GF ¢ 069: Разберете вашия "Защо" преди да купите анюитет

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

Искаш ли да разбереш какво ме напада?

Ако има нещо, което действително усуква моите съоръжения, това е, когато открием, че нов клиент несъзнателно има анюитет в своето портфолио.

Сега не е само фактът, че те имат анюитет, това е проблемът. Както съм споделил няколко пъти, има определено време, когато притежаването на анюитет има смисъл. Голямо изключение тук е, че анюитетите, които обикновено съм открил, са променливи анюитети.

Ето какво ме ядоса: Когато питам новите ми клиенти защо са купили променлива анюитет, малцина от тях могат да отговорят.

По-голямата част от времето тихо поклащат главите си, сякаш нямат представа защо имат променлива анюитет или как работи.

Това, което наистина означава, е, че техният бивш финансов съветник им е продал променлива анюитет, без да обяснява защо. Или те умело го сглобяват с други инвестиции, без да го оправдават или да отделят време, за да обяснят защо това би било от полза за клиентите им.

Бих искал да кажа, че това е изолиран инцидент и много рядко се случва, но не мога. Истината е, че се случва толкова често, че вече не съм изненадан. И 99 процента от времето, ние откриваме, че нашият клиент не е добър кандидат за променлива анюитет, за да започнем.

Ето истината, някои финансови съветници не искат да знаете:

Като цяло променливите анюитети се купуват и продават, защото те помагат на финансовите консултанти да спечелят огромни комисионни.

Кой се интересува дали вашият анюитет се отплаща, когато те вкарат огромна комисионна проверка в предната част? За съжаление, в тази ситуация, оставате да държите чантата (или анюитета).

Три въпроса да отговорите, преди да купите анюитет

Както споменах по-рано, анюитетите могат да имат своето място. Все пак, трябва да отделите време, за да разберете тези сложни инвестиции, преди да инвестирате долара си в едно.

В моите очи има три критерия, които всеки трябва да срещне, преди да инвестира в анюитет. За да разберете дали вашата ситуация отговаря на сметката, първо трябва да можете да отговорите на тези три въпроса.

1. Нуждаете ли се от принципна защита?
2. Имате ли нужда от гарантиран поток от доходи за остатъка от живота си?
3. Интересувате ли се да прехвърлите повече върху наследниците си, отколкото имате в момента?

Преди да се придвижите по-близо до закупуването на анюитет, нека се потопим във всеки един от тези сценарии с още малко подробности:

Въпрос № 1: Имате ли нужда от основна защита?

Ако искате основна защита, анюитетът е един от малкото финансови продукти, които могат да ви помогнат. В зависимост от вашите цели и нужди, можете да направите това с фиксирана анюитетна фиксирана индекс анюитет. Аз обаче ще ви предупредя, че можете да получите същия вид основна защита, като закупите сертификат за депозит или CD, чрез вашата банка - и с много малко неприятности и почти никакви предварителни разходи.

Освен това има допълнителни рискове, които трябва да се имат предвид при закупуване на анюитет само за основна закрила. Когато става въпрос за анюитети, главницата, която се опитвате да защитите, е толкова сигурна, колкото и кредитния рейтинг на застрахователната компания, която предлага анюитета. В това отношение е от решаващо значение да вземете предвид рейтинга на всяка застрахователна компания, която планирате да използвате. Преди да закупите анюитет, уверете се, че двойно проверявате рейтинга на застрахователната компания преди да се потопите в нея.

Въпрос №2: Имате ли нужда от гарантиран поток от доходи за остатъка от живота си?

Докато някои пенсионери имат полза от пенсионния план, много от съвременните работници няма да имат план за дефинирани доходи, за да се върнат отново. В това отношение, анулирането може да се окаже изключително полезно. С анюитет можете да създадете предвидим и гарантиран поток от приходи, който ще бъде там, когато сте готови да се пенсионирате.

Чрез закупуването на непосредствена анюитетна възможност вие можете да изберете часовете и станциите, в които генерирате доход - или да структурирате вашите плащания, така че да ги получавате за остатъка от живота си.

Вземете най-високите анюитетни ставки за 2017 от A + оценени превозвачи и ги сравнявайте!

Свободен отчет за най-високите анюитетни проценти за 2018 година

Име * Имейл Телефон * Пощенски код * Име Сравнение на цени

Друг вариант, който обикновено предлага по-висока заплата, особено през целия си живот, е Фиксиран индекс анюитет. С тази опция ще получите доходи през целия живот, след като заплатите допълнителните разходи на мотоциклетиста. Макар че това не е най-добрият вариант за всички, може да има смисъл за вашата ситуация, ако осигуряването на поток от доходи през целия живот е изключително важен за вас и не се притеснявате за допълнителни, авансови разходи.

Когато оценявате ползите от живота, уверете се, че съветникът, с когото работите, има възможност да избира между няколко различни опции за анюитет. Тъй като цените постоянно се променят, ще искате да оцените и сравнете няколко опции за анюитетни котировки за да сте сигурни, че наистина получавате най-добрата сделка. Докато е умно да се опрете на съветника си за помощ, трябва също да проверите дали той не ви тласка към анюитет, който ще им плати по-висока комисионна. Това е едно нещо, което съм виждал да се случва твърде често и това е нещо, което предупреждавам моите клиенти против цялото време.

Въпрос # 3: Интересувате ли се да предадете повече на наследниците си, отколкото имате в момента?

Докато анюитети идват във всички форми, структури и размери, много от тях предлагат допълнителни предимства или "ездачи", които можете да правите. Една от тези допълнителни обезщетения е водач на обезщетение при смърт. С тази опция сумата, която инвестирате в анюитета, обикновено е свързана с него. След като изтечем, този гарантиран темп на растеж може да бъде предаден на вашите наследници.

Макар да е почти винаги по-добра сделка за закупуване на застраховка живот за тази цел, едно голямо предимство тук е, че пътуващите с обезщетение за смърт не изискват медицински преглед. Ако имате здравословни проблеми или сте по-възрастни, можете да добавите тази опция към анюитет, за да създадете предимство, подобно на животозастраховането.

В един случай проучих, че един клиент е имал $ 325,000 IRA, които не са планирали да използва, и са успели да го изплатят на 786 000 долара, които биха могли да прехвърлят на наследниците си. Макар че това е доста необичаен сценарий, това представлява друг сценарий, при който купуването на анюитет има смисъл.

Долния ред

Анюитетите имат своето място, но това е лудост, когато моите клиенти ги имат, без да знаят защо. През повечето време това е директният резултат на алчен финансов съветник, който натиска продукти, които печелят възможно най-високите комисионни.

Ако искате анюитет в портфейла си, най-важният въпрос, който трябва да отговорите, е "защо?" Защо искате анюитет и защо имате нужда от такъв? И друг финансов продукт ще ви помогне ли да постигнете същите цели без първоначалните и текущи разходи?

Ако не можете да отговорите на тези въпроси задълбочено и с пълно разбиране на ползите и недостатъците на повечето анюитетни продукти, ще бъдете много по-добре да инвестирате вашите долари другаде вместо това.