Защо не плащах заемите си рано

Повечето хора виждат дълга като невъзможно изтичане на вашите финанси. Ако търсите "дълг" в интернет, ще бъдете бомбардирани с статии как да го премахнете, колко вреден е да се задържите и колко епидемична е станала в Съединените щати. Дългът е напълно зъл, нали?

Не е задължително.

Като купища дълг обикновено са лоши новини, но има моменти, когато фокусирането твърде много върху това, че не е дълг, е също толкова лошо. Ако сте заключени в нисък лихвен процент, има редица начини, по които бихте могли да видите по-голяма възвращаемост, като поставите парите си за други цели.

Прочетете по-долу, за да видите кога нашите експерти препоръчват да задържите дълга си.

С изключение на аварийния фонд на първо място

CFP Брандън Маркот от Edify Financial Planning каза, че съжалява за изплащането на 80 000 долара студентски заеми възможно най-бързо. Сега, когато е финансов съветник, той казва на клиентите си, че няма да се съсредоточи твърде много върху изплащането на дълга.

Преди да хвърлите допълнителни пари за заемите си, Маркот казва, че всеки би трябвало да спести от три до шест месеца разходи в спешен фонд.

Дори легендарният личен финансов експерт Дейв Рамзи препоръчва да се създаде фонд за спестяване на стойност 1000 щатски долара преди началото на изплащането на дълга. Без наличието на фонд за спешни случаи проста автомобилна катастрофа може да се превърне в още едно дългов тежест.

Маркот препоръчва да мислите за какво друго ще трябва да платите, включително къща, кола или нов бизнес. Изплащането на дълга доставя незабавно удовлетворение, но Маркот препоръчва да се обмисли какво ще трябва да купите през следващите пет до 10 години.

Не забравяйте да инвестирате

Една от най-добрите причини да не изплащате дълга рано е, ако можете да получите по-добра възвръщаемост, като инвестирате тези пари на фондовия пазар.

Jon Dulin от MoneySmartGuides каза, че когато е извадил заем за кола с 9% лихва, реши да не го плаща по-рано. Ако вашият интерес е по-нисък от стандартния темп на инфлация (между 2-3%), няма бързаме да я изплатим бързо.

Въпреки че може да изглежда неумишлено да сте в дълга с готовност, математиката може да работи във ваша полза. Дюлин каза, че е използвал възвръщаемостта от своята инвестиция, за да прави месечни плащания по кредита за кола.

Джим Уан от WalletHacks каза, че предпочита да инвестира парите си, вместо да изплаща ранната си ипотека, която има 3,625% лихвен процент. За него е по-добре да държите парите там, където лесно може да стигне до него.

- Когато плащате ипотеката, парите се задържат в къщата - каза той. "Нямате достъп до него, освен ако не отидете с кредитна линия HELOC, която ще ви струва; или продавате къщата, която също ще ви струва ".

Лий Хъфман от BaldThoughts заяви, че плаща стандартните ипотечни плащания за своите инвестиционни имоти и използва всякакви допълнителни пари, които трябва да купи повече наеми, вместо да изплаща заемите си бързо.

В момента лихвите са все още ниски, а Хъфман препоръчва да се възползвате от тях, докато можете.

"Целта ми е да купя възможно най-много имоти под наем, докато все още мога да заключа тези ипотеки с изключително нисък процент", каза той.

Студентски заеми и ипотеки също предлагат данъчни облекчения за кредитополучателите, което е друга причина да се обмисли да ги държиш наоколо, ако това има добър финансов смисъл.

Решете какво е най-добро за вас

За някои хора психологическото предимство на това, че е безмитен, е неизчислимо, така че изплащането на дълга - дори ако е на 0% лихва - може да има по-голямо значение. Имайки здравословни финанси също имаме за здравословна връзка с парите си, затова помислете дали сте човекът, който може да живее с емоционалната тежест, че е в дълг.

Но ако можете да направите тези плащания в стомаха и да насочите парите си за по-добро използване, ще бъдете по-добре в дългосрочен план. Независимо дали става дума за спестяване на средства за спешен фонд, планиране на сватба или започване на бизнес, парите ви ще отидат по-далеч.

Този съвет се отнася главно до хора, които плащат ниски лихвени проценти, така че не се вълнувайте, ако не се вписвате в това демографско положение. След като достигнете 6% или повече, ще спестите повече пари, като изплатите дълга си възможно най-бързо. Това би могло да се промени след рефинансиране до по-добра лихва, така че винаги да запазвате опциите си отворени и финансите си под контрол.

Какви са вашите вземания върху ранния дълг?

Снимка кредити: (в) Can Stock Photo