Най-лошите 401 (к) грешки Милиони американци се ангажират

В по-голямата си част, инвестирането с 401 (к) е доста просто, особено ако се предлага от вашата компания. Оставяте на фирмата си да разберете какъв процент (или каква сума в долари) бихте искали да инвестирате, и автоматично се изтегля от вашата заплата и се поставя в 401 (к). Парите се разделят на предварително избраните от вас инвестиции и вече сте инвестирали отново!

Както казах, просто. Ето защо е първата поръчка за пенсиониране. Но има много грешки, които могат да бъдат направени с вашия 401 (к). Опитайте се да избегнете тези неща.

401 (к) Грешка # 1: Не се диверсифицира

В рамките на 401 (к), имате много възможности за избор. Най-вероятно имате шанса да инвестирате в малки, с висок коефициент, растеж, чуждестранни и някои други фондове, които са доста стабилни и последователни.

Ако сте млад, може да се изкушите да основите решението си върху историческите приходи от всеки фонд и да изберете този, който е върнал най-високия процент. Докато взаимните фондове са технически група от многобройни акции, това не е ефективен начин да разнообразят парите си. Уверете се, че сте избрали поне шест или седем фонда и изберете от четири или пет различни сегмента от вашия план 401 (к).

401 (к) Грешка # 2: Не се обръща внимание на таксите

Знаете ли, че всеки фонд в рамките на вашите 401 (к) има такси, които трябва да плащате всяка година или тримесечие? В по-голямата си част тези такси са вашето плащане към мениджъра на взаимни фондове и служителите.

Често таксата е по-малка от 2% и изглежда много малка, но когато фондът Ви само се увеличава с 6% за една година, това означава, че ефективно спечелихте само 4%! Тези "малки" такси просто отнеха 33% от приходите Ви!

Ако имате възможност да инвестирате в индексни фондове, бих ви препоръчал да ги разгледате добре и да помислите за пускането на някои от тях в портфолиото Ви. Докато взаимните фондове са по-внимателно подбрани акции от добре образован мениджър и неговите приятели, понякога повишените такси просто нямат смисъл.

Индексните фондове са създадени, за да моделират определен индекс, като например S & P 500, а стойността се покачва и пада с този фонд (в по-голямата си част). Таксите за тези фондове са абсурдно ниски (например, 0,09%) и ще моделират общия пазар доста добре.

Така че, ако не се опитвате отчаяно да победим пазара (както мнозина се опитват да не успеят да направят) и сте доволни да печелите заедно с пазара, тогава те може да са чудесен вариант за вас.

401 (к) Грешка # 3: Не се използва мачът на компанията

За известно време фирмените съвпадения бяха нещо от миналото, защото от тежки икономически времена, но за много компании, тези съвпадащи вноски се върнаха! Ако вашият 401 (к) съществува във вашата компания и вие получавате съвпадение на компанията, отново, по всякакъв начин, допринесете!

Да приемем, че печелите 50 000 долара годишно, а фирмата Ви отговаря на 100% от вашите вноски до 3%. Ако не допринесете с нищо, то тогава отгатнете колко те са вложили в профила ви? Точно $ 0.

Но какво, ако инвестирахте 3% от доходите си? Това означава, че ще вложите $ 1,500 във вашите 401 (к) в течение на една година и вашата компания ще се справи с това! Това означава, че те биха допринесли и за $ 1,500. Разбирате ли, че вече не печелите $ 50 000 годишно? Не, вашата компания току-що ви даде рейз от $ 1,500. С техния принос, това е нещо като да направите $ 51,500 вместо това. Ако фирмата Ви съответства на вашата инвестиция, използвайте я!

401 (к) Грешка # 4: Изваждане на кредит от Вашите 401 (к)

Спасих една от най-големите грешки за последно. Вярвам, че твърде много хора заемат от своята сметка 401 (к) и мислят, че е разумно нещо!

На първо място, това са вашите пари за пенсиониране. За повечето 9-5 служители това е единствената им инвестиция за пенсиониране. Те нямат допълнителен бизнес или доходи от наемни единици. Не, те имат това 401 (к) и това е всичко. И все пак, те смятат, че е добра идея да се вземат пари от него.

Както и да е, достатъчно, за да се занимавам. Защо мисля, че това е лоша идея?

1. Ако сте на възраст под 59.5 години, ще бъдете обвинени в 10% наказание за изтегляне на пари от вашата инвестиция рано. Има много малко случаи, при които можете да избегнете плащането на това наказание, така че просто планирайте.
2. Когато изтеглите парите си от инвестицията си, вече не печелите никакви печалби. Това не изглежда като голяма сделка в краткосрочен план, но какво ще стане, ако изчислите приходите в следващите 40 години? Това, което изглеждаше само като $ 100, всъщност е хиляди долари в дългосрочен план.
3. Ако се случи да се откажете от работата си, да се освободите от работа или да се уволните, докато вземате този заем на 401 (к), парите се връщат обратно в сметката ви незабавно. Това е огромен риск, тъй като и двамата знаем, че нямате пари да се върнете там. В края на краищата, не бихте имали нужда от заема, ако сте имали парите на първо място!

401 (к) Грешка # 5: Несъответствие

Без значение кой сте или какво знаете, не можете да предскажете пазара. Тя ще се изкачва нагоре и надолу без предупреждение. Знам доста хора, които спрат да пускат пари в своите 401 (к), когато пазарът е надолу, защото се обезсърчават от парите, които са загубили.

Но точно това е точното време да инвестирате парите си! Пазарът се продава с отстъпка и най-вероятно ще се повиши.Вместо да спрете вноските си, най-добре е просто да сте последователни и да продължите да допринасяте независимо от пазара. Не забравяйте, че инвестирате в дългосрочен план.

Можеш ли да мислиш за други 401 (к) грешки, които можем да добавим към списъка?