Кога можеш да се пенсионираш?

Чудили ли сте се някога точно кога ще можете да се пенсионирате? Отговорът на този въпрос не се различава от отговора на много въпроси в личното финансиране - зависи. Няма правилна или грешна сума, която трябва да имате във вашия 401 (к) или ИРА. Нито има строго правило, според което трябва да спрете да работите на 65-годишна възраст.

Кога трябва да се пенсионирате?

Ще ви предложа теоретичен отговор на кога трябва да се пенсионирате. Ако "пенсиониране" означава влизане във фаза на живот, в който спрете да печелите доходи, тогава можете да се оттеглите веднага след като имате достатъчно пасивни идеи за доходи или активи, които да поддържат начина на живот, който искате, докато сте жив.

Фактори, които определят кога можете да се пенсионирате

За да разберете точно колко приходи и активи имате, за да финансирате пенсионирането на мечтите си (или само с минимална финансова сигурност), трябва да копаете по-дълбоко и да зададете въпроси като:

• Колко доходи искате всяка година да сте пенсионирани?
• От колко години се очаква да живеете след пенсиониране?
• Каква възвръщаемост ще спечели вашите инвестиции преди пенсиониране?
• Каква възвръщаемост ще спечели инвестициите Ви по време на пенсиониране?
• Какъв е очакваният темп на инфлацията в бъдеще?
• Каква е очакваната Ви социална осигуровка и пенсионни доходи?

Как да планирате пенсиониране

Знам, че тези въпроси са много трудни, ако не и невъзможни, да отговарят със 100% сигурност. В моята книга, Money Smart на момичето се движи, за да расте богато, Казвам, че планирането на пенсионирането е нещо като да се опитвате да планирате огромна партия, когато не знаете точно кога или къде ще бъде, колко хора ще се появят или колко дълго ще продължи.

Тази двусмисленост, съчетана с факта, че ще се нуждаете от голямо яйце гнездо, е това, което прави спасяването за пенсиониране на дядо на всички дългосрочни финансови цели. Въпреки че планирането за пенсиониране е трудно, защото променливите може да изглеждат размити точно сега, трябва да започнете някъде. И най-важният съвет, който мога да ви дам, е да започнете да планирате възможно най-рано.

Колко трябва да спестите за пенсиониране?

Можете да използвате калкулатор за онлайн пенсиониране в сайтове като dinkytown.com и choosetosave.org, за да разберете колко трябва да отделите, за да постигнете целите си за пенсиониране. Не забравяйте обаче, че калкулаторът за пенсиониране е инструмент, който не може да оцени всеки фактор за вашите уникални обстоятелства.

Например, ако понастоящем имате скъпи медицински нужди или семейна история, която показва, че може да имате такива предизвикателства в бъдеще, би било разумно да спестите повече от това, което показва калкулаторът за пенсиониране. Ето защо е умно да седнете със сертифициран финансов плановик, който може да персонализира план за пенсиониране, който е точно за вас.

Не разчитайте само на социалната сигурност

Ако мислите, че можете да пропуснете работата по планиране на пенсиониране, защото просто ще намалите разходите си и ще живеете безучастно в социалното осигуряване, трябва да помислите отново. Тъй като пълната възраст за пенсиониране се изчерпва и обезщетенията намаляват, няма да е възможно да имате много финансова сигурност по време на пенсиониране, като разчитате само на доходите от социалната сигурност.

Ползите от отлагането на пенсиониране

Ако не можете да натрупате яйце гнездо достатъчно голям, за да продължите целия си живот, ще трябва да имате предвид всички ваши възможности. За много хора отлагането на пенсионирането и продължителното работно време ще бъдат отговорът. Никога не трябва да напускате работата или бизнеса си, докато не се консултирате с финансов консултант и сте уверени, че можете да си позволите да го направите.

По-голямата част от пенсионерите напускат ранното пенсиониране на 62-годишна възраст, но това ви дава обезщетение за социална сигурност, което се намалява с до 30% за цял живот. Ако сте здрави, помислете за работа до пълната пенсионна възраст 66 или 67 години, в зависимост от това кога сте се родили.

Колко дълго трябва да работите?

Колко дълго сте на работа на пълно или непълно работно време е лично решение, но може да ви даде приход, за да продължите да добавяте към вашата пенсионна сметка, да увеличите социалноосигурителните си обезщетения и да ви позволи да продължите да участвате в осигурена от работодателя здравно осигуряване, докато не получите право на Medicare на 65-годишна възраст.

Достъпни места за пенсиониране

Ако сте авантюристичен тип, начин да се пенсионирате по-малко или по-рано от графика е да се премести на по-достъпно място, където местните жители не говорят английски. В най-добрите места за пенсиониране в чужбина, AARP.org изброява страни като Панама, Аржентина, Белиз, Мексико, Франция и Италия като най-добър избор с добра здравна грижа, която приветства пенсионираните американци.

Започнете да запазвате за пенсиониране сега

Както споменах, започване на спестяване за пенсиониране по-рано, отколкото по-късно, е много важно. Да имате достатъчно време да инвестирате, ви дава възможност да постигнете целите си навреме с най-голямо богатство. Но ако все още не сте започнали да пестите, не изгаряйте повече време - започнете сега. С план на място можете да живеете напълно в момента и да спрете да се притеснявате за бъдещето си. И кой знае? Ако натрупате достатъчно рано яйце, вероятно пенсионирането може да не е толкова далеч, колкото си мислите.