Какво представлява чадърната застрахователна полица?

Чудили ли сте се дали имате достатъчно застрахователно покритие, за да покриете огромните възможности за загуба?

Една застраховка "чадър" действа, за да осигури допълнително покритие над съществуващите Ви политики.

Чадърната застрахователна полица действа като нещо като предпазна мрежа, която поема загуби, които не са покрити от съществуващите застрахователни полици.

Докато в предишните времена повечето богати хора са изваждали политики за чадъри, в наши дни много повече хора виждат необходимостта от такава защита.

Една от причините, поради които покритието на чадъра е по-важно в днешно време, е спорният характер на нашето общество. В сравнение с по-ранните дни, хората са много по-склонни да съди някого със средни средства поради най-различни причини.

Например, ако някой трябва да пострада, докато ходите до входната врата, може да бъдете отговорни за щети, ако сте били небрежност по някакъв начин.

Тъй като хората са много по-склонни да съди собствениците на жилища, собствениците на коли и собствениците на лодки, застраховката за чадъри вече не е просто за богатите.

Как покритието на чадъра работи?

За да имате право на чадър застраховка, вече трябва да имате традиционни видове застрахователно покритие. Например, правилната политика на собственика покрива дома ви, докато авто застрахователната полица защитава вас и вашата кола.

Обхватът на чадъра е "на върха" на тези други политики, в случай че те не осигуряват достатъчна защита, за да покрият всички разходи за щети, свързани с отговорност. Покритието на чадъра предпазва притежателя на полицата директно от претенциите за отговорност. С други думи, те покриват щети, когато сте виновни поради някакво пренебрежение или нарушение от ваша страна.

Застраховката за чадър ще плати за медицинските сметки, загубеното възнаграждение и други щети, понесени от пострадалото лице поради небрежност на закритото лице. Застраховката обаче не заплаща никакви лични разходи на притежателя на полицата. Например, полицата няма да плати за ремонт на автомобила на притежателя на полицата в случай на злополука, нито пък ще плати за медицински сметки, направени от притежателя на полицата поради аварията.

Покритието винаги плаща на "другата" страна, която е понесла поради небрежност на притежателя на полицата.

Наистина ли нужда от чадър застраховка?

Докато в миналото средният човек нямаше нужда от такова покритие, сега ситуацията е много различна. Дори ако имате само скромни доходи и активи, все още има шанс някой да ви съди да възстановите каквото могат, в случаите, когато сте небрежни.

Някои експерти препоръчват на всеки, който има общо активи в размер на 200 000 долара, да има чадърна застраховка, докато други ще определят нивото на активите още по-ниско. Някои политики за чадъри осигуряват покритие в рамките на стотици хиляди долари, докато най-добрите традиционни политики ще покрият щети от 5 милиона долара или повече.

По принцип, колкото повече активи имат един човек, толкова повече се нуждаят от покритие за покритие на чадъра. Освен това тези, които се чувстват по-уязвими към съдебни спорове, също трябва да разгледат тези видове политики. Например, ако вие Използвайте дома си за бизнес цели и имат много посетители, вие много искате допълнителна защита на отговорността.

Обърнете внимание, че чадърът покрива само след като традиционните застрахователни полици са изплатили всичките си обезщетения. След като достигнете ограниченията си за редовно покритие, политиката за чадър заплаща всякакви допълнителни разходи в рамките на собствените си лимити.

Ето някои неща, които трябва да имате предвид, когато решавате дали имате нужда от чадър застраховка:

• Живеете ли в квартал, в който съдебните дела срещу съседите са общи?
• Ти ли си? управлявате домашен бизнес?
• Често ли имате гости на вашия дом или други имоти?
• Притежавате ли лодка?
• Имате ли собственост, чартър или лизинг на самолети?
• Поемате ли дълго време да работите?
• Често ли правите дълги почивки с други хора, които гледат дома ви?
• Дали вашият дом има високи дървета, които могат да паднат в буря и да повредят съседните имоти?
• Имате ли значителни ликвидни активи?
• Има ли някой във вашето домакинство условия, които биха могли да нарушат способността за шофиране?
• Използвате ли собствени превозни средства, оборудване или други вещи за вашия бизнес или работа?

Някои примери от реалния живот. По-лесно е да се илюстрира как една политика за чадъри ще работи, като използва реални ситуации на живот. Статия на CBS MarketWatch дава няколко случая, които са много чести. Ето някои от примерите, които лесно могат да се случат на никого.

• Вие хвърляте парти в дома си, където е замесен алкохолът и присъстват непълнолетни. Непълнолетният има няколко напитки, без да знаеш, да караш вкъщи и да се разбиеш. Бихте могли да бъдете на куката, дори ако не сте осигурили алкохола.
• Вие действате като придружител на малки деца на пътуване до парк, където едно от децата се ранява. Родителят на детето твърди, че вашето дете не харесва детето си и затова го оставяте да го нарани.
• Вие се прибирате вкъщи от работа и се сблъсквате с камион на фирма, превозващ много скъпо оборудване.
• Вашето дете наема кола на приятел, за да се прибере в "Макдоналдс", за да вземе нещо за ядене. Докато побързаха да се върнат, те проведоха знак за спиране и удариха мини ван със семейство четирима.

Правилната чадърна политика може да ви предпази от посочените по-горе инциденти.

Каква е цената? За покритие от 1 милион долара цената трябва да бъде около 150 до 200 щ.д. (моята цена е 180 щ. Д.) Годишно. За всеки допълнителен 1 милион долара покритие, трябва да очаквате да платите още $ 100.

Как да намерим чадър застраховка

Политиката за чадърите може да се различава значително в това, което обхваща и в размера на покритието. Пазаруването и сравняването на политиките е добра идея и често води до значителни сделки.

Уеб страниците за сравняване на интернет позволяват на потребителите да сравняват политиките, предлагани от различни доставчици едно до друго. Повечето от тези сайтове предоставят инструменти, които позволяват на потребителите да търсят според конкретни критерии. Сред елементите, които трябва да се проверят при сравнение на политиките, са сумите за покритие, изключенията, изключенията и квалификациите.

Например, някои политики може да не осигуряват покритие при определени обстоятелства, т.е. ако притежателят на полицата е бил под влияние на алкохол, когато е настъпило произшествие. Тъй като една от причините за застраховка "Гражданска отговорност" е да се предпази от небрежност на полица, плаща се да се проверят такива изключения. Осигуряването на чадър е важна част от личната и малки застрахователни стратегии, Като се има предвид ниската цена, без това няма смисъл.