Инвестирането

Какво представлява SIPC?

Какво представлява SIPC?

Като финансов плановик получавам много загрижени въпроси от моите клиенти относно техните инвестиции.

Наскоро ме попита:

Какво точно се случва, ако брокерската фирма, с която съм подведен, излезе от бизнеса?

Това е чудесен въпрос, защото много хора не знаят, че инвестициите им имат защита на първо място, или те са погрешно информирани за това, което действително покрива защитата.

Продължете да четете и аз ще ви помогна да разберете каква е покритието на инвестициите ви от SIPC или от Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа. Ще разберете точно какво прави SIPC (и не прави) за инвеститорите.

Какво представлява Корпорацията за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC)?

SIPC е неправителствена корпорация, създадена от Конгреса през 1970 г. Тяхната работа е да връща акции и облигации на ценни книжа, както и да изплаща определена сума на инвеститорите, когато брокерската им фирма затваря и им дължи пари.

Към декември 2010 г. SIPC обяви, че са помогнали на около 739 000 инвеститори да възстановят над 109 млрд. Долара загубени активи.

Не всички инвестиции отговарят на условията за защита на SIPC. Те включват инвестиции като стокови фючърси и фиксирани анюитетни договори, които не са регистрирани в Комисията за ценни книжа и фондови борси (SEC).

SIPC не е като FDIC

SIPC често се сравнява с банковата застраховка FDIC (Федерална банка за гарантиране на влоговете), но те не са свързани по никакъв начин. SIPC помага на инвеститорите, когато парите им са откраднати или изложени на риск, ако брокерството им излезе извън бизнеса - но те не застраховам инвестирани средства. С други думи, ДЗЗД не спасява инвеститорите от лоши инвестиции.

За разлика от FDIC, която е държавна агенция, SIPC се финансира от фирми-членки.

Понастоящем SIPC разполага с 1,5 милиарда долара активи, а за FDIC - 45 милиарда долара. Изглежда, че това няма да стигне много далеч, ако стопанствата на няколко големи брокерски компании излязоха и изчезнаха.

Но SIPC's не трябва да бъде толкова голям.

Брокер / дилъри функционират различно от банките. Банките са в бизнеса да инвестират вашите депозити - да отпускат вашите спестявания на други клиенти, които могат да отхвърлят тези заеми. Брокерите трябва само да държат вашите ценни книжа, нищо друго.

Дори при инцидента на Lehman Brother, например, SIPC вече излезе с изявление, в което се казва, че всички активи под посредничеството на посредника ще се погрижат. Никога не боли да проверявате, за да сте сигурни, че вашата фирма е обхваната от SIPC.

Кой предлага защита от SIPC?

SIPC се финансира от брокери-членки и вероятно сте виждали логото на SIPC на брокерски уебсайтове и литература. За да разберете дали брокерската ви фирма е член на SIPC, посетете sipc.org и потърсете базата данни на членовете.

Или можете да се обадите в отдела за членство в SIPC на (202) 372-8300.

Какво SIPC не покрива

SIPC няма да покрива всяка загуба. Има ограничения. Те включват:

  • SIPC ограничава покритието на ценни книжа, регистрирани в SEC, Така че чуждестранната валута, благородните метали и фючърсните договори за стоки не са защитени.
  • Лош момент, SIPC ще замени вашите акции, а не доларовите стойности. Така че, ако притежавате 500 акции на General Electric на стойност 15 000 долара и вашата брокерска фирма се провали, SIPC ще замени 500 акции, но само при текущата стойност.
  • Някои неизплатени маржин кредити, Ако брокерът ви не успее, докато имате извънреден кредит, SIPC ще се опита да прехвърли дълга и обезпечението на друг брокер. Но ако никоя друга фирма не поеме кредита, ще бъдете на куката, за да го платите на вашия брокер или в крайна сметка на кредиторите му

Имайте предвид това, тъй като ще искате да действате възможно най-бързо, ако нещо ви се случи.

Как да подадете искане за SIPC

И така, какво ще стане, ако парите ви изчезнат от брокер, членуващ в SIPC?

Обикновено ще получите формуляр за искане за SIPC от назначения от съда попечител, който отговаря за ликвидирането на активите на фирмата. Между другото, има строги срокове за подаване на искове, така че не забравяйте да спазвате сроковете, които получавате.

Ако брокерът ви е в беда, възможно е профилът Ви да бъде прехвърлен на друга брокерска фирма, преди да знаете, че има проблем.

В случай на трансфер все пак ви препоръчваме да подадете формуляр за искане за SIPC. Това може да защити вашите права в случай на грешки при отчитането, които могат да възникнат по време на прехвърлянето на вашите пари.

Как се плащат исковете за SIPC

Целта на SIPC е да замени действителните загубени ценни книжа. Тъй като те трябва да закупят тези ценни книжа на открития пазар, вашите инвестиции може да са се увеличили или намаляли по стойност до момента, в който SIPC ги върне.

Ако няма достатъчно пари в ликвидацията на клиентски брокерски сметки за удовлетворяване на всички искове, SIPC разполага с огромен резервен фонд, който започва да прави разликата.

Максималната сума, която SIPC ще изплати от резерва за клиент, е 500 000 долара. Това включва максимум $ 250,000 за парични вземания.

След като бъде получена рекламация, повечето клиенти могат да очакват да си върнат средствата в рамките на един до три месеца. Ако се касае за измама и финансовите архиви на фирмата се смятат за неточни, може да отнеме повече време, за да се решат лошите книги.

Излишък от обхвата на SIPC

Съществуват някои строги ограничения за това колко покритие предоставя SIPC.Тъй като обхватът на SIPC е ограничен до 500 000 щатски долара, много от големите брокерски компании имат застраховка "надвишаване на SIPC". Тези застрахователни планове ще плащат за загуби на клиенти, надвишаващи това, което биха получили в ликвидационна процедура, която включва плащанията от SIPC.

Тези застрахователни планове се изплащат само когато разпределенията от ликвидацията на брокерската фирма не са достатъчно високи, за да платят за вземане на клиент.

Твърденията за превишаване на застрахователните искания за SIPC са извънредно редки. Всъщност има само 2 пъти, когато е извикано излишъкът от застрахователни полици SIPC.

Как да се предпазите от инвестиционни измами

Добре е да знаете, че SIPC е върнало инвестиции на 99% от инвеститорите, които отговарят на условията за нейната защита.

Но, разбира се, бих предпочел да не се натъкнете на ситуация, в която се нуждаете от защита на SIPC! Ето няколко ресурси, в които можете да научите как да се предпазите от сенчести брокери и инвестиционни измами:

  • Комисията по ценните книжа и фондовите борси - sec.gov и investor.gov
  • FINRA (Орган за регулиране на финансовата индустрия) - finra.org
  • Национален информационен център за измами - fraud.org
  • Тръст за защита на инвеститорите - investorprotection.org
  • Асоциация за ценни книжа и финансови пазари - sifma.org

Публикувайте Коментар