Wealthfront Review - Достъпни ръце за инвестиране за всички

Wealthfront е онлайн автоматизирана платформа за инвестиции, обикновено наричана "робо-съветник". Wealthfront и други подобни инвестиционни платформи се наричат ​​робо-съветници, защото вашето инвестиционно портфолио е проектирано и управлявано от доказани компютърни алгоритми.

Платформата изгражда вашето портфолио с малък брой фондове, търгувани на борсата (ETFs), които са представителни за широките пазари на акции и облигации, както и за природните ресурси.

След като бъде създадено портфолиото Ви, то е изцяло управлявано от Wealthfront, включително реинвестиране на нови средства в съответствие с определеното разпределение на портфейла, както и периодично ребалансиране, за да се поддържат постоянно тези разпределения.

Предимството на инвестиционна платформа като Wealthfront е, че: a) Ви предоставя ръчно управление на инвестициите и б) го прави на цена, която е доста по-ниска от тази, която се предоставя от традиционните мениджъри на инвестиции в човешки ресурси.

Но Wealthfront надхвърля типичните робо-съветници в една много важна категория: събиране на данъци или TLH. TLH стана по-популярен в пространството на робо-съветниците, но Wealthfront отива по-далеч от всеки друг, като го предлага на всички размери на сметките. Но повече от това, те също така предоставят цялостна данъчно ефективна инвестиционна методология, която има потенциала да увеличи възвръщаемостта на инвестициите.

Базирана в Редууд Сити, Калифорния, Wealthfront управлява около 4 млрд. Долара за 90 000 индивидуални инвеститори.

Как работи Wealthfront?

Когато кандидатствате за сметка в Wealthfront, ще Ви бъде зададена серия от въпроси, които са предназначени да определят вашата толерантност към риска. По същество това означава, че имате отношение към перспективата, че може да загубите пари с инвестициите си.

Хората варират от консервативно до агресивно в своята лична толерантност към риска. Поради тази причина Wealthfront ще направи тази решимост предварително и ще я използва като основа за изграждането на вашето портфолио.

След като направите това, просто трябва да предоставите средства за сметката. Можете да започнете с минимален депозит от $ 500, а след това да добавяте пари периодично, или чрез редовни вноски, като например отчисления за заплати.

Можете да започнете с основен профил, който е инвестиран в кратък списък на ETF-а, но тъй като салдото в профила Ви нараства, Wealthfront предлага различни опции за портфолио, които имат потенциал да осигурят още по-голяма възвращаемост.

Характеристики и цени на Wealthfront

Основните характеристики на Wealthfront включват:

Видове налични сметки. Wealthfront е на разположение за редовни индивидуални и съвместни сметки за облагаеми инвестиции, традиционни, Roth, rollover и SEP IRAs; доверието и 529 плана.

Минимален депозит за откриване на сметка. Wealthfront изисква само $ 500, за да отвори сметка.

Автоматично ребалансиране. Wealthfront автоматично балансира портфолиото Ви, за да запази позициите на активите в съответствие с определеното Ви разпределение на активи. Това означава, че можете да го "поставите и да го забравите", когато става въпрос за инвестициите ви!

Обслужване на клиенти. Можете да се свържете с представител по телефона от понеделник до петък от 10:00 до 20:00 часа в Източно време. Те също са на разположение 24 часа в денонощието, седем дни в седмицата по имейл.

Защита на профила. Вашата сметка "Wealthfront" е защитена от провал на брокера (но не и свързаните с пазара загуби) от застраховката на SIPC. Това покрива вашата сметка до $ 500,000, включително до $ 250,000 в брой. Има и допълнително покритие чрез агенцията за клиринг на трета страна на Weathfront, Apex Clearing.

Wealthfront мобилно приложение Wealthfront е на разположение на Apple iOS и Android и предлага всички функции на уеб сайта.

Годишни такси / разходи. Wealthfront заплаща фиксирана годишна консултантска такса от 0,25% от стойността на Вашата сметка. Какво още, първите $ 10,000 от профила ви се управляват безплатно. Няма търговски комисионни, а Wealthfront използва нискотарифни ETF за изграждането на вашето портфолио, което поддържа инвестиционните разходи до абсолютен минимум.

