GF ¢ 048: 8 Предупредителни знаци, които трябва да защитите финансовия си съветник

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Вече работехте с финансов съветник, но сега започвате да имате съмнения, че сте наели подходящия човек за тази работа.

Надявам се, че сте направили преди всичко проверка за тях, нали?

Това финансово планиране ли е по-заинтересован да ви помогне да постигнете финансовата си мечта или просто да се опитате да ви продаде нещо?

Твърде често хората са предали парите си на финансов съветник, без да са проучили дали са добри или не.

Още по-лошо е, че когато подозират, че не получават услугата, която заслужават, те не правят нищо за това.

Ако имате заподозрян финансов съветник, тук има предупредителни знаци, които трябва да им кажете, "Ти си уволнен, "И продължете.

1. Те ​​все още не знаят вашите нужди

Ако вашият финансов съветник не отдели време да опознае цялата ви история, как е възможно те да направят подходяща препоръка? Помислете дали сте отишли ​​при лекаря си и преди да са направили диагноза, те вече предполагаха, че имате операция.

Не бихте ли искали да имате второ мнение? Надявам се, че това е така. Истинският финансов плановик ще отдели време да зададе правилните въпроси:

• Колко дълг имате по кредитни карти?
• Как си със здравето?
• Колко безопасна е вашата работа?
• Искате ли да си купите дом?
• Имате ли воля или доверие?
• Имате ли достатъчно средства в спешния фонд?
• Как възнамерявате да се грижите за образованието на децата си в колежа?
• Кога за последен път проверихте бенефициентите си?

Вашият съветник трябва да знае дали има смисъл да инвестирате или ако първо трябва да се погрижите за неотложни нужди.

2. Те не ви казват как се плащат

Има много различни начини, по които финансовите плановици печелят пари. Те могат да бъдат базирани на комисионни, само такси, базирани на такси - или комбинация от трите. Задаването на това, което плановете за таксуване ще ви помогне да знаете точно какво плащате през работните отношения.

Ако дори и след като те ви обяснят, няма смисъл, да ги напишат в писмен вид, По този начин вие изтривате всякакви съмнения.

Има разходи, свързани с всяка инвестиция, която правите. Най-вероятно ще платите таксата или комисионната на консултанта. Съветникът трябва да е наясно какво ще ви струва.

3. Те ви карат да се почувствате потресени

Ако чувствате, че сте на крайния етап от продажбата на тип "Котелно помещение", трябва да изпълните - наистина бързо. Когато става въпрос за инвестиране за пенсиониране, последното нещо, което искате да бъдете, е инвестиция, която не отговаря на вашите нужди.

Никога не трябва да се чувствате натискани да "действате сега", или пък да не бъдете. Ако това е така, единственото нещо, от което трябва да действате, е изстрелването на този финансов съветник!

4. Те искат да положат всичко в една инвестиция

Докато клише, старата поговорка "Не поставяйте всичките си яйца в една кошница" има много заслуги. Наскоро говорих с човек, който се измъкваше от държавата и искаше да намери съветник, който да му бъде локален. След по-нататъшно обсъждане и осъзнаване, че старият му съветник едва го е обслужил, попитах как съветникът го е инвестирал. Това, което научих, ме учуди.

Съветникът го бе инвестирал в същия фонд за всеки от неговите 6 сметки (Roth IRA's за него и неговата съпруга, обща сметка и 3 529 колежни спестовни планове за децата). Ако взаимният фонд беше достоен, нямаше да е много проблем, но наистина не беше толкова добър.

Ако вашият съветник е категоричен, че сте поставили всичките си пари в една инвестиция, бъдете предпазливи. Диверсификацията обикновено е основният основен принцип на всеки инвестиционен портфейл. Ако съветникът се опитва да ви поведе в купуването само на едно нещо, той или тя може да има доларови знаци (т.е. комисионни) в техните очи, а не в най-добрия си интерес.

5. Те не ви информират за промените

Ако има рязка промяна в холдинга на вашето портфолио, наистина ли искате да чуете за него, като гледате CNBC? Искате да се уверите, че вашият финансов съветник е на върха на вашите инвестиции и се грижи за вас.

В някои случаи можете да дадете на вашия съветник дискреционен контрол, където те могат да правят сделки от ваше име. Ако това е така, все още искате да знаете кои фактори водят съветника да извърши основен ремонт на портфолиото ви. Не бъдете в тъмното за вашето яйце за гнездо за пенсиониране.

