Как да се интересувате от вашата ИРА 💲💲💲

Подпомагането на хората да се подготвят за успешно пенсиониране е това, което правя всеки ден. По-голямата част от пенсионерите обикновено имат някакъв вид пенсионна или пенсионна сметка, която представлява по-голямата част от инвестиционните им активи.

Определянето на правилната стратегия, свързана с тези пари, е най-обичайното нещо, което правим и повече пъти, отколкото не, има смисъл да се преобръща тази сметка за пенсиониране в традиционна ИРА. Когато решаваме план за доходите с ИРА, той никога не пропуска въпроса: "Колко ли интерес представлява ИРА?". Винаги се усмихвам, когато чуя това, защото е толкова често срещан въпрос, който чувам, че мислех, че е най-добре да обясня как наистина се интересувате от ИРА.

Защо ИРА е добър избор за пенсионни фондове

Въпреки че всеки е различен и не трябва да прехвърляте парите си в ИРА без да обмисляте внимателно избора си, има много основателни причини да го направите при пенсиониране.

гъвкавост: Най-голямата причина да използвате ИРА за портфейла си за пенсиониране е гъвкавостта, която идва с ИРА. С повечето ИРА имате възможност да изберете свои собствени инвестиции. Можете да избирате средства, които работят добре за вас, и това може да не е налично в текущия си 401 (к). По-лесно е да правите промени в ИРА, отколкото да направите промени в по-гъвкавия план за пенсиониране, спонсориран от бившия ви работодател.
достъп: Тъй като можете да изберете свой собственик на ИРА, той може да улесни достъпа. Като пенсионер трябва да имате достъп до профила си. Изборът на собствения си попечител може да ви позволи по-лесен достъп до профила и плюс има голям шанс, че вашият нов попечител на IRA предлага набор от инструменти, които могат да направят по-лесно планирането на доходите при пенсиониране. А 401 (к) или 403 (б) при вашия бивш работодател означава, че трябва да се придържате към попечителя, който компанията избира.
По-ниска цена: Докато натискът на потребителите доведе до по-ниски такси за много планове, финансирани от работодатели, реалността е, че често можете да намерите дори по-ниски такси с ИРА. Комбинирайте по-ниските административни разходи на ИРА с факта, че имате гъвкавостта да избирате по-евтини средства и ETF за вашата ИРА и парите ви ще бъдат по-ефективни от гледна точка на разходите, тъй като реалната възвръщаемост няма да бъде изядена от високата такси, които сте плащали преди това.

Правилната ИРА е по-лесна за управление, по-евтина и ви предоставя повече възможности за избор. Консултирайте се с добре информиран финансов специалист, който да ви помогне да намерите подходящото място за запазване на ИРА и да ви помогнем да разберете как да разпределите активите си в ИРА, така че да сте по-склонни да постигнете целите си.

Най-добрите цени на вашия ИРА

Написах публикация за най-добрите цени за Roth IRA, което е страхотно ръководство за тези, които са все още в натрупаната фаза на инвестиране. Ако вече сте пенсионирани, вашите нужди са различни. Най-добрите цени за вашата ИРА означават нещо различно, ако разчитате на вашето яйце за гнездо за доходите, които са ви нужни, за да поддържате вашия начин на пенсиониране.

Получаването на най-добрите тарифи за вашата ИРА е за разбиране какво можете да запазите във вашата ИРА, както и да знаете как да използвате разпределението на активите във ваша полза по време на годините на пенсиониране. За съжаление, няма много образование там за пенсионери по този въпрос, така че има мярка за объркване относно това как да използвате ИРА в най-добрия си полза.

Защо има толкова объркване?

Много инвеститори асоциират ИРА с компактдиска IRA, който виждате, рекламирано в местната ви банка. CD е продукт, който предлага фиксирана норма на възвръщаемост. Вашият компактдиск ще плати според посочения лихвен процент. Освен ако финансовата институция няма връзка с брокерска фирма, компактдисковете или спестовните сметки са единственият инвестиционен вариант, който ИРА може да има. Това означава, че доходността ви ще бъде сравнително ниска.