Тази структура на таксите означава, че можете да имате професионално управление на инвестициите от $ 100,000 срещу такса от $ 225!

Инвестиционно портфолио на Wealthfront

Както всички робо-съветници, Wealthfront конструира всички портфейли, използвайки малък брой ETF. Тези фондове обхващат много широк процент от финансовите пазари, тъй като на практика всеки фонд представлява портфолио от стотици ценни книжа.

Wealthfront използва само девет ETF за изграждане на основни портфейли. Това включва четири фондови фонда, три облигационни фонда, плюс фондове за недвижими имоти и природни ресурси. Последните две разграничават Wealthfront от повечето други робо-съветници, които обикновено предлагат инвестиционна експозиция само за акции и облигации.

Основното портфолио от ETF включва следните фондове към 20 септември 2016 г .:

Запаси:

• Американските акции - Авангардният американски облигационен пазар (VTI)
• Чуждестранни фондове - Авангардни FTSE развити пазари (VEA)
• Акции на нововъзникващите пазари - Авангардните авангардни пазари на FTSE (VWO)
• Дивидентни акции - Авангардни аванси на дивидентите (VIG)

облигации:

• Американски държавни облигации - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• САЩ TIPS - Чарлз Шваб Барклис Капитал САЩ TIPS (SCHP)
• Общински облигации - iShares S & P Национален Общински (MUB)

Алтернативни инвестиции:

• Недвижими имоти - Авангард АДСИЦ (VNQ)
• Природни ресурси - Енергиен сектор Сектор SPDR (XLE)

Wealthfront предлага и други инвестиционни портфейли, които предоставят много по-широк набор от инвестиционни компоненти. Ще разгледаме по-отблизо тези портфейли Данъчно оптимизирани портфейли за директно индексиране .

Увеличаване на приходите от натрупване на данъци (TLH)

Wealthfront е сериозно за TLH. Толкова сериозно, че дори подготвиха пълна бяла книга по темата. (Но ви предупреждавам, това не е леко четене!). TLH е непрекъснат процес на продажба на загуба на инвестиционни позиции, компенсирани печалби. По-късно се закупуват подобни инвестиции, за да се заменят тези, които са били продадени, като по този начин се запази определеното Ви разпределение на активи.

Това звучи като сложен процес, но тъй като Wealthfront го обработва на напълно автоматизирана основа, то просто се случва автоматично. Основната идея е, че чрез продажбата на загубени позиции вие давате възможност печалбите просто да се придвижвате напред, подобно на печалбата, отложена от данъците, която може да имате в отложената от данъците сметка за пенсиониране.

Това позволява растежът да продължи в портфолиото Ви въз основа на все по-голяма сума пари и само с минимални данъчни последици по пътя.

Естествено, TLH е налице само при облагаеми сметки (това не е необходимо в сметките за пенсиониране като ИРА).

Но Wealthfront не спира в TLH, когато става дума за съображения за облагане на доходите. Те също така имат своите данъчни оптимизирани профили за директно индексиране (виж по-долу), които също използват отделни запаси, за да осигурят по-големи компенсации от данъчни загуби. И за всички сметки, те се възползват от индексните фондове, които са данъчно ефективни, тъй като те имат много малък оборот на акции, който може да генерира краткосрочни данъчни задължения за капиталови печалби.

Интелигентно повторно инвестиране на дивиденти. Това е друг вид данъчно облагодетелстван инвеститор. Wealthfront използва дивиденти, за да помогне да се балансира портфолиото Ви. Това свежда до минимум необходимостта от продажба на един вид актив, за да се преразпределят средства към друг клас активи. По-малко продажби на активи означава по-малко капиталови печалби, генериращи събития.

Wealthfront вярва, че комбинацията от различни данъчно облагодетелствани инвестиции може да добави до 2.03% към годишните Ви инвестиционни резултати в дългосрочен план.

