Инвестирането

Използване на A 529 за себе си: ползи и ползи

Използване на A 529 за себе си: ползи и ползи

Досега добре разбирате ползите от спестяването на разходите за образование на детето си в план 529. Но знаехте ли, че можете да използвате план 529, за да спестите за себе си, независимо от вашата възраст?

Ако възнамерявате да продължите образованието си, например да се върнете, за да получите магистърска степен или дори да получите сертификат, ето какво трябва да знаете за използването на 529 за себе си.

Ползите от използването на план 529

Една от най-големите ползи от инвестирането в план 529 е потенциалните данъчни спестявания.

Докато няма да получите никакви федерални приспадания от данъка върху доходите от инвестиране в 529, всичките си приходи ще растат без данъци и няма да плащате данъци, когато изтегляте парите. (Това работи много като Roth IRA.)

За да го направят, много държави (общо 34) дават на своите пребиваващи лица приспадане на данък върху доходите, до определена граница. Можете да намерите списъка на държавите, които предлагат данъчни удръжки тук.

529 плана могат да бъдат използвани за квалифицирани образователни разходи, които включват:

  • Обучение (колежи и търговски училища)
  • Книги
  • Стая и съвет
  • Компютри
  • оборудване

Така че, ако живеете в държава, която предлага приспадане и планирате да се върнете в училище през следващата година, помислете за спечелването на пари в план 529. Най-добрият сценарий е, че получавате малък данъчен пауза и парите ви растат малко малко данъци. Най-лошият случай е, че току-що получи данъчната премия. Така или иначе, данъчно приспадане е данъчен пауза.

Колко можете да допринесете за план 529

Всяка държава ще определи свой собствен лимит за това колко общо може да бъде отстранена в план 529. Въпреки това, няма ограничения за годишните вноски, определени от IRS.

Също така, федералното правителство позволява на отделни лица да внасят до 14 000 щатски долара годишно или 70 000 долара в продължение на пет години и да избягват последиците от данък върху подаръците.

Въпреки това, допринасянето за собствения си план 529 не се счита за подарък и можете да допринесете толкова, колкото и малко, колкото искате. Планове като ScholarShare дават възможност за автоматичен принос, който може лесно да пести малко всеки месец, докато не постигнете целта си.

Какво, ако не използвате парите?

Ако допринесете за план 529, но не използвате всички пари, имате няколко възможности.

Първо, можете да промените бенефициента на плана на вашето дете, внук или съпруг в бъдеще. Това може да ви даде голямо начало за спестяване на образованието на вашето дете. Няма да плащате никакви данъци или наказания за това.

Вашият втори вариант е да изтеглите парите. В този случай ще трябва да платите данъци върху доходите плюс 10% наказание. В някои ситуации може също да бъдете задължени да върнете държавните данъчни облекчения, които сте получили.

Това звучи малко страшно, но осъзнайте, че това е само 10% повече от частта от печалбите - винаги можете да изтеглите вноските си, без да сте изправени пред данъчни последици.

Какво друго трябва да знаете

При определени обстоятелства спестяването на разходи за обучение е фантастична идея. Ще избегнете плащането на данъци върху доходите, ще можете да се възползвате от големи държавни данъчни облекчения в зависимост от това къде живеете и ще имате възможността да прехвърлите парите на друг бенефициент (като вашите деца или бъдещи деца), ако не го направите Използвайте самите пари.

Но има и други неща, които трябва да знаете:

  • Някои планове изискват да имате сметка най-малко една година преди да го използвате.
  • Трябва да проверите таксите и разноските по план, за да сте сигурни, че спестяването в краткосрочен план действително ще ви бъде от полза.
  • Само пет държави дават данъчни стимули за инвестиране в извънреден план. (Тези държави са Аризона, Канзас, Мисури, Мейн и Пенсилвания.)
  • Някои инвестиции са по-рискови от други, затова се уверете, че се чувствате удобно с това къде са инвестирани парите ви. Изследвайте плановете си преди да се регистрирате.

Ако искате да започнете да запаметявате в план 529 за себе си, можете да разгледате планове както във, така и извън вашата държава за опции, които най-добре ви харесват. Не забравяйте да вземете предвид всички променливи, така че да излезете напред.

Използвате ли 529 да плащате за образователни разходи?

Робърт Фарингтън е посланик на марката за ScholarShare. Всички мнения в тази статия са негови.

Снимка Кредит: applesunday / 123RF сток фотография

Публикувайте Коментар