Какъв тип финансов експерт трябва да наемете за вашата ситуация?

Докато "финансов консултант" е ресурсът, свързан с финансовите средства, когато става въпрос за финансово планиране и периодична помощ при финансови сценарии, можете да спечелите повече, като използвате финансови експерти за конкретната финансова ситуация.

Освен това терминът "финансов съветник" всъщност не означава нищо - почти всеки може да се нарече финансов съветник.

Но от какво имате нужда за себе си? Имате ли нужда от финансов плановик, борсов посредник, инвестиционен консултант, счетоводител, паричен треньор?

Списъкът продължава и за кого можете да се обадите (призраци?).

Изчерпателно финансово планиране

Имате ли дългосрочен финансов план? Значи, вече сте направили интелигентни решения за пенсиониране, застраховки, планиране на имоти, данъци, колеж, вашия дом и др.?

С други думи, някои от най-важните финансови решения в живота ви.

Пълното финансово планиране може да се справи с повечето от вашите финансови нужди, когато става въпрос за създаване на дългосрочен финансов план. Хората, които правят това са често CFPs (Certified Financial Planners).

Те са добре обучени по широк спектър от финансови теми и сценарии и работят с клиентите си, за да създават финансови планове.

Когато става дума за всеобхватни финансови планове, според проучването за финансовото планиране на домакинствата за 2012 г., проведено от Сертифицирания бордов съвет за стандарти, "Като цяло само една трета (31%) от лицата, отговорни за вземането на решения днес, съобщават, че някога са събрали такъв план . "

Този тип финансов плановик започва там, където сте финансово и работи с вас, за да разработите план за постигане на финансовите си цели. Вашите цели могат да включват, но не само:

• проверете пенсионирането
• проверете Запазване за колежа за деца
• проверете Купуване на дом
• проверете застрахователните нужди​
• проверете Инвестиции

Работата с финансов посредник често означава няколко ангажирания, разпределени в рамките на няколко месеца. Ако имате нужда само от няколко въпроса, финансов плановик може да ви помогне, но това е по-рядко срещано.

Уверете се, че избраният от Вас финансов плановик е само такса и доверител. Това означава, че съветникът не печели пари чрез комисионни и има най-добрия си интерес в ума.

Излизане от дълга и пари навици

За всеки, който се нуждае от помощ за дълга, вместо да изготвя дългосрочен финансов план, един AFC (Акредитиран финансов съветник) е чудесен избор.

AFCs са подобни на CFPs. Голямата разлика е, че ОПОР са технически и имат дълбоки финансови познания. АФК имат широки финансови познания, но също така са обучени за финансово консултиране и образование.

Те помагат на хората да работят върху умствената страна на управлението на парите и излизането от дълга. Това включва подпомагане на хората да променят финансовите навици, които ги наведоха в лошо финансово положение на първо място.

Счетоводство и данъци

Когато имате нужда от помощ, свързана конкретно с данъци или бизнес счетоводни въпроси, няма съмнение, че CPA (сертифициран публичен профил) е вашето лице.

CPA файловите данъци, да отговарят на въпроси, свързани с данъците, и да помагат на фирмите при счетоводното им счетоводство. Те са много технически и имат дълбоко познаване на счетоводството и данъците.

Том Гислер от CPA в Клифтън Ларсън Алън казва: "Повечето хора мислят, че счетоводителите са като разбойници, които просто седят на компютрите си и търсят електронни таблици по цял ден."

Този стереотип просто не е вярно. Освен посочените по-горе услуги CPA предлагат и много други услуги, включително:

• проверете ТРЗ
• проверете обучението на Quickbooks
• проверете отчетите за данъка върху продажбите
• проверете Бизнес консултиране
• Проверете данъчните декларации за имоти

CPA могат да обработват и взаимодействия с IRS, ако сте одитирани.

Комплексни данъчни ситуации

Данъчният адвокат е някой, който е вкусно в данъчното право. Те могат да се справят с подробностите и данъчните последици от планирането на имоти, дарбата, доверието и други данъчни структури, за да помогнат на хората да избягват плащането на надплатени данъци.

Може да се чудите как това се различава от CPA. Повечето CPA нямат дълбоко разбиране за горните данъчни структури и за многото сценарии, за които най-добре се използват.

Данъчният адвокат може да помогне с проблемите след факта, но като повечето въпроси, най-добре е да можете да ги използвате, преди да възникнат проблеми.

Само подготовка на данъци

Ако се нуждаете от помощ при подготовката на данъчна декларация, ЕА или регистрираният агент със сигурност може да свърши работата. ЕА трябва да преминат изпит, издаден от IRS.

ЕА се грижат за данъчната подготовка и данъците върху имуществото. Ако не се нуждаете от услугите, предлагани от CPA, като например счетоводство, счетоводство и някой, който да отговори на свързаните въпроси, EA може да ви спести пари.

В много случаи може да откриете, че лесно можете да си подадете данъците. Освен това, някои услуги като TurboTax Live ви позволяват да се свържете с CPA или EA за връщане онлайн.

Инвестиционно планиране и съвети

Ако всичко, от което се нуждаете, е помощ за максимално увеличаване на инвестициите или портфейла си, CFA (Chartered Financial Analyst) е точното лице за тази работа.

КФА работят с големи компании и даряват средства за управление на инвестициите си. Те също така работят с лица с висока численост. Ако имате само $ 10 000 в брокерската си сметка, плащането на CFA не е вероятно да осигури много ползи.

За тези, които имат повече инвестирани пари или сложни инвестиции, CFA може да помогне.

Последни мисли

В тази статия прегледахме шест различни вида финансови експерти и защо бихте могли да ги използвате.Ако използвате един финансов консултант, той може да ви насочи към някой с по-задълбочени познания, когато дойде времето.

Но ако не, ще бъдете въоръжени с необходимата информация и разбиране за това кой да избере за вашия уникален финансов сценарий.

Смятали ли сте да наемете финансов експерт за вашата ситуация? Защо или защо не?