Wealthfront данъчно-оптимизирани директни индексиращи портфейли

Освен редовните инвестиционни сметки, Wealthfront предлага и три други управлявани портфейла, които са предназначени да намалят по-нататък вашия данък върху дохода от инвестиционните Ви дейности. И още веднъж, тези портфейли са достъпни само за облагаеми сметки. Както бе споменато по-горе, тези портфейли използват отделни акции, за да създадат по-голяма инвестиционна дейност, която да спестява данъци.

Трите данъчно-оптимизирани портфейла за директно индексиране включват:

• Wealthfront 100. Това портфолио е налице за профили, които имат минимален баланс от поне $ 100,000. Портфейлът включва акциите на до 100 от най-големите американски компании. След това той добавя позиции в ETF (VXF) и Vanguard S & P 500 ETF (VOO), за да представи представителство на по-малките компании.
• Wealthfront 500. Това портфолио е налице за профили, които имат минимален баланс от поне $ 500,000. Портфейлът включва акциите на 500 отделни големи компании, както и позиции в разширения пазар на Vanguard ETF (VXF), представляващи не-S & P 500 компании, което означава по-малки компании.
• Wealthfront 1000. Това портфолио е налице за профили, които имат минимум 1 милион долара. Това портфолио използва до 1000 акции в големи компании, а Vanguard Small-Cap ETF (VB) представлява акции с малка капитализация.

Тези портфейли предоставят на инвеститорите на Wealthfront вградено предимство пред варианта за един портфейл, който се предлага с повечето други робо-съветници. Това означава, че ще имате допълнителни опции за инвестиции, докато портфолиото ви расте.

Wealthfront Path - Помощ за задаване на Вашите инвестиционни цели

Wealthfront Path е инструмент, който ви позволява да определите какво ще трябва да направите и колко време ще ви отнеме да постигнете конкретни инвестиционни цели. Можете да изпълните различни сценарии, за да видите как всеки ще работи и да ви помогне да определите най-добрия път напред.

Пътът включва и Portfolio Review на Wealthfront, който има за цел да анализира външни инвестиционни инвестиционни сметки и да предостави набор от препоръки, основаващи се на данни, за да подобрите възвръщаемостта на тези сметки.

Инструментът анализира таксите за профила, включително общите годишни разходи, които включват консултантски такси, такси за транзакции и такси за продукти. Той също така измерва данъчната ефективност на данъчните сметки, за да сведе до минимум данъчната ви отговорност в сметката, както и диверсификацията на всяка сметка.

Най-интересният анализ е това, което се нарича "cash drag". Това е сумата на излишъка от парични средства, държани в инвестиционна сметка, извън това, което е необходимо за покриване на краткосрочните нужди от ликвидност по сметката. Той може да ви помогне да определите дали конкретна инвестиционна сметка всъщност е изцяло инвестирана или дали държи ненужни суми пари в брой.

Това ви дава възможност да направите голям поглед върху цялата инвестиционна ситуация, дори и извън сметката Ви в Wealthfront, и да ви позволи да координирате всички инвестиции, за да работите за възможно най-добрата възвръщаемост.

Will Wealthfront ще работи за Вас?

Wealthfront е без съмнение един от най-добрите робо-съветници на разположение. Ако търсите професионално управление на инвестициите, вида, който може да ви осигури напълно практически инвестиционен опит - на много ниска цена - Wealthfront е платформата.

Нещо повече, с неговата изчерпателна данъчно ефективна инвестиционна стратегия, включително събиране на данъчни загуби, Wealthfront предлага може би най-сложното управление на инвестиционния портфейл на разположение на средния инвеститор.

Фактът, че Wealthfront управлява изцяло първите $ 10,000 от сметката ви, го прави естествен избор за нови и малки инвеститори, особено, тъй като те изискват първоначален минимален депозит от само $ 500.

Друга област, в която Wealthfront се отличава, е, че основното портфолио предлага експозиция на природни ресурси, особено енергия. Тъй като повечето робо-съветници инвестират само в по-широкия фондов пазар, този сектор предлага специален клас активи, който може да бъде особено ценен на някои видове пазари.

Ако търсите изчерпателно и сложно управление на инвестициите с евтина регистрация за Wealthfront сега.