6. Те не ви дават легитимни месечни изявления

Веднъж имах събитие, подобно на Мадоф, в собствения ми заден двор. Един мой клиент инвестираше по плана си от 403б. Той смятал, че ще инвестира чрез реномирана компания и по-късно установи, че отговорният съветник никога не е инвестирал средствата. Той ми показа изявлението, което беше създадено, и това беше едно от най-добрите фалшиви изявления, които някога съм виждал.

Вашият консултант трябва да ви изпрати месечно извлечение, обобщаващо всички транзакции през месеца, включително депозити, тегления и текущи позиции. Това изявление трябва да идва директно от брокерската фирма или попечителя, който държи парите ви, а не от офиса на вашия съветник.

За да използвам моята фирма като пример, ние имаме връзки с Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade и LPL Financial. Това, което означава, зависи от кой попечител работим заедно, е мястото, откъдето ще получите изявленията си.

Те не ви изпращат тримесечни и годишни отчети

Най-малко трябва да получавате тримесечни и годишни доклади от вашия съветник. По-малко от това и аз ще започна да питам някои въпроси. Тези отчети обясняват възвръщаемостта, която вашият съветник получава за инвестициите ви, както и всички такси и комисионни.

Тези отчети трябва да илюстрират всички реализирани печалби или загуби (всички пари, които действително сте реализирали или загубили от продажбата на инвестиция) и всички нереализирани печалби и загуби (инвестиции, които притежавате, но все още не сте продали и така не сте реализирали печалба или загуба). Тези отчети трябва да включват и връщането на общия индекс. Искате да сте сигурни, че имате запис на всичко.

Трябва да потърсите и онлайн достъп. По този начин можете редовно да проверявате балансите на профила си, за да сте сигурни, че всичко е нагоре и нагоре. Използваме партньор за интеграция от трета страна, наречен Blueleaf, който не само ви дава възможност да съобщите за ефективността на Вашите профили в момента с нас, но и някои от външните Ви профили, които сте синхронизирали с него.

Не се захващайте с ежедневните колебания.

7. Вашият съветник иска пряка проверка, направена за него / нея

Крайният предупредителен знак е, ако съветникът ви помоли да напишете чек, направен на него / нея лично. Ако съветникът ви помоли да му напишете личен чек, това е ясен червен флаг.

Никога, никога не пишете проверка директно на съветника.

Особено, ако купувате някакъв инвестиционен продукт.

В родния си град имахме финансов съветник, който прави точно това. Той е бил финансов съветник от много години и е натоварен с финансовата експлоатация на възрастните хора. В един случай той се опитвал да продаде на един от своите клиенти анюитет.

Тя се доверяваше на съветника й и го смяташе за приятел, така че му написала чек. Проверка директно към него, не застрахователната компания, в размер на $ 20,000. След това изчезна. Както се оказа, тя не беше единственият клиент, от който се възползваха. Всяка проверка се заплаща на институция.

Като регистриран инвестиционен консултант, клиентите, които искат да инвестират с мен, ще направят чека дължим на попечителя. Ако ми плащат за финансов план (като финансовия план за успех) или за часовото планиране, тогава те правят чек, платим на моята фирма, Alliance Wealth Management. Никога не ми пишат чек.

8. Те не знаят колко много рискувате да се чувствате комфортно

Представете си, че се чувствате комфортно с портфолио, което действа по-скоро като някой, който пътува с 55 мили в час, но вие сте съветник сте инвестирали повече като някой, който се опитва да спечели Daytona 500. Виждате ли проблем тук?

Има много съветници, които ще ви попитат: "В скала от 1 до 10, колко рисковано е да инвестирате?" Въпреки че това е добър стартов разговор, по никакъв начин това не определя подходящия риск за вашите инвестиции.

Как да разберете колко риск трябва да поемете? Можете да използвате разумен инструмент, наречен Riskalyze, който измерва вашата степен на толерантност към риска, като използва внимателно избрани въпроси и ви дава оценка на риска. Колкото по-висок е Вашият рисков рейтинг, толкова повече риск сте готови да предприемете. И най-добрата част, че е безплатна! Получете тук вашия риска.

* Бонус * 9. Те не връщат вашия телефонен разговор или имейли

Едно правило, което практикувам, е да връщам всички телефонни обаждания или имейли на моите клиенти в рамките на 24 часа. От време на време това е предизвикателство, но се подготвях и знам, че няма да чакам да получа отговор.

Получих нов клиент, който беше разочарован от предишния си съветник. Беше се обадила, че иска да получи някаква информация за инвестициите си и съветникът все още не е трябвало да се обади ... 5 дни по-късно.

Има ли някакъв въпрос защо този съветник беше уволнен?

Послепис

Ако търсите заместник финансов съветник, може да ви предложа предложение тук.  ?

Постът бе актуализиран март 2015 г.