Разбирането на 1099-C за вашия студентски дълг

Прости. Отказ. Освобождаване от отговорност.

Всички тези думи предполагат чиста плоча. Искането на прошка от някого ви позволява да се откажете от вашата вина. Или, когато анулирате поръчка, получавате възстановяване. За да изпълнявате задължение, вие сте освободени от него.

Естествено е да вярваме, че прошка за студентски заеми работи по същия начин.

Така че, когато получите студентските си заеми прости, може да празнувате, вярвайки, че всичко свърши. Никога не трябва да мислите за тези заеми отново. Така ли е? И тогава получавате 1099-C по пощата.

Какво е 1099-C? Това е данъчен документ, който описва колко от вашия дълг е бил простен, за да можете да го съобщите за вашите данъци. Подобно на W-2, Вие и IRS ще получите 1099-C по пощата за годината, в която вашият дълг е бил анулиран.

Оказва се, че най-дългът, който е опростен, се облага като доход. По същество и в опростявания начин плащате за прошката, която получавате.

Кога плащате данъци върху простия студентски дълг?

Има няколко начина да получите обезщетение на федералните студентски заеми и всички те са на разположение, в случай че не можете да ги платите. За съжаление, много малко от тях са освободени от данък върху доходите.

Само програми, които изискват от кандидатите да работят в обществени услуги или в райони с висока нужда като учители, адвокати или медицински специалисти, предлагат безвъзмездна помощ. Това включва популярното опрощаване на заемите за обществени услуги, както и опрощаването на заемите за учители и програмата за погасяване на заема от националната здравна служба. Има много държавни програми, които предоставят подобна прошка за студентски заем. Проверете конкретно тези програми.

Всички други програми за прошка, включително опрощаване на засегнатите от затворени училища, трайни увреждания или смърт, осигуряват помощ, която ще бъде обложена с данък като доход.

След като получиш прошка, през следващия данъчен сезон ще получиш 1099-C по пощата.

Как ще опростим прошката на данъците ми?

В 1099-C ще се отчита колко дълг на студентите е бил простен. Първо, проверете тази сума срещу вашите записи. Ако това не е наред, свържете се с кредитора, чиято информация за контакт ще бъде предоставена във формуляра.

Във формуляра клетка 2 показва сумата на освободения дълг - ще трябва да го направите в реда "Други приходи" на данъчната ви форма 1040. Тази сума по същество ще бъде добавена към коригирания брутен доход от вашите данъци и ще бъде обложена с данък като доход. Федералното правителство смята всеки отменен дълг като еднократна сума пари, която ви е дадена, за да изплатите останалата част от дълга.

Какво означава това? Накратко, от вас се очаква да плащате данъци върху повече доходи, отколкото сте спечелили в заплатите.

В зависимост от изплатената сума, този допълнителен "доход" може да ви навлезе в следващата данъчна група, като увеличите процента, който плащате в данъците, не само върху изплатения дълг, но и върху нормалния си доход. Освен това, този допълнителен доход може да ви дисквалифицира да претендирате за някои отчисления и кредити, които обикновено намаляват данъчното бреме.

Какво да направя, ако не мога да плащам тези допълнителни данъци?

Ако сте кандидатствали за прошка за студентски заем, защото не сте могли да изплатите кредита си, вероятно няма да можете да платите данъци върху просрочения дълг. IRS обикновено очаква да получи тези данъци наведнъж.

Ако обаче не можете да си позволите да го направите, можете да поискате да платите на вноски, подобно на лихвите по кредита. За разлика от федералните студентски заеми, няма да имате много възможности за намаляване или забавяне на плащанията към IRS. Обаче вашите плащания ще отидат към баланс, много по-нисък, отколкото сте били отговорни, преди да получите опрощение, така че няма да сте на куката толкова дълго.

Макар че може да сте в състояние да избегнете плащането на тези допълнителни данъци, като не декларирате простия си размер, ако можете да се окажете в несъстоятелност, това не е решение, на което трябва да разчитате. Ако искате да видите дали е възможно, попълнете листа за несъстоятелност, предоставен от IRS.

