малкото възможността за загуба. Докато насърчавам инвеститорите да се защитават с пасивни, диверсифицирани инвестиции, няма диверсификация срещу колапс на пазара.

Пазарните катастрофи нямат значение, ако сте млади. Пазарният фонд винаги (от създаването си) отскочи от рецесии, депресии и забавяния. Ключът е дали сте достатъчно възрастен, за да го изчакате. 55-годишен близък пенсионер вероятно не е. Това е мястото, където влизат консервативни инвестиции.

Сметките на съкровищниците са имунизирани срещу този риск, защото са подкрепени от федералното правителство. Държавният департамент на САЩ е буквално задължени от закона да изплати на инвеститорите на съкровищни бонове парчето сума на закупените държавни ценни книжа. Ако самото правителство не фалира (безпрецедентно и въпреки това плашещо възможно в светлината на скорошното спиране), няма такова нещо, каквото инвеститорът да не плаща погасително.

Като допълнителен бонус, лихвата върху държавни ценни книжа е освободена от държавни и местни данъци върху доходите!

Облигациите предлагат средна земя: те са по-стабилни от акциите, но имат по-висока възвращаемост от Т-сметките. Обърнете внимание обаче, че облигациите са по-дългосрочни инвестиции. Периодите от 10 до 30 години са често срещани, както ще обсъдя по-късно в тази статия.

Накратко: Ако искате висока възвращаемост, се придържайте към фондовия пазар. По-младите инвеститори имат по-дълги времеви хоризонти и могат да си позволят да бъдат агресивни. Но ако има значение за вас е сигурността на Вашия инвестиционен капитал (важно за по-възрастните инвеститори и последните пенсионери), съкровищни бонове са трудни за победа.

Как да започна?

Има два начина да купите съкровищни бонове за инвестиционното си портфолио:

Директно от Министерството на финансите на САЩ на този уебсайт.
Непряко, чрез банка или брокер (като един от нашите евтини инвестиционни сайтове).

Предимството на директното изкупуване от Министерството на финансите на САЩ е "изрязването на посредника" - и неговите такси. Недостатъкът е, че ще действате напълно самостоятелно и ще управлявате целия процес за себе си. Банките или брокерите, обратно, имат опит в закупуването на сметки за своите клиенти и могат да се справят с "разхвърляните детайли" за вас.

Също така е важно да осъзнаете, че съкровищни бонове не се купуват при поискване като елементи в магазин за хранителни стоки. По-скоро те се продават чрез търгове всеки понеделник чрез един от следните два метода:

Неконкурентни оферти, където се съгласявате да платите каквито и да е отстъпки в търга.
Конкурентни оферти, където решавате предварително коя цена на покупка ще платите за T-сметка.

При конкурентни оферти ключовата разлика е, че може да получите по-малко от предпочитаната от Вас цена за закупуване или точно предпочитаната от Вас цена за закупуване. Невъзможно е предварително да се знае кое ще бъде. По-важното е, че конкурентните оферти обикновено се ограничават до покупки от $ 1 000 000 или повече. Така че, по всяка вероятност, ще направите неконкурентни оферти.

Следва също така да се отбележи, че конкурентните оферти не могат да се поставят директно чрез Министерството на финансите. Само банка, брокер или дилър могат да ви направят това.

Сметките са налични в следните деноминации: $ 1 000, $ 5 000, $ 10 000, $ 25 000, $ 50 000, $ 100 000 и $ 1 000 000. Кои (и колко), които купувате, са на ваше разположение 100%.

Какви са някои алтернативни инвестиции, които се държат подобно на Т-сметките?

Сметките на съкровищни бонове не са единственият вариант за инвеститорите, които нямат риск. Други инвестиции със сходни характеристики включват:

Трежъри бележки са като държавни ценни книжа в повечето отношения, с изключение на един: техния времеви хоризонт. Тъй като съкровищни бонове имат максимална продължителност 52 седмици, съкращенията обикновено имат падеж от две, три, пет, седем и десет години. Помислете за тях като за безопасно място за паркиране на капитал за известни бъдещи разходи (като образованието на колежа на вашето дете). Лихвата по лихвените плащания се заплаща на полугодие.
Държавни облигации са още по-дългосрочни инвестиции: обикновено над 10 години и до 30 години. Подобно на бележките на Министерството на финансите, лихвата по съкровищни облигации се изплаща ежемесечно.

И двете от тези инвестиции се подкрепят от пълната вяра и кредит на правителството на САЩ - точно както са и T-сметките.

Има ли някакви недостатъци за инвестиране в съкровищни бонове?

Разбира се. Всичко зависи от вашата възраст, толерантност към риска и времеви хоризонт.

За 22-годишен завършил колеж, Т-сметките вероятно не са идеалната инвестиция. Такъв човек има 25-30 години, за да изчака каквито и да е изблици на фондовия пазар и да инвестира агресивно за максимална възвращаемост. Сметките на съкровищниците никога няма да плащат толкова висока възвращаемост, колкото могат да бъдат акциите. Като такива те трябва да включват малък процент (ако има такъв) от портфейла на млад инвеститор - както споменахме в статията ни за разпределяне на активите на колежа инвеститори.

както и да е причина Т-сметките плащат по-ниска възвръщаемост е, че те включват практически без риск, Обърнете внимание на по-ранните ни дискусии на по-възрастните инвеститори или пенсионерите, които скоро ще бъдат. Тези хора (вероятно) вече са инвестирали през годините си на младост и средна възраст за висока възвращаемост. Това, от което се нуждаят сега, преди всичко ебезопасност - кои съкровищни бонове осигуряват в пикапи.

Друго предупреждение: съществува риск от инфлация (бавното, ежегодно влошаване на покупателната способност на долара), изчерпване на вашето законопроект за съкровищни бонове се връща. Обикновено инфлацията възлиза на 4% годишно. Ако инфлацията се повиши в извънредна степен, тя може да засенчи вашите връщания на T-bill. Това се отнася за всички инвестиции, но особено за съкровищни бонове, тъй като доходността е по-ниска от акциите и облигациите.

Обзор: Ако търсите безрискова инвестиция (и спокойствие, което ще ви дадат парите никога да се загубят) Т-сметките са една от най-добрите залози.

Какви са вашите мисли за инвестиране в съкровищни бонове в портфолиото ви?