Ще кредитни запитвания ще навреди на кредитния Ви рейтинг?

Вероятно сте чували, че кандидатстването за заем може да повлияе на кредитния Ви рейтинг. Наистина, много хора осъзнават, че когато кредиторът търси кредита Ви, за да вземе решение за кредитно заявление, той може да има отрицателно въздействие върху кредитния Ви рейтинг. Фактът, че някои запитвания във вашия кредит могат да навредят на резултата, доведоха до мита, че всички кредитни запитвания могат да навредят на вашия кредитен рейтинг. Истината е, че има два основни вида кредитни запитвания: "Софт" и "твърд". Само трудното запитване е вредно за вашия кредитен рейтинг.

Вижте кои кредитни запитвания са на вашия кредитен доклад >>>

Меко кредитно проучване

Важно е да разберете, че когато проверявате собствения си кредитен отчет, той няма да се отрази негативно върху кредитния Ви рейтинг. Вашето запитване е известно като "меко издърпване". Това е направено, за да можете да проследявате кредитната си дейност и да проверявате точността. Тъй като не кандидатствате за кредит, когато просто проверявате собствения си отчет, кредитните бюра и моделите за кредитно отчитане няма да го задържат срещу вас.

Друг вид меко запитване е това, което се прави, когато компаниите проверяват вашата кредитна история, за да ви изпратят "предварително одобрени" оферти. Тези видове запитвания са известни като "неволеви", тъй като не сте поискали да проверите кредита си. Така че, въпреки че дадена компания може да е прегледала кредитната си история и / или резултат, за да определи дали да ви изпрати оферта или не, тези запитвания няма да окажат отрицателно влияние върху кредитния Ви рейтинг.

Твърдо кредитно проучване

От друга страна е трудното проучване на кредитите. Понякога те се наричат ​​"доброволни". Резултатът е "тежки тегления", когато кандидатствате за кредит или някои услуги. Емитентите на кредитни карти, ипотечните брокери и други кредитори въвеждат кредитна заявка по ваше желание и това се съобщава за вашата кредитна история, показвайки, че търсите да получите нов кредит. Много доставчици на клетъчни телефони, доставчици на кабелна / сателитна телевизия и други ще изпълнят твърдо кредитно проучване, когато кандидатствате за тези услуги.

Едно тежко запитване може да навреди на кредитния Ви рейтинг. Обаче вредата, която се извършва, обикновено е относително малка. Докато формулите за оценяване на кредитите се съхраняват предимно в тайна, се изчислява, че кредитните запитвания не съставляват повече от 10% от кредитния Ви рейтинг. Най-важните фактори са Вашата история на плащанията и размерът на дълга, който имате. Някои кредитори обаче се притесняват, когато гледат на кредитния Ви отчет и виждат няколко опита да получат нов кредит за шестмесечен период от време. (Въпреки че повечето хора разбират, ако имате няколко клона запитвания в продължение на няколко дни в резултат на пазаруването около нисък ипотечен процент).

Четене на меки и трудни запитвания във вашия кредитен отчет

Кредитните бюра не етикетират кредитните запитвания като "твърди" или "меки" във вашия кредитен отчет. Използва се различен език:

• Experian: "Заявените от други хора заявки" представлява трудно издърпване. Кредиторите могат да видят това, когато ви оценяват за кредитоспособност. "Заявки, разглеждани само от вас" представлява мекото запитване. Това са кредитни запитвания, които са достъпни за вашата информация (така че можете да видите кои компании проверяват кредита ви без ваше искане), но не са видими за кредиторите, които оценяват вашето заявление за кредит.
• TransUnion: "Редовни запитвания" са тези, които са еквивалентни на тежки запитвания. Те ще останат в доклада ви за TransUnion в продължение на две години. "Заявки за преглед на профила" са меките издърпвания, направени от вас или от компании, които се интересуват от изпращането на маркетингови материали.
• Equifax: "Запитвания през последните 12 месеца" са трудни тегления, които са извършени по Ваша молба. "Запитвания, които не се показват на компаниите и не влияят върху кредитния Ви рейтинг" предлагат доста ясно обяснение за мекото привличане. Equifax има още едно обозначение, уникално за кредитния бюро: "Фирми, които са поискали вашето кредитно досие". Това е списък на компаниите, които са поискали вашето досие, за да можете да видите кой се интересува от вас. Тази информация е на разположение и на кредиторите, които искат да ви преценят, въпреки че не е известен ефектът върху кредитния рейтинг.

В по-голямата си част, ако сте отговорни за вземането на парични и кредитни решения, извършвате плащания навреме и избягвате да кандидатствате за голям дълг, няма вероятност кредитните запитвания да окажат голямо влияние върху кредитния Ви рейтинг.

Това е гостна публикация Миранда Маркит е журналистически обучен писател на свободна практика и професионален блогър, работещ от дома. Тя е сътрудник на Mainstreet.com, лични дивиденти и няколко други сайтове. Miranda не е свързана или одобрена от LPL Financial. Изложените в този материал мнения са за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети и / или препоръки за всяко лице.