Как да стигнем по подразбиране с рехабилитация на студентски заем

Ако не сте запазили текущия си кредит с кредит, може да сте в неизпълнение. Вашите студентски заеми са поставени в неизпълнение, ако не сте платили за тях повече от 270 дни. Когато заемите Ви изпаднат в неизпълнение, те обикновено се прехвърлят от компания за обслужване на студентски заеми в агенция за събиране на вземания. С федералните студентски заеми има много специфичен процес и агенция за събиране, която следва.

Ако сте готови да възстановите контрола си върху дълга си за студентски заем, тук са стъпките, за да получите студентски заеми от неизпълнение, като използвате рехабилитация на студентски заем.

Последиците от подготовката на студентски кредит

Студентски кредит по подразбиране е трудно място да бъде. Когато заемите ви са в неизпълнение, губите способността да правите много неща.

Първо, вашият кредитен рейтинг ще бъде разрушен. Ще минат години, за да се върне този резултат, но в краткосрочен план това ще бъде ниско. Можете да проверите кредитния си рейтинг по всяко време, като използвате безплатна услуга като Credit Karma, която също има чудесни инструменти за управление на вашия дълг.

На второ място, вашият кредит по подразбиране обикновено се възлага на агенция за събиране на вземания, която отговаря за възстановяването на възможно най-голяма част от дълга. Вашият дълг може да бъде възстановен по няколко начина, включително гарнитури за заплати, компенсации за възстановяване на данъци, дори гарнитури за социална сигурност. Когато имате студентски заем и всякакъв вид доходи, правителството ще вземе част от него, за да изплати заемите.

Трето, ще се изправите пред много стрес, докато се движите в процеса. Получаването на вашите кредити от неизпълнение ще бъде отнема много време и е скъпо. Разберете сега, че процесът е малко по-прозрачен.

Стъпка # 1 - Намерете своите заеми

Първото нещо, което трябва да направите, е да проследявате студентските си заеми. Много хора по подразбиране просто са загубили контакт с кредиторите си или са се отказали да се опитват да пазят размерите на заемите.

Ако имате федерални студентски заеми, можете да проследявате просрочените кредити чрез система MyEdDebt, поддържана от Министерството на образованието на САЩ. Можете да получите достъп до него тук: https://www.myeddebt.ed.gov

Ако имате частни заеми, имате далеч по-малко възможности. Обикновено трябва да се свържете с банката си или с агенцията за събиране, назначена за вашия заем. Обикновено няма опции за рехабилитация, но може да сте в състояние да разрешите по-малка сума или да преговаряте за план за погасяване.

Стъпка # 2 - Оценете Вашите опции

Имате три възможности да изведете студентските си заеми от неизпълнение. Те не са големи, но те са:

1. Изплащане на кредита:Една от възможностите за излизане от по подразбиране е пълното изплащане на студентския кредит по подразбиране. Това обикновено не е опция за никого, или пък заемът няма да е изпаднал в неизпълнение. Това обаче съществува.

2. Консолидация на заемите:Имате и опция за излизане от неизпълнение чрез консолидиране на заем. Кредитната консолидация ви позволява да изплатите остатъка от комбинирания баланс (и) за един или повече федерални студентски заеми, за да създадете нов единствен заем с фиксиран лихвен процент.

Фонд за студентски заеми със закъснение може да бъде включен в консолидирания заем, след като сте сключили споразумение с Министерството на образованието и сте направили няколко доброволни плащания (свържете се с училището си за информация относно извършването на плащания по кредит Perkins). Обикновено ще бъдете задължени да направите най-малко три последователни, доброволни и навременни плащания преди консолидацията.

Научете повече за консолидацията тук: Ръководство за консолидиране на студентски заеми

3. Рехабилитация на кредита:Друга възможност за получаване на вашия заем от неизпълнение е рехабилитацията на заем. За да рехабилитирате кредита си за директен заем или FFEL програма, Вие и Департаментът на образованието трябва да се споразумеете за разумен и приемлив план за плащане. (Не забравяйте, свържете се с вашето училище за вашия кредит Perkins)

Стъпка # 3 - Пълна рехабилитация на студентски кредит

Вашият заем се рехабилитира само след като доброволно сте направили договорените плащания навреме и заемът е закупен от заемодател. Към основното салдо може да се добавят неуредени разходи за събиране.Ето защо е важно да не бъдете по подразбиране, защото това ще струва много повече.

Тези разходи за събиране могат да съставляват до 18,5% от неплатеното главно салдо и натрупаната лихва по главното салдо по кредита.

Забележка: Плащанията, които вече са били събрани от вас, например чрез гарнитури за заплати или чрез съдебни действия, предприети срещу вас за събиране на кредита Ви по неизплащане, не се включват в плащанията Ви за рехабилитация.

След като кредитът ви бъде възстановен, може да възстановите правото си на обезщетения, които са били налични по кредита, преди да не сте изпълнили задълженията си. Тези обезщетения могат да включват отлагане, търпение, избор на планове за изплащане, опрощаване на заеми и допустимост за допълнителна федерална помощ за студенти. Някои от тези предимства може да са достъпни по-рано от други.

Изготвяне на най-добрия вариант

Можете да направите това сами, но това може да е проблем и предизвикателство. Можете да започнете, като се обадите на заемодателя си и помолете за помощ. Те се плащат от правителството на САЩ, за да ви помогнат с дълга ви за студентски заем. Въпреки че може да не разполагат с всички необходими отговори (не забравяйте, че това е call center), те са добра отправна точка за повечето въпроси.

Избягване отново на кредита за студентски кредити

След като рехабилитирате заемите си, плащанията по кредитите може да са по-високи от предишните, особено поради по-високия размер на кредита с добавените такси и разходи. Поради това е важно да се избегне повторно подновяване на студентския заем.

Един от най-лесните начини да направите това е да се уверите, че избирате план за изплащане на студентски заеми, който можете да си позволите.Има опции, базирани на доходи, които биха могли да имат много смисъл, ако се мъчите да извършвате плащания по стандартния план. Освен това много от тези планове за погасяване на доходите включват някакъв вид "тайна" прошка за студентски заем.

Уверете се, че сте на фокус, за да изплатите заемите, които отиват напред.