CD с IRA често се предлага с 10-годишен срок, а процентът е по-висок от повечето други CD-та от банката. Въпреки това, повечето от тези проценти не са нищо за писане на дома за. В резултат пенсионерите получават идеята, че ИРА предлагат добиви, които са твърде ниски за техните нужди.

Реалността е, че ИРА е изключително гъвкава данъчно облагодетелствана пенсионна сметка, която ви позволява да запазите различни активи. Най-често срещаните активи са акции и облигации под формата на средства. В някои случаи обаче е възможно ИРА да инвестират в недвижими имоти, бизнес и дори благородни метали. (Ще трябва да намерите попечител, който желае да работи с вас за по-екзотични участия в ИРА, а административните Ви разходи ще бъдат по-високи.)

Повечето пенсионери обаче са по-добре да се придържат към акции и облигации в техните ИРА. Тези активи обикновено предлагат по-добра възвращаемост от компактдисковете на IRA, като същевременно ви позволяват да поддържате приемливо ниво на риск.

Лихвен процент IRA = Обща възвращаемост

Казват, че една картина струва хиляда думи. Нека видим дали тази скица помага да се направи по-ясна картина за това как можете да печелите пари за ИРА:

Обща възвръщаемост на лихвения процент по ИРА

* Дивидентите не са гарантирани. Плащанията по лихви и облигации са предмет на способността на емитента да изплаща вземанията и могат да бъдат обект на определени условия или ограничения. Инвестирането е обект на риск. Оценяването не е гарантирано.

Нека да го опростим: почти всяко портфолио на пенсионера се състои от част от акции и облигации. Акциите и облигациите се наричат класове активи, тъй като те са два различни вида инвестиции.Сместа от акции и облигации, наречена разпределение на активи, зависи от редица рискови профили, включително от ваша собствена толерантност към риска и когато очаквате да се нуждаете от парите. Когато имате портфолио, което се състои от тези два класа активи, имате две основни компоненти, които ще дадете общата възвръщаемост (или лихвен процент, както повечето от нас мислят за него):

Приходи (от дивиденти на акции, лихвени плащания по облигации и разпределения)
Оценяване (или амортизация).

Трябва да разберете как те работят във вашата ИРА, за да получите представа за истинския лихвен процент, както и дали искате да вземате по-добри решения за това какво да правите с парите си.

Доход от портфейл

Обикновено, когато чуете "доход" по отношение на инвестиционен портфейл, най-често срещаното нещо, което идва на ум, са облигациите. Облигациите плащат това, което се нарича "купонно плащане", което се основава на обявения лихвен процент по облигацията. Тези купонни плащания могат да се изплащат месечно, тримесечно или полугодишно - всичко зависи от емитента на облигацията. Когато облигацията ви се съзрее, получавате главницата, а ако желаете, можете да реинвестирате в друга облигация.

Другият компонент на дохода от портфейла е дивидент от акции или привилегировани акции. Ако притежавате процент от акциите в портфейла си, тогава има голям шанс някои от акциите, които притежавате, да плащат дивиденти. Ето и предложение за дивиденти от Investorguide.com:

Дивидентите се определят от дружеството, което е издало акциите, и те могат да се колебаят значително. Дивидентите са парични плащания, които дружеството плаща на акционерите въз основа на печалби и се изплащат на база акция. С други думи, дадена фирма може да определи, че изплащането на дивидент на акционерите за първото тримесечие е $ .25 на акция. Така че човек, който притежава 1000 акции, ще получи плащане на дивидент от $ 250 за първото тримесечие.

Доходната част на портфейла е най-близко до фиксиран лихвен процент по портфейла Ви. Искам да подчертая, че дори доходната част на портфейла може да се промени доста бързо въз основа на много фактори. Увеличаването или намаляването на лихвените проценти ще има най-голям ефект, както биха се случили на компактдисковете във вашата банка.

Освен това е възможно една компания да намали дивидента си, като намали колко ще получите. Много пенсионери избират да инвестират в акции, известни като дивидент аристократи, или инвестират в фондове, съставени от дивиденти аристократи. Това са компании, които са увеличили дивидентите си най-малко веднъж годишно през последните 25 години. Въпреки че винаги има вероятност тези компании да намалят дивидентите си, има по-малък шанс за това поради дългата история и факта, че много от тези компании трябва да са доста здрави, за да продължат да набират дивиденти.