По-добро решение, ако имате време, е да се подготвите за данъчната тежест от прошка за студентски заем. Това е най-лесно, ако сте в дългосрочен план, който завършва с прошка, като например един от няколкото планове за погасяване на доходите (IDRs).

Как да се подготвим за увеличаване на данъчния закон

Ако имате известно време, преди да очаквате да ви бъдат изплатени заемите, има няколко неща, които можете да направите, за да се подготвите за данъчната тежест.

Спестете, за да покриете данъците

Може да сте в състояние да предскажете колко от дълга ви ще бъде простено, като използвате този калкулатор. Ако знаете този номер, можете да изчислите колко може да се очаква да платите в данъците и да започнете да отделяте пари за това. Ако можете, опитайте да спестите повече, отколкото очаквате да платите.

По този начин, ако свършите да дължите повече от очакваното, ще бъдете готови - или, ако сте спестили повече от необходимото, тогава вече имате начален старт по следващия спестяващ приоритет.

Минимизиране на данъчното салдо

Ако извършвате плащания в IDR, тези плащания често не покриват лихвите. И докато този интерес само се капитализира при определени обстоятелства, той все още ще бъде опростен заедно с директора в края на срока на IDR. Тази допълнителна прошка се изразява в по-висока данъчна тежест. Ако искате, опитайте се да извършвате плащания, които са достатъчно големи, за да покриете лихвата.

Ако покриете лихвата всеки месец, моля, имайте предвид, че докато ще получите такса за приспадане, ще плащате повече за кредита си. Някои експерти твърдят, че това не е най-добрата стратегия, защото ако плащате лихвата, докато плащате, плащате 100% от този лихвен процент.

Но ако плащате само минималната дължима сума по кредита, никога няма да плащате 100% от натрупаната лихва, тъй като сумата, която плащате в данъците върху него, ще бъде само процент от натрупаната лихва.

Ето защо, помислете за ситуацията си, преди да решите коя стратегия да следвате. Ако имате нужда от по-малка данъчна тежест, плащайте лихвата, докато отивате; също така, ако очаквате да превключите плановете за плащане по всяко време, това ще доведе до капитализация, така че колкото по-малко лихвен интерес сте натрупали, толкова по-малко ще се увеличи баланса ви.

Ако предпочитате да плащате по-малко общо, а вие не очаквате да промените плановете за плащане, нека лихвата да се натрупа и да платите само данък върху доходите по-късно; това е солидна стратегия, ако планирате и спестяване на достатъчно пари за покриване на данъчната тежест.

Избягвайте капитализирането на лихви

Ако не можете да увеличите плащанията си, за да покриете лихвите - а дори и да можете - уверете се, че отново декларирате плана си за плащане навреме или рано всяка година. Вашият натрупан лихвен процент ще се капитализира, когато вашите кредити преминат между плановете за погасяване, което ще се случи, ако пропуснете годишната си пресертификация и заемът се върне към стандартния план.

Всеки път, когато интересът Ви капитализира, балансът ви се увеличава, което също увеличава размера на лихвата, която се натрупва напред.

заключение

То може да бъде едновременно вълнуващо и страшно, за да бъдат опростени студентските ви заеми. Ако имате достатъчно късмет, за да получите безмитна прошка, поздравления! Ако сте изправени пред облагаема опрощаване, отново поздравления - но също така, късмет. Надяваме се, че имате време да се подготвите за по-голяма данъчна тежест и не се изненадайте от нея. Без значение кой маршрут отивате, просто се уверете, че знаете фактите и се придържате към план.

Ако не сте съвсем сигурни откъде да започнете или какво да направите, помислете дали да наемете CFA, за да ви помогнем с вашите студентски заеми. Ние препоръчваме Студентски план за заем, който да ви помогне да съберете солиден финансов план за вашия студентски заем дълг. Разгледайте Планиращият студентски кредит тук.

Планирате ли да получите прошка за студентски заем? Ако е така, мислили ли сте за данъчните последици?