Оценяване на портфейл

Вторият фактор, който ще допринесе за възвръщаемостта на вашия портфейл от ИРА, е поскъпването (или амортизацията). Просто казано: правя пари. С акциите, това е доста просто. Вие купувате акции XYZ и $ 5.00 и го продавате на $ 10.00, имате признание. Това е доста право напред. Това, което повечето инвеститори не осъзнават, е, че потенциалът за поскъпване не се отнася само за акциите. Можете да го направите и върху връзките си. Кажи какво?

Когато хората мислят, че инвестират в облигации, те просто мислят, че купувате облигации и събирате лихвите. Точно като компактдиск. Макар че това е вярно, повечето инвеститори не осъзнават, че можете да търгувате облигации на вторичния пазар и стойността може да се покачи или намали.

Много облигации се емитират при номинал (или номинална стойност), който е $ 1,000. Стойността на връзката има "teeter totter"Връзка с движението на лихвените проценти. След издаването на облигацията, ако лихвите се покачат, стойността на тази облигация ще намалее. Обърнете движение на лихвения процент и стойността ще се повиши. Вашите банкови компактдискове наистина правят това; това просто не е толкова очевидно.

Друг фактор, който трябва да се вземе предвид в стойността на облигацията, е силата на емитента. Спомняте ли си кога Леман Брадърс е на ръба на фалита? Облигациите им бяха от $ 1000 до по-малко от $ 100, преди те в крайна сметка да фалират.

Начинът, по който можете да оценявате облигациите, е чрез закупуване на вторичния пазар, ако в момента продават под емисионната стойност от 1 000 щ.д. Можете да изчакате облигацията да струва повече от емисионната стойност и след това да я продадете за печалба по-късно.

Пример: Вие купувате облигации на цена от 950 долара, които ще отлежат за 3 години на цена от $ 1000. Не само получавате благодарност, но и получавате лихвено плащане.

За най-добри резултати: Избягвайте активната търговия във вашия ИРА

Както винаги, най-вероятно ще постигнете най-добри резултати, когато избягвате активно търгуване във вашата ИРА. Докато ИРА предлагат гъвкавост и начин да купуват и продават активи на данъчно облагодетелствана база, реалността е, че честите покупки и продажби могат да доведат до по-ниска възвращаемост.

Не само има по-голям шанс, че ще търгувате в неподходящо време (най-лошото е паниката и продажбата ниско), но може да изберете и погрешни индивидуални ценни книжа в дългосрочен план.

Много пенсионери имат по-голям късмет, като инвестират в евтини фондове и ETF-та в разпределение на активи, което им помага да задоволят нуждите си. Тези средства могат да помогнат за изравняването на приходите от портфейла и предлагат разнообразие и известна степен на защита. Освен това е много по-малко работа от ваша страна.

Разчитайте на вашите интереси благословии

Интересът, който печелите от ИРА, има много променливи. Ето защо е важно да се срещнете с СЕРТИФИЦИРАН ФИНАНСОВ ПЛАНЕРЕР ™, който да ви помогне да разберете нуждите си от доходи и да ви помогне да позиционирате профилите си, за да постигнете възможно най-високите нива на ИРА.

Още оповестявания:

Сертификатите за депозит в FDIC са застраховани и предлагат фиксирана доходност.Депозитните сертификати, които се продават преди падеж на вторичния пазар, са обект на колебания на пазара, така че при продажба даден инвеститор може да получи повече или по-малко от първоначалната си инвестиция.
Инвестирането в акции включва риск, включително загуба на главница.
Облигациите са предмет на пазарен и лихвен риск, ако са продадени преди падеж. Стойностите на облигациите ще намалеят с увеличаването на лихвения процент и ще са в зависимост от наличността и промяната в цената.
Цената, доходността и наличността на ценни книжа подлежат на промяна. Възможно е да съществуват определени опции за обратно изкупуване или обратно изкупуване, които биха могли да повлияят на доходността.
Хипотетичните примери са само с илюстративна цел. Резултатите ще варират.